【培訓對象】
商業銀行行長及中高管理、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員、網點負責人

【培訓收益】

 一、商業銀行對公業務信貸風險監測指標
1、總量監測
1) 不良貸款總額
2) 存貸比率
3) 不良貸款比率
4) 不良貸款變動率
2、結構監測
1) 期限結構
2) 行業結構
3、利率監測
1) 貸款欠息率
2) 利息回收率

二、商業銀行對公業務信貸風險預警信號
1、貸戶財務風險預警信號
1) 不能按要求提供當期財務信息，或提供虛假財務信息
2) 利潤、銷售、利潤率、現金流量持續下降
3) 存貨積壓，對外部融資過度依賴
4) 存貨周轉率放慢或存貨增多
5) 速動比率下降
6) 負債率升高
7) 應收賬款余額或增幅過大
8) 企業毛利率下降
9) 審計部門對企業的賬簿和財務記錄不斷檢查
10) 企業欠稅

2、客戶四大能力風險預警信號
1) 客戶償債能力的預警信號
2) 客戶營運能力風險預警信號
3) 客戶獲利能力風險預警信號
4) 客戶破產預警信號及巴薩利等預測類模型應用
5) 客戶發展能力風險預警信號
3、行業風險預警信號
1) 行業整體衰退或屬于新興行業
2) 重大技術改革影響行業產品和生產技術的改變
3) 政府對行業有嚴格的限制
4) 發生金融危機對行業發展影響重大

4、生產經營風險預警信號
1) 產品較為單一
2) 對一些客戶或供應商過分依賴
3) 對存貨、生產和銷售的控制能力下降
4) 供應商不再供貨
5) 銷售商減少采購
6) 出售變賣主要的生產經營性固定資產
7) 廠房和設備未得到很好的維護
8) 基建項目的建設工期延長或處于停緩狀態
9) 借款人的產品質量或服務水平下降
10) 受到臺風、火災等自然或社會災難影響

5、管理風險預警信號
1) 借款人組織形式發生變化
2) 管理層對環境和行業的變化反應較為遲緩
3) 最高管理者獨裁
4) 高級管理層或董事會變動頻繁
5) 管理層的核心人員突然死亡、生病或辭職
6) 管理層缺乏足夠的行業管理經驗和管理能力
7) 管理層經營極端冒進或保守
8) 主要股東、關聯企業或母子公司發生重大不利變化
9) 借款人遇到糾紛和法律問題或受到稅務工商等部門處罰
10) 借款人還款意愿較差

6、保證擔保預警信號
1) 不履行或消極履行保證責任記錄
2) 對外提供擔保管理不嚴
3) 有未經授權而對外提供保證的歷史
4) 借款人之間存在連環擔保關系
5) 保證人為貸款人提供借款擔保并非出自本意
6) 保證人與借款人之間存在母子公司等股本關聯關系
7) 保證人具有特殊地位和背景
8) 保證人對外承擔債務保證責任的未清償余額已超出其承受能力
9) 保證人的財務實力較弱，對外商業信譽較差
10) 保證人所在行業的發展前景較差

7、抵押擔保預警信號
1) 擔保的所有權出現爭議
2) 擔保品的流動性變差
3) 擔保品的變現價值下降
4) 擔保品的折扣率上升
5) 擔保品的評估與賬面價值偏離較大
6) 擔保品的占有與控制程度下滑
7) 擔保品的保險、登記便利性和成熟性較差
8) 對辦公樓、商品住宅、土地使用權的價值風險估計不足

8、銀行自身信貸管理風險預警信號
1) 違反規定發放貸款
2) 對關系人發放信用貸款，或貸款條件優于其他借款人
3) 借款人未按規定用途使用貸款
4) 違反信貸政策和程序發放貸款
5) 貸款合同存在法律性的問題
6) 信貸檔案不全，重要文件遺失
7) 不了解貸款的實際使用情況和還款來源
8) 貸款抵押價值下降或本社對抵押品失去控制
9) 無法與借款人進行正常的聯絡
10) 到期貸款不能按期償還或貸款不斷增加

三、風險報告及預警信息處置
1、報告通道
2、處置時間
3、處置措施
1) 貸審會研究應對措施
2) 下達決策措施意見書
3) 督促下級監督客戶限期改正
4) 加強賬戶監控，收回到期貸款
5) 做好未到期貸款的提前催收準備工作
6) 關注擔保物，監控擔保物是否能轉移，隱匿損壞或損失
7) 關注借款合同訴訟時效
8) 停止發放新的貸款

四、大數據風險預警方法與措施
1、 傳統預警技術的局限性
2、 大數據風險預警的困惑與迷茫
3、 大數據萃取技術在小微企業授信預警中的應用
4、 大數據智能技術在風險預警中的應用
5、 大數據風險預警平臺與工具

課程小結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

更多信息請百度：卜范濤姓名 卜范濤視頻 卜范濤博客 卜范濤微博

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