【培訓對象】
支行長、營業室主任、理財經理、客戶經理、柜員等

【培訓收益】
1、深入洞悉商業銀行養老金融的現狀與挑戰，全面構建對商業銀行養老金融建設體系的系統認知； 2、掌握構建商業銀行個人養老金建設的具體方法，包括高效進行個人養老金賬戶開立、托管等操作流程； 3、學會打造商業銀行的養老服務金融建設，切實提升養老金融產品的吸引力與競爭力； 4、明確商業銀行拓寬養老產業投融資渠道的策略，有力助推養老產業蓬勃發展； 5、提升對養老金融戰略引領和系統籌劃的理解，為銀行養老金融發展提供頂層設計思路； 6、構建銀行養老金融生態圈的能力，通過多維度合作實現養老金融業務創新發展

第一講：商業銀行養老金融現狀及挑戰
一、商業銀行養老金融現狀
1. 商業銀行客戶群體老齡化趨勢明顯，養老需求與服務供給矛盾
2. 商業銀行重視嚴重不足，養老金融建設多為空白
3. 商業銀行養老金融缺乏統籌戰略，對于養老金融建設處于迷茫期
二、商業銀行養老金融面臨挑戰
1. 養老金融產品供應不足
2. 養老金融產品適配性不高、吸引力不高
3. 適老化服務跟不上
4. 養老金融機制建設缺乏
5. 員工養老金融專業不足

第二講：商業銀行如何養老金融建設
一、加強戰略引領和系統籌劃
1. 總行成立養老金融戰略委員會，統籌負責養老金融戰略推進
2. 成立專家團隊，參與政府部門、監管機構、行業協會頂層設計、政策研究工作
3. 成立養老金融業務部門，聯動考核、協同多部門推進養老工作
二、養老金融產品和服務
1. 以個人養老金賬戶開發為切入點
2. 專屬定制養老產品
1）養老存款
2）養老理財
3）養老基金
4）養老保險
3. 拓寬養老投融資渠道
討論：為什么養老投融資渠道受限制？
1）養老機構改造貸款
2）智能化養老基地項目貸款
4. 網點適老化改造、社區養老服務
5. 線上渠道優化、便捷體驗
三、銀行養老金融生態圈建設
1. 基金、保險等金融同業合作
1）產品合作
2）客戶資源整合
3）服務權益整合
2. 非金融跨界合作
1）養老機構
2）社保局
3）醫院
4）第三方專業機構
5）文旅集團
6）政府部門
四、養老金融數字化發展格局
1. 智慧銀行建設
2. 養老金融智慧化服務管理體系
1）客戶營銷平臺
2）服務集合平臺
3）業務運營平臺
4）管理統計平臺
五、風險防控和養老金融知識宣傳
1. 養老資金納入風險管理體系
2. 風險預警和處置能力培訓提升
3. 養老金融知識專業員工培訓
4. 養老金融防詐騙客戶宣傳 

12年金融行業實戰經驗
AFP國際金融理財師持證
銀行/會計/基金/證券/期貨從業資格持證
曾任：華夏銀行丨私行理財經理、社區行長
曾任：智慧家辦集團丨資產配置專家
曾任：中國太平保險丨高級經理、高級講師
→客戶管理與創值：累計服務高凈值客戶1000+名，累計資產管理規模20億。
→業務拓展與創新：主導參與220家銀行網點轉型，50場開門紅旺季營銷項目的開展，輔導產銷會及宣講會200+場，助力單場產說會成交500萬保費保險，單筆保費最高達100萬。
→擅長領域：銀行業務培訓、項目輔導、保險培訓、大客營銷、財富管理

實戰經驗：
花芳老師擁有12年銀行+保險營銷管理經驗，對高凈值客戶服務、保險金信托、家族信托等復雜金融領域有著深入的理解和豐富的實操經驗，這使得她在培訓與指導過程中，能夠以實際案例為支撐，深入淺出地講解專業知識，為企業制定可解決實際問題的落地性方案：
——曾深度參與郵儲銀行濟南分行私人銀行中心的建設，提出了有關客戶數據管理、客戶服務管理、客戶生命周期管理等維度的系統優化建議；
成果：助力私行中心建成一個季度，新增50萬以上財富客戶3500戶，財富客戶業務指標同期均有不同程度增長，其中財富客戶存款指標比同期增長高達30%。
——曾深度參與山東郵儲代理金融財富管理轉型項目，主要參與了調研階段、手冊階段、輪訓階段、網點輔導階段，協助打造轉型標桿網點，集中性大大提升了網點的支局經理、理財經理、柜員的理財實戰營銷能力；
成果：山東郵儲經過轉型輔導，理財、基金、保險均有大幅度增長和提升，期間新增理財規模6.6億，尤其青島、濟南、淄博、煙臺、濰坊、日照、聊城這些地區，期間理財余額比同期增長10%—40%。
——曾協助指導海安農商行參與由南通市國家金融監管總局發起的關于南通市銀行業保險業養老金融服務方案的大賽，定制符合海安農商行業務特色方案，并協助海安農商行的養老金融項目落地；
成果：助力60+家海安農商行網點的養老服務理念得以提升，目前5項養老服務金融產品及6項養老產業投融資方案在審核研究中，10項適老化改造建設在推行進行中。

部分授課經驗：
授課企業 講授課題 期數
郵儲銀行煙臺分行 《2024郵儲開門紅保險旺季營銷》 10
《郵儲銀行大客戶開發與維護》 6
《郵儲銀行理財經理進階提升》 6
郵儲銀行河南分行 《郵儲融資e貸款營銷策略》 10
農業銀行濟南分行 《農業銀行客戶活動策劃》 10
南通市海安農商行 《海安農商行養老金融建設》 10
大家保險煙臺分公司 《保險金信托業務實操》 5

主講課程：
《商業銀行信貸營銷》
《商業銀行活動策劃》
《商業銀行數字化轉型》
《商業銀行養老金融建設》
《商業銀行財富管理與資產配置》
《2025商業銀行開門紅旺季營銷》
《銀行理財經理專業投顧能力進階》
《零售業務發展趨勢及數字化營銷策略》 

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