【培訓對象】


【培訓收益】
1.介紹與分享對公授信業務全流程的實踐做法，提升相關業務條線員工的綜合能力。 2.介紹與分享貸前，貸中，貸后工作的操作要點，增進相關業務條線員工對授信工作的深入理解與提高對信用風險的把控能力。

第一章對公信貸業務貸前調查與分析要點
1.當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2.貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準入與如何選擇客戶
信貸客戶準入需要考慮的問題
貸前調查應該如何去做
貸前調查注意事項要點
理解客戶戰略與關鍵控制人
客戶策略與客戶拜訪
什么是控制力，客戶的價值和銀行的價值
分享：某銀行的現場調查要求
分享：當前國內商業銀行財務盡調的主要項目與要求
其他要點
3.如何看大型企業與中小型企業：一般思考要點
4.行業分析與客戶理解
行業分析的主要方法
周期性，非周期性和反周期性行業
企業生命周期不同階段的現金流呈現
經營模式與信用風險
如何分析一些典型的行業
了解宏觀、行業等情況的途徑和方法
分享：某國內金融機構如何做行業研究及其分工
分享：某國外金融機構如何做行業研究及其分工
其他分享
5.如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關案例
6.隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別與處理隱形債務
7.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
交叉分析財務與經營數據
如何看客戶的應收，存貨與銷售收入
銀行流水和各類費用如何看
分享：某銀行的交叉復核要求
其他分享
8.其他分享

第二章如何進行信用分析
1.如何做好信用分析：要點
2.管理報告，審計報告與合并報告：一般邏輯
3.常用的財務與信用分析方法
4.現金流分析的主要內容和主要財務比率
5.信用風險的指針，如何快速識別企業的償債能力
6.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
資產負債表：重點科目與注意事項；資金來源與運用平衡
損益表：重點科目與注意事項；判斷企業盈利的穩定性與收益質量
現金流量表：重點科目與注意事項；理解企業的現金流轉
財務報告之間的邏輯關系
7.償債能力與風險分析的進一步提升
近期財務會計準則變化總結
如何理解關聯交易及其識別
如何衡量權益的質量與少數股東權益
如何理解資產減值與公允價值變動的影響
如何理解金融工具與長期股權投資的影響
如何理解遞延稅務的影響
其他分享
8.現金流分析的進階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
EBITDA，自由現金流與流動性分析方法
9.如何進行財務預測：什么是一個好的財務預測
10.理解與閱讀外部評級報告與研究報告
11.虛假識別：
財務造假的一般識別
中國注冊會計師協會與中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
12.其他分享

第三章授信方案
1.客戶營銷與授信：要點
2.授信方案要點與一般關注
3.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
4.大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
5.對授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產品的設計及其思考
商業銀行主要的授信產品
大型企業常見授信產品
中小企業常見授信產品
客戶的需求與資金用途
現金流與還款期
從產品上與合同上控制風險
進階：Covenants是什么，如何理解及其要點
7.理解客戶的第二還款來源與其他還款來源
8.進階：擔保與保證的不同形式
9.保證人的擔保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結構下的擔保如何思考
11.股權質押，母公司對子公司的控制力
12.關聯方如何看，如何識別，如何理解
13.從客戶的現有授信和融資結構看風險
14.其他分享

第四章信貸調查報告撰寫與審批要點
1.撰寫信貸調查報告前的工作：要點
2.如何撰寫信貸調查報告
3.信貸調查報告的一般結構
4.信貸調查報告各部分的注意事項
5.不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
6.分享：什么是一份好的調查報告
7.實例：一些常見的調查報告撰寫問題
8.授信審批的一般原則
9.審查報告撰寫的一般要點
10.如何思考客戶的風險和收益
11.信用風險工作中的壓力測試
壓力測試的一般做法
衍生品與套期保值產品的壓力測試
12.發揮系統和流程的作用：實踐工作分享
13.其他分享

第五章預警與貸后管理要點
1.理解貸后管理的重要性及當前貸后管理的一些需要注意的問題
2.貸后管理的主要工作
3.貸后管理中我們應該如何去做
4.貸后管理的兩種模式
5.客戶策略調整與退出
6.貸后檢查
一般做法和要點
貸后檢查報告的撰寫
分享：國內銀行業常見貸后管理與檢查方法
分享：客戶收益數據如何貫穿客戶管理的全流程
分享：如何做好貸款檢查
分享：什么是貸后追蹤及其做法
其他分享
7.早期預警信號
中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
內部預警，外部預警信號及其應對與處理
中小民營企業預警的常見信號何注意事項
判斷客戶的還款能力與意愿
分享：某銀行的貸后預警模式
其他分享
8.不良管理與催收：一般要點
9.其他分享
 

賈老師在金融行業從業20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車金融，信用評級等行業擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業務。特別是在長期的金融工作實踐中，所負責和審批的全部業務（從中小企業到大型企業）無任何不良資產產生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業的客戶開發和維護，以及各類對公業務授信產品，國際結算產品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在資金與結算部門工作，了解商業銀行資金運行及相關內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業，外資企業與民營企業客戶營銷，維護與風險管理等相關工作，并曾參與設計客戶經理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風險團隊的成員，主要負責不同類型和不同規模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類產品與服務的風險管理工作，并對國際金融機構的風控理念和業務實踐有深入領會。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業，有著深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業在上述行業的并購交易(規模超過百億美元)，同時對金融機構各類金融產品有著深入的實踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學員好評。 

• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現階段PPP實施的機遇與挑戰；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態股權結構設計與調整；7、..

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• 個人營銷與風險控制

   

  第一單元：個人貸款業務營銷新策略一、客戶開發的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質決定事的成敗 素質論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執行4.營銷價值 效果1)..

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• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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• 商業銀行中間業務

   

  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

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• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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