第一章對公信貸業務貸前調查與分析要點

1.當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2.當前重點支持行業和重點投放行業
3.貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準入與如何選擇客戶
信貸客戶準入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計劃的制定
什么是控制力
貸前調查應該如何去做
貸前調查注意事項要點
貸前調查的要點
大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
理解關鍵控制人
理解客戶戰略與策略
理解客戶的價值和銀行的價值
其他要點
4.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
5.如何分析大型企業
一般思考要點
關注集團架構
關注現金流
關注內部控制
6.對于“壘大戶”的思考
7.行業分析與客戶理解
行業分析的主要方法
理解企業生命周期
生命周期不同階段的現金流呈現
周期性，非周期性和反周期性行業
總結：如何分析一個行業
其他分享
8.對授信額度的理解：
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
9.授信產品的設計及其思考
商業銀行主要的授信產品
大型企業常見授信產品
中小企業常見授信產品
客戶的需求
客戶的資金用途
現金流與還款期
從產品上控制風險
從合同上控制風險
10.理解客戶的第二還款來源
11.進階：商業銀行的其他還款來源
12.保證人的擔保能力思考與衡量
13.母子公司結構下的擔保如何思考
14.理解股權質押與母公司對子公司的控制力
15.關聯方如何看，如何識別，如何理解
16.如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關案例
17.如何看隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別隱形債務
如何處理隱形債務
18.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
交叉分析財務與經營數據
驗證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類費用如何看
如何看客戶的應收
如何看客戶的存貨
如何驗證銷售收入
理解客戶經營的周期性
周期性下如何思考融資產品
其他分享
19.如何分析一些典型的行業
行業特點
經營方式與風險點
20.其他分享

第二章如何進行信用分析

1.常用的財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，杜邦分析
2.現金流分析的主要內容和主要財務比率
3.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
4.償債能力與風險分析的進一步提升
今年來財務會計準則變化總結
如何衡量權益的質量和成色
如何理解資產減值的影響
如何理解公允價值變動的影響
如何理解非經常損益的影響
如何理解投資性房地產的影響
如何理解金融工具與投資的影響
理解在建工程與固定資產的影響
理解無形資產和生物資產
其他
5.現金流分析的進階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
6.如何進行財務預測：
財務預測怎么做
什么是一個好的財務預測
財務預測的作用是什么
7.中國注冊會計師協會中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
8.其他分享

第三章信貸調查報告撰寫與審批要點分享

1.撰寫信貸調查報告前的工作
2.如何撰寫信貸調查報告
3.信貸調查報告的一般結構
4.信貸調查報告各部分的注意事項
5.不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
6.實踐分享：什么是一份好的調查報告
7.實例：一些常見的調查報告撰寫問題
8.審查報告撰寫的一般要點

第四章放款，預警與貸后管理要點

1.放款時的注意事項
2.參考：大型銀行的放款流程
3.如何理解貸后管理的重要性
4.貸后管理的主要工作
5.貸后管理中我們應該如何去做
6.貸后管理的兩種模式
7.客戶策略調整與退出
客戶策略調整的注意事項
關于客戶退出的一般考慮要點
8.如何看客戶的賬戶
9.如何看客戶價值
10.貸后檢查
一般做法和要點
貸后檢查報告的撰寫
參考：如何做好貸款檢查-大行的實踐
其他分享
11.貸后追蹤的主要工作
12.貸后檢查
貸后檢查要點
參考：國內銀行業常見貸后管理與檢查方法
13.早期預警信號
中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
內部預警信號
外部預警信號
如何應對與處理預警信號
如何應對預警信號：最佳做法
中小民營企業預警的常見信號何注意事項
其他分享
14.不良管理與催收
主要的清收方式
判斷客戶的還款能力與意愿
不良貸款管理要點
參考：大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
15.總結 

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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• 商業銀行中間業務

   

  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

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• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業銀行大數據應用創新

   

  一、大數據核心理念及數字化營銷1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發展和變化規律的工具Ø一切不以解決業務問題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發現業務運行規律及問題探索業務未來發展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質2、數字營銷時代的到來Ø..

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