【培訓(xùn)對(duì)象】
對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、中層管理者、風(fēng)險(xiǎn)部、信貸部負(fù)責(zé)人等

【培訓(xùn)收益】
掌握財(cái)報(bào)分析方法，防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)并掌握三大財(cái)務(wù)報(bào)表的原理以及表外因素的風(fēng)險(xiǎn)分析，透視企業(yè)的償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和發(fā)展能力。通過(guò)突出暴發(fā)的擔(dān)保和訴訟時(shí)效等法律風(fēng)險(xiǎn)形式，準(zhǔn)確識(shí)別并管控信貸法律風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行信貸資產(chǎn)的安全。

 內(nèi)容一、銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
第一部分 資產(chǎn)負(fù)債表診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、客戶經(jīng)理需審核重點(diǎn)科目
1）必查科目
2）條件審查科目
2、審核要點(diǎn)
是從銀行的角度出發(fā)，核實(shí)企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，準(zhǔn)確反映企業(yè)真實(shí)償債能力
3、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-應(yīng)收項(xiàng)目
1）虛增資產(chǎn)的造假手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)收項(xiàng)目粉飾手段的診斷方法
4、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-存貨
1）利用存貨調(diào)節(jié)利潤(rùn)的主要方法
2）存貨風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難點(diǎn)
3）客戶經(jīng)理識(shí)別存貨舞弊的方法
4）客戶經(jīng)理在分析存貨時(shí)采用問(wèn)題回答法
5、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-固定資產(chǎn)
1）企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)的粉飾手段有：
2）客戶經(jīng)理對(duì)固定資產(chǎn)粉飾的診斷方法
6、對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的診斷
1）企業(yè)對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的操縱手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)無(wú)形資產(chǎn)粉飾手段的診斷方法
3）無(wú)形資產(chǎn)的確認(rèn)條件
4）檢查無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值的證明文件

二、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷
1、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-短期借款
1）短期借款的粉飾手段
2、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付賬款
1） 應(yīng)付賬款的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
3、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付票據(jù)
1）應(yīng)付票據(jù)常見(jiàn)的粉飾手段及其識(shí)別方法
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
4、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-預(yù)收賬款
1）預(yù)收賬款的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
5、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-其他應(yīng)付款
1）其他應(yīng)付款的粉飾手段主要
2）客戶經(jīng)理如何查證
6、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付職工薪酬
1）應(yīng)付職工薪酬的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
7、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付股利
1）應(yīng)付股利的粉飾手段主要
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
8、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付股利
1）客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)付股利科目識(shí)別的方法
9、客戶經(jīng)理對(duì)流動(dòng)負(fù)債粉飾手段的診斷方法
1）分析流動(dòng)負(fù)債的組成項(xiàng)目和金額
2）分析重點(diǎn)項(xiàng)目的金額及增長(zhǎng)率
3）從應(yīng)付職工薪酬分析企業(yè)利潤(rùn)造假的嫌疑
4）從應(yīng)繳稅費(fèi)看企業(yè)收入、利潤(rùn)的真實(shí)性

三、對(duì)所有者權(quán)益的診斷
1、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-實(shí)收資本
1）實(shí)收資本的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)實(shí)收資本粉飾手段的診斷方法
2、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-資本公積
1）對(duì)資本公積的粉飾主要手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)資本公積粉飾手段的診斷方法
3）盈余公積常見(jiàn)的粉飾手段
4）客戶經(jīng)理對(duì)盈余公積粉飾手段的診斷方法
3、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-未分配利潤(rùn)
1）未分配利潤(rùn)的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)未分配利潤(rùn)粉飾手段的診斷方法

第二部分、對(duì)損益表的診斷
1、對(duì)收入項(xiàng)目的診斷
1）操縱收入的確認(rèn)時(shí)點(diǎn)及其識(shí)別
2）虛構(gòu)銷售事項(xiàng)及其識(shí)別
3）存在重大不確定性的收入及其識(shí)別
2、對(duì)成本費(fèi)用項(xiàng)目的診斷
1）成本費(fèi)用方面的粉飾手段
2）成本費(fèi)用粉飾手段的診斷方法
3、對(duì)利潤(rùn)項(xiàng)目的診斷
1）客戶經(jīng)理對(duì)利潤(rùn)項(xiàng)目粉飾的診斷方法

第三部分、現(xiàn)金流量表的風(fēng)險(xiǎn)診斷
1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量的粉飾手段
1）虛增“銷售商品、提供勞務(wù)所收到的現(xiàn)金”
2）虛減“購(gòu)買商品接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金”
3）“收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金”
2、現(xiàn)金流量表粉飾的診斷
1）識(shí)別“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額”的粉飾
2）分析現(xiàn)金流量表中是否含有大額非正常現(xiàn)金流量
3）重視對(duì)現(xiàn)金流量表間接法編制附注的分析
4）要特別關(guān)注現(xiàn)金流量表中的“收到其他與經(jīng)營(yíng)（投資、籌資）活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金
5）多表并看，將現(xiàn)金流量表有關(guān)項(xiàng)目與其他報(bào)表結(jié)合起來(lái)閱讀分析

內(nèi)容二：商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
一、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析
1．以擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)
1) 未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)
2) 抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)
3) 土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例
4) 共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
5) 如何防范查封陷阱法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及最新法律救濟(jì)途徑
6) 保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
7) 擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
8) 擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移的法律風(fēng)險(xiǎn)
9) 擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 以時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)
1) 案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
2) 超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
3) 借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
4) 借款人失蹤的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5) 借款人破產(chǎn)逃債解決方法
3．不良債權(quán)的法律救濟(jì)手段和措施
1）法律救濟(jì)前對(duì)合同缺陷及訴訟時(shí)效的審核（知己）
2）了解債務(wù)人單位的法律背景（知彼）
3）超訴訟時(shí)效債務(wù)在催款通知書(shū)上簽字
4）達(dá)成新還款協(xié)議
5）其它放棄抗辯權(quán)的情形

二、不良資產(chǎn)催收的方法與技術(shù)
1. 以物抵債的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 申請(qǐng)支付令的法律風(fēng)險(xiǎn)
3. 行使代位權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
5. 行使不安抗辯權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 申請(qǐng)抵銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
7. 申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
8. 協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)

三.不良資產(chǎn)清收的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應(yīng)
2. 借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
3. 區(qū)分情況，分類處理
4. 代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5. 支行協(xié)商，互助合作
6. 多方動(dòng)員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收

課程總結(jié)

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠(chéng)信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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