【培訓(xùn)對(duì)象】
商業(yè)銀行中高層管理者、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸員、其他合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人等

【培訓(xùn)收益】
了解商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，掌握信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 第一部分 新形勢下商業(yè)銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施
一、新形勢下我國商業(yè)銀行面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)及存在的問題
1、新形勢下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)
1) 利率市場化背景下的生存和競爭壓力
2) 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行調(diào)整，銀行風(fēng)險(xiǎn)集中度上升的挑戰(zhàn)
3) 互聯(lián)網(wǎng)金融等各種創(chuàng)新金融模式的挑戰(zhàn)
4) 存款保險(xiǎn)制度帶來的挑戰(zhàn)
5) 市場需求變化帶來的各種挑戰(zhàn)
2、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
1) 風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄
2) 擔(dān)保抵押流于形式
3) 貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力
4) 不良資產(chǎn)的處置滯后，貸款責(zé)任追究不力

二 、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范的整體思路
1、強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念
2、堅(jiān)持市場定位、立足服務(wù)“三農(nóng)”
3、加強(qiáng)信貸管理、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程
4、建立農(nóng)戶信用檔案制度，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)管
5、真實(shí)反映貸款占用形態(tài)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)測水平，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
6、加大對(duì)不良信貸資產(chǎn)的處置和責(zé)任追究力度
7、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

第二部分 當(dāng)前商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
1. 農(nóng)村“三權(quán)抵押”的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
2. 擔(dān)保人主體資格的審查的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
3. 以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
4. 共有財(cái)產(chǎn)抵押共有人書面同意抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
5. 抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
6. 一套住宅抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
7. 因抵押物價(jià)值嚴(yán)重不足產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
8. 保證人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
9. 一債多保情況下抵押登記的操作風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
10. 放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施
11. 抵押合同與買賣合同一并簽訂的風(fēng)險(xiǎn)案例及防范措施

第三部分 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的方法及內(nèi)容
一、信貸員盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法
1. 客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法
2. 銀行交易記錄調(diào)查
3. 利益關(guān)系人調(diào)查
4. 稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查
5. 協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用
1、大數(shù)據(jù)萃取技術(shù)在小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的技術(shù)與方法
1）表外因素萃取小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)三大特征
2）客戶特征的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因子
3）優(yōu)先特征的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因子
4）信用特征的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因子
5）小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在我國的具體實(shí)踐
2、大數(shù)據(jù)征信在貸款風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用案例
1) 反映電商信用行為的芝麻信用
2) 反映互聯(lián)網(wǎng)社交行為的騰訊征信
3) 反映借款人風(fēng)險(xiǎn)的好貸云風(fēng)控
4) 應(yīng)用場景逐漸豐富，組合信用評(píng)估或成主流
3、客戶表外因素的調(diào)查
1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
2）客戶的內(nèi)部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
4）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)
5）客戶社會(huì)責(zé)任的調(diào)查

二、商業(yè)銀行如何進(jìn)行貸中審查控制
1、貸款審查的流程控制
1）三個(gè)辦法一個(gè)指引下的信貸流程
2）貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
3）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
4）批準(zhǔn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
5）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用
2、不相容職責(zé)是否分離
1）不相容職責(zé)是否分離
2）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度
3）是否執(zhí)行員工強(qiáng)制休假制度
3、貸款的授權(quán)控制
1）對(duì)于不同崗位、不同級(jí)別的信貸人員是已有明確授權(quán)
2）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循
4、貸款審核和批準(zhǔn)控制
1）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離
2）各網(wǎng)點(diǎn)主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循
3）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級(jí)別匹配了對(duì)應(yīng)的審批額度
5、實(shí)行有效的貸款管理辦法
1）授權(quán)管理
2）流程控制
3）不相容職責(zé)的分離
4）強(qiáng)制休假制度

三、商業(yè)銀行如何貸后風(fēng)險(xiǎn)管控
1、貸后管理的具體內(nèi)容
賬戶監(jiān)管－貸后檢查－風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警－貸款風(fēng)險(xiǎn)分類－檔案管理
問題貸款處理－貸款收回和總結(jié)
2、貸后管理的操作流程
建立臺(tái)賬—日常監(jiān)控—貸后檢查—貸后評(píng)估—預(yù)警報(bào)告
制定策略—貸款收回—監(jiān)督檢查
3、貸后管理的方法
非現(xiàn)場監(jiān)測（日常監(jiān)控）
現(xiàn)場檢查（定期檢查）
信息加工和處理
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后預(yù)警機(jī)制
1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定
2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
3）如何對(duì)重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤
5、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會(huì)
2）如何讓訴訟時(shí)效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時(shí)間長短的關(guān)系
4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系
6、壞賬的核銷
1）建立壞賬的容忍度指標(biāo)
2）核銷的流程控制
3) 壞賬核銷的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施

課程總結(jié)

卜范濤，國家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時(shí)代的到來Ø..

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