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銀行信貸業務主要風險點及防范

課程編號:62425

課程價格:¥15000/天

課程時長:2 天

課程人氣:86

行業類別:銀行金融     

專業類別:營銷管理 

授課講師:周維君

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行零售客戶經理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人

【培訓收益】
● 講解合規文化和信貸理念的知識,讓學員樹立底線思維,掌握統一均衡的發展觀念。 ● 通過30個具體案例的精講,橫向剖析30個高風險環節的風險防控,提升學員風險認知。 ● 著力增強零售信貸從業人員的風險意識,促使學員們在業務操作中主動防控風險 ● 通過提高風險識別能力,確保貸款業務全流程高質量運行,降低潛在風險。 ● 通過增強學員們的專業能力,助力實現有效應對和化解風險,推動業務穩健發展。

第一講:零售信貸合規文化和發展理念
一、塑造正確的合規文化
1. 依法合規的紅線不可觸碰
2. 風險控制的底線不可逾越
3. 盡職免責的綠線不可虛設
二、統一均衡的發展理念
1. 有所為有所不為
2. 業務與風控的雙輪驅動
3. 堅持原則、有度變通
4. 價值導向、長效考核
5. 團隊專業、管理精細

第二講:貸前主要風險點案例精講
一、客戶選擇與定位
1. 切忌只做大戶
案例:某銀行支行經營性貸款結構不合理、戶均過高案例
解析:抓大放小---壘大戶
2. 樹立批量思維
案例:某銀行支行客戶經理缺乏批量營銷思維、各自為戰案例
解析:單打獨斗---缺乏批量思維
3. 好行業不一定都是好客戶
案例:某支行對優質行業中的差客戶甄別失誤造成風險
解析:好行業中的差客戶---“獨具慧眼”
4. 優質企業中的單一客戶風險防范
案例:某支行對公積金類優質客群中的涉賭客戶把關不嚴造成風險
解析:好班級里的劣等生---背調不準
二、實地調查與資料驗證
1. 客戶信息需要驗證
案例:某支行客戶經理貸前調查不嚴謹造成客戶資料出現真實性問題
解析1:客戶說的都是對的---輕信客戶一面之詞
解析2:客戶給的都是真的---核實驗證無為無效
2. 產品與客戶的結合是風險管理的第一步
案例:某支行客戶經理為完成指標錯配客戶
解析:為“做”業務而配客戶---削足適履拉郎配
3. 避免KPI考核的負面效應
案例:某支行客戶經理未完成考核任務資料作假造成風險
解析:選擇性核實、精準性忽略---配合客戶“作假”
4. 既要投又要管
案例:某客戶經理重放輕管不完成貸后管理動作造成預警不及時
解析:投放、投放、投放---放了就不管
5. 重規則輕小利
案例:某客戶經理收受客戶紅包,盡調未盡職
解析:收受客戶小恩小惠---盡調差不多就得了
6. 非財務因素至關重要
案例:某銀行貸前調查、審查均為獲取客戶涉毒信息造成貸款風險
解析:特殊信息獲取缺失---黃賭毒、涉訴涉刑
7. 高評高貸必定帶來高風險
案例:某銀行評估機構出具不符合實際的評估報告,造成押品風險
解析:押品價值重大偏差---評估機構估值與自身估值
三、渠道(場景)準入與管理
1. 渠道資源不能個人化
案例:某銀行客戶經理與渠道配合作假案例
解析:渠道準入劃地盤---我的渠道我做主
2. 擦亮眼選合作伙伴
案例:某渠道多級代理多重造假案例
解析:渠道運作無底線---多級代理假大空
3. 準入后常重檢
案例:某按揭開發商批量假按揭案例
解析:渠道風險看不見---爛尾、假按揭
4. 發現問題早處理
案例:某支行對二手房合作中介違規收費問題處理不及時造成風險
解析:渠道退出不及時---拖延導致問題

第三講:貸中主要風險點案例精講
1. 業務須正本清源
案例:某銀行自制假按揭業務案例
解析:做產品“心術不正”---繞權限、套規則
2. 貸款本金安全性是第一位的
案例:某支行為“假”私行客戶發放信用貸款造成風險
解析:產品要素錯配客戶---以貸引存
3. 貸款合理性是審批第一要務
案例:某銀行貸中審查未嚴格審查貸款合理性造成風險
解析:審查審批不審慎---多頭借貸、杠桿過高
4. 規定動作無條件執行
案例解析:某銀行審查人員審查把關出偏差---不合理、不合規
案例解析:某銀行放款審核人員放款審核未到位---不嚴格執行放款條件
案例解析:某銀行放款審核人員對受托支付不執行---突破自主支付上限
案例解析:某銀行押品管理元押品管理存漏洞---專人專崗不專心
案例解析:某支行對增信核保違規操作---未雙人核保

第四講:貸后主要風險點案例精講
1. 貸后管理動作須按時按量執行
案例:列舉某銀行風險管理部貸后管理專項檢查中發現的系列問題
解析1:貸后動作不執行---不聞不問
解析2:重大預警未及時---管了等于沒管
解析3:押品變化未了解---貶值或損毀
解析4:檔案移交有缺失---造成法律風險
2. 專業能力和高效執行化解風險
案例:某支行客戶經理對失聯客戶束手無策
解析:逾期催收無作為---不會找人找財產、偏重外部
案例:某銀行資產保全部對某大額房抵類貸款處置不及時造成損失
解析:處置資產誤戰機---冰棍融化、他行搶先 

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