一、信貸盡職調查的概念
二、盡職調查的目的
三、盡職調查的流程
1、專業人員項目立項后加入工作小組實施盡職調查
2、擬訂計劃
3、盡職調查報告必須通過復核程序后方能提交
四、盡職調查的方法
1、審閱文件資料
2、參考外部信息
3、相關人員訪談
4、企業實地調查
5、小組內部溝通
五、盡職調查遵循的原則
1、證偽原則
2、實事求是原則
3、事必躬親原則
4、突出重點原則
5、以人為本原則
6、橫向比較原則
盡職調查第一部分：公司背景情況
一、公司歷史演變調查
1、調查目標
2、調查程序
3、調查結論
二、股東變更情況調查
1、調查目標
2、調查程序
3、調查結論
（1）股東及實際控制人是否有較大變化；
（2）自然人持股在公司任職及外部任職情況；
（3）股本變動的驗資、評估及審計是否齊全，涉及國有企業，股權變革是否有國資批復文件。
三、公司治理結構調查
四、組織結構調查
五、管理團隊調查
六、業務發展戰略與目標
信貸調查第二部分：行業和業務經營調查
一、行業及競爭者調查
二、采購環節業務調查
三、生產環節業務調查
四、銷售環節業務調查
五、技術與研發調查
六、商業模式調查
信貸調查第三部分：法律調查
一、獨立性調查
二、同業競爭調查
三、關聯方及關聯交易調查
四、訴訟、仲裁或處罰
信貸調查第四部分：資產調查
一、資產調查
信貸調查第五部分：財務調查
一、銷售環節財務調查
二、采購與生產環節財務調查
三、投資環節財務調查
四、融資環節財務調查
五、稅務調查
信貸調查第六部分：發展規劃與財務預測調查
一、公司發展規劃調查
二、公司財務預測調查
進階篇：
第一部分：個人信貸主要風險點與防控措施
1、個人信貸業務操作風險點與防控措施
2、農戶小額貸款風險點與防控措施
3、個人助業貸款風險點與防控措施
4、個人住房貸款風險點與防控措施
5、個人商業用房貸款風險點與防控措施
6、個人綜合消費貸款風險點與防控措施
7、個人汽車消費貸款風險點與防控措施
8、個人貸款法律風險分析
第二部分： 個人信貸盡職調查的全流程及風險控制
1、個人信貸盡職調查的原則
2、個人信貸盡職調查的方式
3、個人盡職調查的程序
4、個人信貸盡職調查的責任管理
5、受理并審核客戶信貸申請
6、制定信貸盡職調查計劃
7、收集客戶信息資料
8、核實客戶資料
9、現場實地調查
10、分析論證與專家咨詢
11、客戶調查重點
12、撰寫調查報告
13、調查結果的處理
第三部分：小微企業貸后盡職管理的全流程及風險控制
1、貸后盡職管理的原則
2、貸后盡職管理的體制
3、非現場監測
4、現場檢查
5、風險預警與處置
6、信用收回
7、信貸檔案管理
8、貸后管理例會
9、貸后管理考核評價
10、貸后管理工作責任追究
11、貸后管理工作移交
12、貸后管理系統
第四部分：貸款擔保業務創新的案例分析及其風險防范
（一）金融擔保創新調研的案例分析
1、地方政府項目融資中的擔保創新案例；
2、小微型企業融資中的擔保創新；
（二）實踐中新出現的主要擔保類型及其操作模式
1、商鋪租賃權質押；
2、出租車經營權質押；
3、銀行理財產品質押；
4、人身保險的保單質押；
5、排污權質押；
6、保理；
7、存貨動態質押；
8、保證金質押；
9、房地產、車輛、債權回購擔保；
10、獨立保證；
11、附讓與擔保內容的資產轉讓返租協議；
12、保兌倉業務與廠商銀業務；
13、所有權轉讓式的信用支持安排；
14、其他收費權質押
第五部分：不良貸款的處理
1、不良貸款的特點和管理
2、不良貸款處置的特殊規定
3、涉嫌犯罪的不良貸款處理
4、不安抗辯權在處置不良貸款中的運用
5、債權人的撤銷權在處置不良貸款中的運用
第六部分：不良貸款中借款人進入破產程序銀行擔保債權的追索
1、對未到期的債務提前清償，借款人進入破產程序對銀行債權的影響
2、對個別債權人進行清償，借款人進入破產程序對銀行債權的影響
3、銀行在追索債權時，對借款人無效行為的把握
4、銀行對設有擔保權的財產，享有優先受償權
第七部分：不良清收案例
1、上門催收風險有哪些？法律風險點在哪里？
2、郵寄催收風險應注意哪些細節？
3、公告催收風險應當注意的程序事項為何？
4、公證催收風險應注意公證哪些內容？
5、僅催收本金未催收利息風險的主要風險點在哪？
6、委外催收風險可能產生的風險在哪？
7、簽收主體的確認應該注意哪些細節？風險點為何？
8、郵寄催收應風險所對應的細節為何？風險如何控制？
9、公告催收與訴訟時效有什么聯系？該如何運用此項制度？
10、公證日期及公證的送達應注意哪些問題？
11、如何填寫本息數額才不至于落入陷阱？
12、催收外包時，該如何避免承擔連帶責任？
第八部分：相關貸款案例
1、借新還舊擔保風險及案例解析
2、公司為他人擔保風險及案例解析
3、公益性擔保風險及案例解析
4、混合擔保權利行使風險及案例解析
5、票據擔保融資的風險浮動擔保風險及案例解析
6、在建工程抵押的風險及案例解析
7、絕大部分財產抵押的風險及案例解析
8、公路收費權質押的風險及案例解析
9、高校學生公寓收費權質押的風險及案例解析
10、經營性市政公用事業不動產收益擔保的風險及案例解析
11、商品特許代理權收益權質押的風險及案例解析
12、訴訟時效管理法律風險（扣息、催收、公告、起訴、確認等十項與時效管理密切相關的常見問題與法律規定）
13、假按揭貸款的法律風險及案例解析
14、最高額擔保常見風險及案例解析
15、企業重組突出的法律風險及案例解析
16、公證相關風險及案例解析 

