【培訓對象】
1. 銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等 2. 風險管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員 3. 從事風控、信貸、評審、審貸、投行業(yè)務的銀行工作人員 4. 與業(yè)務相關的其他銀行工作人員

【培訓收益】
● 梳理企業(yè)授信項目調(diào)查審查審批流程，明確企業(yè)調(diào)查風險高發(fā)環(huán)節(jié)，把握企業(yè)調(diào)查要點，掌握快速、準確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法 ● 明確非財務因素風險分析的必要性，探尋重點行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風險政策，掌握行業(yè)風險控制措施與授信策略 ● 分析信貸風險主要成因，明確信貸全流程風險防控要點，通過全案例分析解讀風險預警信號及防控措施，實現(xiàn)全流程風險管控

 第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4．集團客戶

5. 客戶的所有權分類

6. 客戶的規(guī)模標準

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結構與客戶選擇

互動：國標下的小微企業(yè)劃分標準

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴大消費型信貸需求

3. 理財型信貸需求

4．供應鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

 

第二講：信貸風險

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動：怎樣落實貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評價方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例：信用評價5C分析法

互動：以數(shù)理技術為基礎建立信用評估方法

 

第三講：信貸盡職調(diào)查的財務因素

一、財務報表的影響

1. 為什么需要財務報表

2. 信貸業(yè)務對財務報表依賴程度不同

案例：信貸人員財務分析的框架

互動：信貸財務分析的特殊性和局限性

二、財務報表真實性

1. 資產(chǎn)負債表的驗證核實

2. 損益表的驗證核實

3．現(xiàn)金流量表的驗證核實

4. 財務報表附注

案例：財務報表的勾稽關系

互動：財務報表對信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財務報表分析

1. 財務報表的對應關系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報表

案例：信貸人員財務分析典型指標分析

互動：財務報表舞弊的關鍵識別指標

 

第四講：信貸盡職調(diào)查的非財務因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點事項

5. 財務與非財務分析相結合

案例：宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

 

第五講：信貸盡職調(diào)查涉及的擔保制度

一、《擔保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔保證責任?

互動：互保問題的探討

二、物權制度與《物權法》

1.《物權法》對擔保物權的一般規(guī)定

2.《物權法》之抵押

3.《物權法》之質(zhì)押

4．抵質(zhì)押對信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動：第三人提供抵押擔保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉移債務的，抵押人是否仍需承擔擔保責任?

 

第六講：信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責任

案例：信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例：公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動：探討信貸人員盡職免責的制度

10年小微金融風控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學經(jīng)濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風險管理處 經(jīng)理

擅長領域：互聯(lián)網(wǎng)金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學員喜愛。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當?shù)卣鄥^(qū)的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風險隱患以及風險點30多處，經(jīng)過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢，為該行設計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

5

長沙農(nóng)商行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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