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形勢喜人卻不忘監管，強國之路仍需要專業

課程編號：23303

課程價格：￥17000/天

課程時長：1 天

課程人氣：914

行業類別：銀行金融

專業類別：財務管理

授課講師：馬國亮

課程說明
講師介紹
選擇同類課

【培訓對象】
銀行、保險業業務管理人員

【培訓收益】
通過課程的學習交流
1.讓學員了解我國保險行業新形勢的發展目標、相關政策、自身優勢、未來目標等，
2.讓學員了解并深刻理解《商業銀行代理保險業務管理辦法》
3.讓學員認識到在新時代下保險行業發展，其監管的必要性，只有在嚴格的監管下，才能保證從保險大國走向保險強國
4.讓學員掌握銀行保險銷售市場管理方法及業務推動的專業技能，積極投身于保險行業轉型發展的運動中并取得優異的成績。

課程背景：

保險行業在黨中央，國務院的關懷下，近幾年來持續，穩健的發展。2016年12月13日保監會會議指出“必須全面落實保險業姓保，保監會姓監“的要求以后，保險行業進入了治理整頓，健康轉型的新發展階段。

《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》明確了“十三五”時期（2016－2020年）我國保險業的指導思想、發展目標、重點任務和政策措施，是過去五年保險業科學發展的宏偉藍圖，是全行業改革創新的行動綱領，是保險監管部門履行職責的重要依據。

隨著保監會2017年134號，283號文件的下達與執行，吹響了保險行業轉型沖鋒號。

2019年8月27日，銀保監會成立后第一次就銀行代理保險業務提出了關于《商業銀行代理保險業務管理辦法》，對于商業銀行代理保險業務的行為進行明確和規范。

2020年8月23日，銀保監會發表《關于保險公司發展獨立個人保險代理人有關事項的通知（征求意見稿）》內容涉及獨立個人保險代理人的定位、條件標準、甄選機制、支持舉措、執業管理、行為規范、監督管理等方面。獨立個人保險代理人，本質特征是破除層級結構、不隸屬團隊，更加專業化、職業化和穩定化。

近期，銀保監會確定了2025年健康險目標2萬億，在2019年7000億元的基礎上年增長20%。

銀郵代理銷售保險憑借著自身渠道、客群、產品、服務、網點、人員等優勢，在新形勢下正發揮不可替代的作用。

提升保險深度、密度；改變業務結構；治理市場環境等還有很大的發展空間。銀郵代理銷售保險將恢復第一大渠道的優勢，為從保險大國成功走向保險強國作出應用的貢獻。

課程大綱：

第一部分保險行業發展勢頭形勢喜人

一、2016年8月23日，保監會發布《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》

1、《綱要》編制依據

2、《綱要》具體指標

3、《綱要》明確定位“穩定器”“助推器”

