【培訓對象】
保險從業人員、客戶

【培訓收益】
幫助客戶了解經濟新環境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規劃的不可或缺性，產生了解產品的欲望。

第一講：我們所處的經濟環境新時代
一、宏觀經濟下的新環境
1. 內部環境：增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環的格局形成
2. 外部環境：中美貿易戰、疫情影響下的世界經濟
二、社會環境-老齡化時代
1. 人口結構有較大變化
2. 養老金缺口逐步加大
3. 社會保障替代率較低
案例：品質生活的向往，銀發經濟產生物——助澡工
三、政策環境-資產新規時代
1. 新規三個特點：打破剛性兌付；理財產品獨立盈虧；凈值化管理
2. 利率持續走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風險投資可能性變大
四、法律環境-民法典時代
1. 夫妻共同財產制：婚姻的風險；債務的風險
2. 遺產繼承風險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿
案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事
3. 登記性財產繼承難

第二講：構建家庭財富規劃新思維
思維1：要有底線思維
1. 偏向追求安全+確定
2. 偏向理性投資和尋找專業人士
案例：股神巴菲特
思維2：持有優質資產
1. 能夠帶來現金流的資產
2. 能夠穩定增值的資產
案例：老百姓的錢袋子有什么
思維3：做好現金流管理
1. 找到合適的現金流持有方式
2. 做好不同場景下現金流安排
案例：網紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……
思維4：做好資產隔離
1. 創富
2. 守富
3. 傳富
案例：如何借助民法典規定，實現個人及子女婚前+婚內資產隔離

第三講：實現家庭財富管理新規劃
規劃1：三三資產組合設計
1. 安全性資產、流動性資產和收益性資產的組合配置
2. 短期資產、中期資產和長期資產的組合配置
案例：杜鵑如何保住國美
規劃2：權屬分離
目標：即控制權、所有權、管理權、受益權的分離
工具：遺囑、保險、家族信托和法律協議（權屬分離主流方式的對比）
案例：如何給子女生活金
規劃3：家庭財富四大賬戶配置
1. 風險投資賬戶：信托、股票、房產、黃金、基金等
2. 安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等
3. 現金消費賬戶：現金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等
4. 金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產品
故事：母親的存折 

21年保險從業實戰經驗
中國壽險管理師
TAP頂尖贏家班、CFLL-PPM營銷領導專業管理模式授權認證講師
曾任：太平洋保險（世界500強） | 業務經理/團隊長
曾任：安聯人壽（全球10大保險公司） | 江蘇分公司BTH(培訓總監)
曾任：長城保險 | 分公司個險部副經理
◆ 50+：培養了50+位（連續多年達成MDRT/COT/TOT標準）的保險精英
◆ 100+：總結設計30+個場景話術、20+個營銷工具、60+個實用銷售案例
◆ 300+：100+場創說會、200+場產說會：產說會均簽單率超70%、創說會參訓率超60%
◆ 600+:《打造壽險頂尖贏家》《年金險銷售實戰》等600+期課程，培育業務精英5000+
◆ 1000萬：為華泰人壽定制實施全新系列營銷課程，助力實現提前破千萬的年度業績
◆ 1億：曾為德華安顧人壽定制全新的COP講解模式，助力江蘇分公司新開機構10家（1年內），3年保費從0到過億。
授課領域：保險營銷團隊建設、壽險銷售、年金險銷售、健康險銷售、增員、財富傳承、保險監管政策分析、產說會等

實戰經驗：
從一線保險業務經理/主任出身，楊老師堅持從實戰需求出發，深度洞察保險客戶，并圍繞銷售場景設計并傳授營銷工具、銷售話術，為保險公司打造業務精英，創造驕人業績。
【籌建10家機構業績從0→1億】2年內為德華安顧人壽籌建宿遷、徐州、無錫等地10家三級機構，并不斷完善新機構的銷售流程、為團隊引入營銷技巧、改進營銷策略，帶領多個三級機構拿下全國第一，所籌建的10家三級機構，三年實現保費過億
【輔導新人首月開單100%】曾為華泰人壽南京中支搭建新人快速成長四步驟（創新班5天-新人銜接訓練20天-晉升團60天-新晉主管培訓3天），設計保險營銷實戰工具10+套，助力新人達成首月100%出單，90天60%晉升率
【培育業務精英數百人】
——為德華安顧人壽開展《PPM卓越經理人》、《TAP頂尖贏家》、COP等課程70+期，培養精英主管100+位，業務精英3000+人，10余位三級機構負責人
——為東吳人壽開展《步步為贏有效增員》《外勤團隊管理》等課程80期，培養精英主管80+位，業務精英2000+，出色的機構培訓負責人和數位其他崗位管理干部10+位
——為華泰人壽開展《NBSS需求導向銷售》、《PPM卓越經理人》、《有效增員》等課程100+期，培養精英主管40+位，業務精英300+（其中全國前十3個），外勤轉為核心內勤管理干部12位
——為太平洋人壽開展《專業化銷售流程》課程20+期，培養業務精英200+

