【培訓對象】
銀行、保險業客戶經理、銷售代表

【培訓收益】
重新認識不良資產和資產； 清收、信息挖掘、重組的思路及方法； 談判技巧。

第一章：為什么銀行不良資產的形成帶有必然性？
一、不良資產的風險都有誰來制造？
1、風險容忍度考慮了嗎？內因與外因都會導致的項目的潰敗
2、借款人不還錢這就是最現實的風險。
二、梳理不良資產的線索要從哪里開始？
1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產
2、梳理不良資產的四個維度
3、不良資產的特點與形成，其實早有征兆
第二章：不良資產的盡職調查
一、借款人的基本情況
1、設立與發展歷程
2、組織結構與內部控制
3、同業情況與上下游情況
二、風險因素
1、重大合同、重大事件
2、其他債權人的利害關系
三、生產運營情況
1、生產運營原有與現有情況對比
2、客戶情況與關聯銷售，或其他業務關聯
第三章：借款人為什么不還錢？
一、借款人什么時候有錢？什么時候沒錢？
1、行業的動態、企業的變化
2、實際控制人、高層管理人的能力與期待
3、借款人發生了什么變化
二、銀行處置不良資產的不得已
1、不良率考核、核銷沒額度
2、執行拍不出去、破產很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
第四章：怎么可以找到借款人的錢？
一、銀行不良資產清收的處置都有哪些方法？
1、清收處置常見方法
2、像偵探一樣處置資產
3、通過案例分析線索追查的方法
二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？
1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）
2、債務重組對于銀行員工有沒有機會？
第五章：我拿它應該怎么辦？
一、處置過程中面臨的問題
1、擔保到底有沒有用？
2、上門催收、訴訟追償的法律問題
3、保全、公證、連帶清償
4、財務報表不真實，怎么判斷才可靠
二、清收團隊的個性化組合
1、清收團隊的分工安排
2、主要清收人員和第二梯隊
3、性格與崗位分工的匹配
三、絕地談判、攻克僵局
1、打開心門，才有機會談話
2、好的問題不會給對方壓力
3、對方的需求才是蛇之七寸
4、戰術戰略細之又細
四、不能忽視的開源信息
互動工具：紙筆、可以提前準備一個自己現在的項目進行分享 

原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁
原中信資產 風險管理及破產管理人
原浦發銀行 大堂經理、事中監督崗
原民生銀行 個金部主要負責人
中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師
資產證券化論壇嘉賓
融夢工廠特約保理業務講師
AFP金融理財規劃師
北京交通大學MBA

【個人簡介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領域風險管理實戰經驗。
在中信商業保理期間，為16個主體企業設計ERP系統及供應鏈金融平臺服務；制定及撰寫保理業務制度，被多家商業保理企業借鑒；幫助企業保理業務不良資產清收處置存量24億元，回現5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產期間，帶隊全國項目巡檢問責，共計完成385個各類型金融產品項目的全面合規風險責任審查及認定，與相關人員單獨訪談，進行全面責任劃分及認定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業保理、典當、基金、投資、對外擔保等。操作內容：不良資產處置工作、組織訴訟及應訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區網點支行，三個月內客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產品按季度完成任務。
馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產的項目近15億。
馬老師基于在金融領域風險實操經驗的是經驗，對于金融企業如何做好合規及風險管控進行了深入研究，總結了一套金融企業風險管理的方法論，并在多家金融機構落地實施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業在風險領域的管理水平，希望為金融行業的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】
資產管理、不良資產、盡職調查：
《必須用可行邏輯來面對“不良資產”》
《不良資產處置的全方位一線清收戰備》
《不良資產行業“領導們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務報表的巨大考驗》
金融科技、供應鏈、產業鏈、未來金融：
《金融的發展：供應鏈金融與增強產業鏈可控》
《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產物》
廳堂管理、銀行資產負債業務管理、金融營銷管理、理財規劃：
《銀行廳臺一體化轉型、網點、駐點的培訓及固化輔導方案》
《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》
《疫情之后，個人客戶理財投資的關鍵階段和應有的資產配置》
商務談判、職場心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》
《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》
《金融行業管理層未來5年生涯規劃》
【學員評價】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，對于傳統物流行業在新時代的轉變讓我們深受啟發，供應鏈金融離不開供應鏈，資產也隨時在優勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓學員對資產、市場、時代有很多新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。 ——華夏基金 質量經理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端