【培訓對象】
金融機構信貸人員、審核審批人員、風險合規人員、內控人員等職能部門核心員工

【培訓收益】
掌握財報分析方法，防范金融機構信貸風險。受訓學員學會以金融機構的視角，分析三張報表，提示客戶本質，從根本上規避交易風險。分析資產負債表，判斷交易對手資產質量、負債風險、權益風險等方面內容；分析損益表，判斷交易對手收入能力、成本控制能力等綜合盈利能力；分析經營活動現金流健康狀況，判斷企業流動性風險等。

 一、如何從資產負債表識別分析客戶風險
案例解析：上海電器應收賬款風險與高管被查跳樓案
1、如何從資產科目識別客戶風險
1) 金融機構需審核重點科目
2) 審核要點
3) 對資產項目的診斷-應收項目
4) 對資產項目的診斷-存貨
5) 對資產項目的診斷-固定資產
6) 對無形資產的診斷

2、如何從負債科目識別客戶風險
1) 對負債項目的診斷-短期借款
2) 對負債項目的診斷-應付賬款
3) 對負債項目的診斷-預收賬款
4) 對負債項目的診斷-其他應付款
5) 金融機構對流動負債粉飾手段的診斷方法

3、如何從權益項識別客戶風險
1) 對所有者權益的診斷-實收資本
2) 對所有者權益的診斷-資本公積
3) 對所有者權益的診斷-未分配利潤

二、金融機構如何從損益表識別分析客戶風險
案例分析：康得新復合材料集團連續四年虛增利潤被處罰案
1、如何通過收入科目識別客戶風險
1) 操縱收入的確認時點及其識別
2) 虛構銷售事項及其識別
3) 存在重大不確定性的收入及其識別

2、如何識別成本費用科目風險
1) 成本費用方面的粉飾手段
2) 成本費用粉飾手段的診斷方法

3、如何對利潤科目進行風險識別
1) 金融機構對利潤項目粉飾的診斷方法
2) 利益科目的分析方法與風險

三、金融機構如何從現金流量表識別分析客戶風險
案例解析：海航集團持續現金流壓力破產重整
1、經營活動凈現金流量的粉飾手段
1) 虛增“銷售商品、提供勞務所收到的現金”
2) 虛減“購買商品接受勞務支付的現金”
3) 其他與經營活動有關的現金

2、現金流量表粉飾的診斷
1) 識別“現金及現金等價物凈增加額”的粉飾
2) 分析現金流量表中是否含有大額非正常現金流量
3) 重視對現金流量表間接法編制附注的分析
4) 要特別關注現金流量表中的“收到其他與經營（投資、籌資）活動有關的現金
5) 多表并看，將現金流量表有關項目與其他報表結合起來閱讀分析

四、金融機構怎樣識別客戶的財務造假
1、客戶粉飾財務報表常用的手段揭秘
1) 借款原因不成立
2) 異常的利潤率可以從成本構成中尋找答案
3) 虛構借款人是粉飾財務報表的常見手段

2、會計報表粉飾的類型
1) 粉飾經營業績的手段及識別
2) 粉飾財務狀況的手段及識別

3、敏感財務指標的風險預警
1) 預警內容
2) 預警工具
3) 預警信息分析
4) 財務預警信息及相關財務指標設定
5) 大數據綜合風險預警技術

五、商業銀行如何控制中小微企業授信風險
1、中小微企業的合法合規性審查
1) 中小微企業授信的“三性”審查
2) 產行業政策審查
3) 特許經營與資質等級審查
4) 準入要求審查

2、中小微企業的資料完整性審查
1) 客戶基礎資料
2) 內部資料

3、中小微企業的經營管理狀況的快速審查
1) 概況
2) 關聯企業
3) 關鍵管理人員
4) 產品
5) "三表"
6) 客群定位

4、中小微企業的財務狀況審查
1) 財務基本狀況
2) 資金流

5、中小微企業的信用狀況審查
1) 銀行信用
2) 非銀行融資
3) 對外擔保

6、中小微企業的擔保狀況審查
1) 抵/質押擔保
2) 融資性擔保公司擔保

7、中小微企業的綜合效益審查
1) 利率
2) 經濟資本回報率
3) 綜合回報

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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