主講課程：
《打造壽險頂尖贏家-邁向MDRT之路》
《打造壽險贏家-成為卓越團隊長》
《健康險銷售實戰訓練》
《年金險銷售實戰訓練》
《步步為贏有效增員系統建設》
《民法典時代的資產配置與財富傳承》
《順宏觀趨勢，抓行業機遇-中國金融監管新變化下的保險銷售》
《新經濟環境下家庭財富規劃》（產說會） 

• 新經濟形勢下的家庭財富管理——保險時政熱點篇（客戶答謝會版）

   

  課程背景：2018年即是改革開放40周年，也是戊戌變法120周年，外有美國貿易戰時時緊逼，內有改革深水區步步驚心，中國經濟正處于一個偉大的變革轉型時期，貿易戰對中國經濟如何影響？房產稅是否面臨加速落地？P2P爆雷潮后我們又該如何守護財富安全？本課程，即從解讀貿易戰走勢為起點，分析房地產市場、房產稅影響、P2P、股市等最新資訊形勢，揭示中國經濟當前..

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• 新經濟形勢下的家庭財富管理——保險財稅改制篇（客戶答謝會版）

   

  課程背景：2018年，中國經濟處于轉型攻堅期，深化改革也開始進入深水區，為什么今年崔永元要大張旗鼓的“炮轟范冰冰”？為什么兩稅合并落地如此迅速？房產稅是否呼之欲出？遺產稅是否加速推進？這些即將來臨的稅務改革，對我們的財富管理有何影響？針對習書記提出的共同富裕，國家層面又在做哪些布置？本課程，即從解讀財稅政策改革為起點，結合..

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• 新稅法下的家庭財富管理策略（保險產說會）

   

  課程背景：2020年是中國新個稅改革的第一個匯算年，以前遙遠的稅局和國家金庫，第一次與每個個人和家庭進行點對點的鏈接，家庭財富管理的稅務風險從理財的概念變成了實際。《新稅法下的家庭財富管理策略》課程，通過對新稅法改革的相關政策梳理講解，引導高凈值客戶關注個人家庭資產風險，提前做好應對準備。課程通過對保險工具資產保全方面獨特優勢分析和客戶自身產品優勢講..

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• 新經濟形勢下的家庭財富管理策略（保險產說會）

   

  課程背景：今年是一個多災多難的年份，中美貿易戰還沒有結束，一場席卷全球的疫情讓每個行業都感受到陣陣寒意，一首“雪花飄飄，北風蕭蕭”傳唱全球。中國的疫情基本可控，海外的感染人數還在不斷創出新高。每個家庭都在這場突發的災難前重新思考生活與財富。這是一場影響深遠的疫情，從這場災難中我們學會了哪些理財技能，后疫情時代家庭理財將如何變化..

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• 自由自律，圓夢壽險（保險創說會）

   

  課程背景：壽險營銷是一個不斷挑戰和突破自己的行業，入行看似簡單，要做好卻不容易，客戶層次跨度大，對從業人員素質要求高，如何招募和留存高素質準增員對象，一直是行業難點。當前壽險業從人海戰術向單人高產能時代轉型，壽險從業員如何不斷提升自己，擁有更長遠的職業競爭力，并贏得社會尊重，是高素質人才加入這行重要衡量因素。本課程通過一個資深壽險業人士對壽險業的..

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• 解決用錢的焦慮——中產家庭財務規劃的智慧（年金險產說會）

   

  課程背景：年金險的客戶群體，除了高凈值人群外，更廣闊的客戶應該在數量更龐大的中產家庭客戶。在百度百科中，對于中產家庭的的定義是：“家庭年收入在5萬元—50萬的的階層稱為中產家庭。中產家庭的特點：有車有房，有穩定的工作，有保險、有存款，收入水平處在居民收入中層行列。“在《2018中國新興中產階層財富白皮書》中，福布斯..

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