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金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

課程編號：23052

課程價格：￥50000/天

課程時長：1 天

課程人氣：2093

行業類別：銀行金融

專業類別：資本運作

授課講師：李迎晨

課程說明
講師介紹
選擇同類課

【培訓對象】
商業銀行從業人員

【培訓收益】
掌握在金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒

1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O

2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式

3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人、受教育人、旅游人、小業主、養殖種植戶、美容客戶等等；

4、銀行：傳統車貸、房貸、抵押類消費貸款——互金平臺：場景消費分期、現金貸、供應鏈金融、賒銷

5、銀行：傳統抵押、質押、保證等強擔保——互金平臺：信用、平臺擔保、場景風控、資金閉環、金融科技風控

6、銀行：銀行消費信貸、消費金融公司——互金平臺：互聯網小貸公司、P2P、保理、ABS

二、互聯網大環境下商業銀行個人消費貸款產品提升方向

1、互聯網背景下商業銀行個人消費類貸款產品結構設計

1）如何構建消費信貸基礎性產品？

2）如何構建消費信貸提升性產品？

3）如何構建消費信貸互聯網戰略型產品？

2、互聯網個人消費信貸產品設計及提升方案

1）個人住房按揭貸款創新升級（設計、營銷、定價、風控）

案例分享：疊貸式結構化個人住房按揭貸款，以創新思維和方式重塑個人住房按揭業務，有效控制風險前提下提升客戶價值和產品體驗

2）個人汽車消費貸款創新升級（設計、營銷、定價、風控）案例分享：與汽車金融公司、保險公司合作開展車輛消費貸款流程縮短、受理和審批效率提高、客戶感受改善

3、傳統銀行渠道與網絡結合的個人消費貸款創新模式（設計、營銷、定價、風控）

1）智能微型貸款：快捷普惠授信，貸款與財富聯動

案例分享：民生銀行小額微貸、市民卡批量白名單授信

2）網絡體驗式微貸:網絡與微貸的完美結合

案例分享：花唄、借唄、微粒貸、京東白條、閃銀貸款

3）O2O 互聯結構式微貸：線上線下聯動，提升客戶體驗

案例分享：互聯網旅游消費分期貸款；3C 產品消費分期貸款，租房消費分期貸款；教育消費分期貸款；農業產業鏈個人貸款；美容、婚戀、游戲分期貸款；

三、如何運用互聯網大數據進行客戶營銷

1、互聯網個人消費信貸產品解決各層次客戶的“痛點”

1）90后、80后、70后、60后 2）中低收入、高收入、高凈值人群

3）公務員、企業員工、小微業主、旅游人、社區居民、學生

2、控制錢包到控制消費：四個消費解碼（消費者、消費心理、消費金融、消費資本）

3、運用互聯網大數據進行客戶營銷手段

1）資料收集、識別目標客戶特征、測算客戶的潛在需求

2）數據分析、測算消費貸款產品準入門檻、貸款額度和營銷方案

3）測算客戶潛在風險，制定黑名單 4）數據運用

四、互聯網下消費金融風控的方法

1、貸款前：利用大數據分析技術批量獲客和引流

1）場景獲客、平臺引流、跨界客戶導流、潛在客戶挖掘、睡眠客戶喚醒、大數據營銷

2）行為偏好分析、消費習慣分析、能力意愿分析，客戶激活技術

2、貸款中：引進機器學習技術進行反欺詐和風控

1）身份識別、黑名單、反欺詐、地理定位、社交信息、敏感數據、通話記錄、通訊錄核對、SDK習慣搜集、硬件數據、居住地數據

2）大數據征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）

※央行、民營、民間（芝麻分、騰訊分、前海分、閃銀分）

3）區塊鏈技術下信貸工廠模式、標準化、自動化處理流程

※ORC技術、多線程并發作業、任務分包組合模式

※線上鑒權、線上審批、線上放款

4）評分模型決策和審批

※信用評分模型、申請評分模型、行為分析模型、風險預篩選/預授信模型、風險決策定價模型、回歸分析模型

3、貸款后：機器學習與人工智能相結合的立體催收策略

1）早期催收模型、晚期催收模型、資產管理策略

2）對行為數據、催收數據的匯總回歸分析

3）催收引入移動app定位及數據共享技術

4）互聯網模式催收與績效評價考核模式

五、商業銀行個人消費信貸在風控方面的應對策略及解決方案

1、商業銀行個人消費信貸風險管理技術和方法的創新

1）前端：場景+小額+分散+資金閉環運作

2）中端：場景+數據+模型+信貸工廠+區塊鏈技術

3）后端：行為分析+立體化數據催收模型+催收 APP 技術

2、個人消費信貸中大數據挖掘分析處理的技術和方法

1）結構化數據：金融數據、交易數據、公安、社保、公積金、學歷等數據

2）非結構化數據：場景數據、社交數據、關系網數據、收貨地數據、地理定位數據、瀏覽習慣數據、興趣熱點通訊、手機品牌、錄入速度等數據

3、個人消費信貸信貸工廠的運營管理模式

1）標準化、流程化、電子化的信貸處理流程

2）批量錄入、自動核驗、模型審批、抽樣質檢的工作模式

3）案例分析：民生銀行總行、平安銀行總行案例

4、評分模型的技術在個人消費信貸風控中的應用

1）全流程模型解析

（1）客戶行為管理模型（2）客戶篩選喚醒模型（3）客戶行為分析模型

（4）客戶信用評分模型（5）客戶預授信/審批模型（6）客戶授信定價模型

（7）貸款貸后檢測模型（8）貸款逾期催清收模型

2）案例分析：模型技術在銀行消費信貸風險管理中的應用實證案例

1）客戶評價模型在商業銀行個人小額信用貸款中的應用

2）貸款額度、定價模型在銀行個人小額信用貸款中的應用

3）貸后監測和催清收模型在商業銀行貸后管理中的應用

高級經濟師

注冊金融理財師

清華大學五道口金融學院客座講師

“亞洲金融聯盟”特聘教授

北京民生財富學院特聘高級講師

中國民生銀行總行IDA項目高級導師

現任：

奧馬電器副總裁

錢包金服副總裁

錢包互聯網小額貸款有限公司總經理

曾任：

某國有銀行風控部門總經理

某股份制銀行總行零售銀行風險管理中心負責人

某股份制銀行分行信貸部總經理

大型知名金融科技上市公司高級副總裁

擁有商業銀行、金融科技公司20余年信貸管理、風險控制、產品研發、風險投資的從業經驗，在全球最大的小微商業銀行中經營管理萬億規模的小微信貸資產和千億規模的個人消費信貸資產，在互聯網金融、個人消費金融、小微企業信貸、供應鏈金融、房地產金融的產品研發、風險管理、資本運作方面具有豐富的管理和實踐經驗。

v 擅長行業&領域

行業：銀行

領域：互聯網金融、消費金融、供應鏈金融、風險管理

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課程背景組織發展（OD）在美國等西方國家70載所形成的頗具西方特色的OD范式，歷經坎坷，困難重重，長期處于嚴重“中年危機”狀態，西方一些OD大師們竭盡所能至今也未能擺脫OD困境。我國企業引進OD十幾年來，看似紅紅火火，實則漏洞百出，所繳學費與付出代價成倍增長。但是，組織發展又的確是未來組織生存競爭所必需的，只不過是OD（..

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人氣：1399
金融科技與商業銀行個人消費信貸結合在產品設計、營銷方面的應用解決方案

一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺（五）財富管理（六）個人..

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