4、《綱要》遠大目標　

二、2017年，我國已超越日本成為僅次于美國的全球第二大保險市場。

三、2019年，我國保險業在高質量發展的道路上穩步前行，發展勢頭良好。

四、保險產品結構趨勢向好，

五、遞延型養老保險政策，健康險稅前抵扣政策推廣落實。

六、與發達國家相比深度、密度仍在低位，特別是密度差距懸殊

專家預測中國有可能在2030年代中期成為全球最大的保險市場。

保險深度、密度，業務結構、市場環境等還有很大的發展空間。要從保險大國成功走向保險強國，仍需要不懈的努力。

第二部分監管新政

一、2017年10月保監會134號文：產品開發明確規定

二、2017年12月保監會283號文：銷售亂象整治，銀郵渠道是亂象重災區

三、2019年8月27日銀保監會辦公廳下發了《商業銀行代理保險業務管理辦法》，

四、2019年9月27日銀保監會182號文預定利率下調

五、2020年8月23日，銀保監會發表《關于保險公司發展獨立個人保險代理人有關事項的通知（征求意見稿）》

第三部分《商業銀行代理保險業務管理辦法》深度解讀

一、銀行與保險合作要“門當戶對”：

二、總對總協議：原則上由雙方法人機構簽訂書面委托代理協議；

三、銀行保代業務核算：保險代理業務單獨核算；

四、保代業務傭金結算：

五、保代業務傭金入賬：

六、建立保代業務臺賬：

七、制度管理和檔案管理：

八、從業人員培訓：

九、文件公示：

十、業務產品宣傳：

十一、風險評估：

十二、合同材料內容：

十三、投保單填寫：

十四、保代業務保費收取：

十五、15天猶豫期：

十六、銷售專區：

十七、保費收入之和不得低于代理總保費收入的20%：

十八、網點合作期限/數量：

十九、未經授權，禁止銷售：不得銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品；

二十、不得駐點銷售：

二十一、不得轉委托：

二十二、第三方合作：

二十三、客戶信息管理：

二十四、雙錄：

二十五、審慎經營“八不得”：

1、將保險產品混淆銷售；

2、將保險產品收益與儲蓄存款比，

3、將不確定收益承諾為保證收益；

4、將保險產品宣傳為其他金融機構開發的產品進行銷售；

5、誘導消費者提前解除保險合同；

6、隱瞞免除保險人責任的條款、

7、向保險公司及其人員收取、索要協議約定以外的任何利益；

8、其他違反審慎經營規則的行為。

二十六、代理保險業務“十不得”：

1、欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；

2、隱瞞與保險合同有關的重要情況；

3、阻礙投保人履行如實告知義務；

4、給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益；

5、利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、

6、偽造、擅自變更保險合同，

7、挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

8、利用業務便利牟取不正當利益；

9、串通騙取保險金；

10、泄露在業務活動中知悉的商業秘密

二十七，投訴處理：

二十八、應急機制：

二十九、數據報送：

第四部分專業是實現保險強國的基礎

一、專業化團隊建設

1、團隊組織架構

2、團隊組織目標

3、團隊核心層

4、團隊成員訓練

5、團隊成員激勵

6、團隊管理的核心：凝聚力、收入、晉升、榜樣

二、專業化的保險知識

1、核保知識：最常被拒保和加費的九種病癥

2、不可抗辯：《保險法》中第十六條條款

3、如實告知：詢問制

4、綠色通道：二次診療，

5、理賠知識：理賠大數據

6、保險原理：分類及功能

7、現金價值：

8、復利計息：

三、與保險相關的知識

1、保險法：

2、稅收政策：理財產品的繳稅情況

3、婚姻法：

4、六位一體：保險六位一體的意義

5、養老政策：領養比、替代率、養老金缺口

6、醫保制度：起付線、封頂線，藥品報銷總種類，甲、乙、丙類

四、推動保險銷售的專業化技能

1、專業人才的培養

2、師資力量的儲備

3、產品優勢的挖掘

4、家庭保障需求分析

5、營銷項目活動方案的制定與推動

馬國亮—銀行保險資深講師

【專家介紹】：

l 清華大學繼續教育學院客座講師

l 平安大學特聘講師

l 平安人壽分公司銀行保險部資深講師

l 美國壽險管理師認證（LOMA）

l 中央黨校經濟管理學本科，經濟師

馬國亮老師從事管理工作達38年，從事壽險管理工作21年。曾擔任分公司項目推動和人才培養負責人，培養多名公司高管；曾服務于杭州、紹興、溫州、嘉興、金華等機構，業績優異，列全系統TOP20前三，多次入圍戰略機構，多次獲總分公司嘉獎。具有豐富的實踐經驗，任職期間成功簽約二張千萬期繳保單，擅長于團隊管理，從員工招聘、培訓、輔導到養成有完整的育成經驗。

【核心課程】：

l 銷售技能類：

《我國銀行保險業發展及管理與推動》

《存量客戶的挖掘與開拓》

《流量客戶的營銷技巧》

《顧問式營銷》

《保險姓保是基礎，產品功能是延伸》

《大額保單操作》

《公私聯動客戶開拓》

《持續不斷的主顧開拓》

《打死不買保險的十大理由》

l 輔導類：

《千萬風暴》項目

《網點經營實務》

《銀保部經理團隊管理》

l 招聘類：

《站對舞臺，綻放光彩》

《增員面談技巧》

l 酒會類：

《新時代下家庭財富配置》

【工作經歷】：

l 國有企業法人代表

l 平安人壽營業部經理、區經理、三級機構籌建負責人

l 中國人保保險集團公司中心支公司總經理

l 平安分公司銀保銷售部總經理

l 平安人壽中心支公司副總經理

l 平安人壽三級機構銀保銷售總監

從事管理工作達38年，從事壽險管理工作21年

曾擔任分公司項目推動和人才培養負責人，培養多名公司高管

曾服務于杭州、紹興、溫州、嘉興、金華等機構，業績優異，列全系統TOP20前三，多次入圍戰略機構，多次獲總分公司嘉獎

具有豐富的實踐經驗，任職期間成功簽約二張千萬期繳保單

擅長于團隊管理，從員工招聘、培訓、輔導到養成有完整的育成經驗

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