北京大學法學院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產權法碩士
美國天普大學比斯利法學院法學碩士
中國人民大學中法學院經濟學系主任
人大國際學院金融風險管理學科副教授、金融專業（風險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學民商事法律科學研究中心專職副研究員
中國人民大學全球化研究中心研究員
蘇州園區社會科學研究中心評審委員會專家組成員

【個人簡介】
北京大學法學院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產權法碩士，美國天普大學比斯利法學院法學碩士(美國金融法方向)，中國政法大學經濟法系經濟法學士，2008-2010于中國人民大學國際關系學院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”晚會
同年12月18日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”大會，習大大出席大會并發表重要講話。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會
在參與重要會議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會場發表專場演講。
2015年10月16日代表中國人民大學參與農業部政策法規司關于農村金融的農業政策座談會并發表專業意見。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風險官(CRO)峰會，并發表專業報告。
曾參與最高人民法院金融創新擔保課題調研，并代表中國人民大學國際學院作為協辦方協辦中國破產法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀經濟及其金融風險管理課程。
曾參與中國人民大學國際學院金融風險管理學科GAB-GEC(全球顧問專家委員會及風險建模委員會)年度風險管理研討會，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長、渣打銀行亞洲區首席風險官等會議高管，并參與學術研討。

【主講課程】
銀行金融風險類
《商業銀行面臨的主要合規風險挑戰與管控對策》《商業銀行法律合規風險防范》
《內控案防與建設新時代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢趨勢分析》
《零售銀行發展政策與業務發展趨勢》《商業銀行個人信貸業務風險管理》
《民法典對未來銀行和保險行業的影響》《銀行信貸從業人員職業操守及監管走向》
《金融創新模式下的銀行不良資產清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會運作實務》
《小額貸款業務流程及風險控制培訓》《行業風險與授信策略分析及信貸風險管理》
《銀行信貸業務中的法律風險防范與控制》
《國有企業投融資風險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯網金融風險與防控》《企業投融資法律風險》
《金融創新下的行業風險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實體經濟發展》
《民法典解讀及對金融業的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風險類
《國有企業法律風險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業法律風險合規管理》
《法律風險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風險管理》《上市公司信息披露風險管控》《上市企業風險識別與防范》
《企業法律風險管理》《企業合同管理》
公司治理資本類
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業董事會建設》《國有企業董監事履職》
《國有企業資產管理》
《國企改革與混合所有制實施》

【研究方向】
金融風險專業：銀行操作風險、內部控制、信貸風險、合規、投融資風險
法律專業：公司治理及企業公司法、合同風險防范、投融資擔保、企業上市法律法規
著作：
《商法概論》，中國人民大學出版社
《工傷法律操作小全書》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學出版社
參編國家十一五規劃教材《經濟法概論》中國人民大學出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業出版社 

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