【培訓對象】
銀行全部的員工、高級管理人員、法務、律師、 課程方式： 講解+ 問答+案例分析+圖表

【培訓收益】
通過本課程的學習， 提出銀行消保和個人信息保護工作應注重“源頭治理、合 規經營”，從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求為業務發展讓路的局面； 員工要改 變“消保工作就是處理投訴”、“消保工作就是消保部門的事”等固有思維， 強化個 人信息保護意識、多部門參與消保和個人信息保護工作、進行全流程管理， 對相關 業務投訴風險點進行溯源整改、加強員工行為管理、提升合規經營意識和水平， 從 源頭上保證投訴不發生、少發生。 2022 年，對銀行來說注定又是一個“強監管年”。希望 2022 年，我們一起攜手， 主動擁抱監管 ，吃透文件精神， 合規經營， 將消保工作和個人信息保護工作貫徹落 地到位，切實維護消費者的合法權益！ 1、全方位解析《個人信息保護》，助您了解《個人信息》編纂的背景、重大意 義、指導思想和基本原則； 2、深度解析《個人信息》對各民事主體的行為產生的深刻影響， 在工作、學習 和生活中正確理解與適用《個人信息》； 3、幫助您快速學習和掌握《個人信息》，系統性掌握《個人信息》的精髓， 快 速提升實務運用技能。

【前言】
幾個經典案例
案例 1 ：6 家銀行因侵犯個人信息被罰，最高處罰 1406 萬元；
案例 2：未經同意查詢個人信息，某銀行江門分行被罰 3 萬元；
案例 3：某消費金融因未準確報送個人信息等被罰 49 萬，此前涉嫌上傳不當信 息，征信報告內容侮辱消費者；
案例 4：某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業禁止！
案例 5：某行一客戶經理被判刑！為了 3 萬多元，泄露客戶信息 3 萬多條！ 案例 6：某銀行：違反信用信息采集規定，被央行罰 1674 萬元！
案例 7：最高院通告案例：金融機構長期怠于核查更正債務人信用記錄可構成名 譽侵權
第一講、 《個人信息保護法》的立法背景及出臺意義；
一、《中國個人金融信息保護執法白皮書 2020》相關數據
二、《極客洞察 2021 年銀行監管處罰分析報告》數據分析
三、個人信息保護的相關法律法規匯總
四、《個人信息保護法》的立法背景、體系、意義及主要內容；
五、銀行在數據安全管理和個人信息保護面臨的問題及風險。
六、銀保監會： 2022 年重點開展個人信息保護專項整治。
第二部分、《個人信息保護法》重點內容解讀及實務問題解析

一、 總則部分
1、《個人信息保護法》的立法目的及法律依據
2、如何理解自然人的個人信息受法律保護？
3、什么是個人信息？識別說 VS 關聯說
4、如何理解匿名化？
5、個人信息與個人金融信息、個人隱私是什么關系？
6、什么是敏感個人信息？哪些信息屬于敏感個人信息？
7、商業銀行一般會掌握哪些個人信息？
8、個人信息的處理方式有哪些？
9、處理個人信息應當遵循哪些原則？ 1)合法、正當、必要與誠信原則
2)個人信息處理的基本原則—— 目的性原則、必要性原則、最小范圍原則— 【典型案例】多家銀行 APP 因違規采集信息被點名。
3)公開透明原則
4)質量原則
【典型案例】個人征信報告竟寫“專業做雞十年”！某消金被監管層約談 1 月 后終道歉
【典型案例】貸款已還清征信仍顯示逾期？當事人起訴銀行修改。法院判決支持。 5)個人信息處理者負責原則
問題 10：個人信息處理的一般禁止性規定有哪些？
【典型案例】某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業禁止！
【典型案例】某行一客戶經理被判刑！ 為了 3 萬多元， 泄露客戶信息 3 萬多條！ 【典型案例】某銀行違反規定采集信息，被央行罰款
二、個人信息處理規則部分
1、個人信息處理者在哪些情況下方可處理個人信息？
2、如何理解“告知— 同意”原則？
【典型案例】農商行未經同意查詢個人信息 數罪并罰 485 萬。
3、信息主體的配偶、父母等來查詢其銀行賬戶信息及余額，銀行怎么處理？
4、個人死亡， 其家屬來查詢銀行賬戶信息， 銀行是否有義務配合？需要履行什么 手續？
5、存款人死亡后，其家屬知道存單密碼，能支取存單中的資金嗎？
6、客戶成為精神病人或植物人(或重度昏迷)， 其家屬來查詢銀行賬戶信息或取 款，銀行怎么處理？
7、對于意識不清的老人(老年癡呆患者)在實際業務中如如何處理？
8、對于正在服刑羈押的人員，如何辦理取款業務？
9、盲人、聾啞人的業務如何辦理？

10、法院到金融機構查詢、凍結、扣劃個人存款，銀行是否有義務配合？
11、除法院外，還有哪些機關有權到銀行查詢、凍結、扣劃個人存款？
12、律師拿著法院的調查令， 來調查個人客戶銀行賬戶信息， 銀行是否有義務配 合？
13、如何理解不得拒絕服務原則？ 14、商業銀行應當如何履行個人信息告知義務？ 15、對于個人信息的保存期限有何要求？ 16、商業銀行與合作方共同處理個人信息需要注意哪些問題？ 17：商業銀行委托第三方(外包商)處理個人信息應當注意哪些問題？ 1)中國銀監會關于印發銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引的通知； 2)嚴格合作方及外包商管理；
思考： 銀行經持卡人同意從而獲取了持卡人的通訊話費數據和其他消費數據， 銀 行委托外部科技公司分析客戶違約概率，合法嗎？
18、銀行通過自動化決策進行貸款決策、營銷推廣、產品調查時需要注意哪些問 題？
19、客戶只在銀行開卡，能向客戶發送營銷信息嗎？
20、如何理解大數據殺熟？
21、銀行在公共場所張貼催收公告，違法嗎？
22、商業銀行在自己的經營場所收集圖像信息或者設置身份識別設備收集身份信 息，是否違法？
23、對于個人已經公開的個人信息，商業銀行可以隨意處理嗎？
24、敏感個人信息的處理一般原則？
25：如何理解單獨同意？方式？銀行應該如何操作？
26：根據個人信息保護法的規定， 哪些情況下處理個人信息需要個人單獨同意？
(三)個人信息衍生信息的保護
1、什么是個人信息衍生信息？
2、什么是匿名化處理后的信息？
3、如何理解“脫敏”？
【思考】銀行將脫敏后的信息提供給第三方使用是否違規？
四、信息主體的權利——第 44-50 條解讀
1、知情權和決定權；
2、查閱權、復制權和可攜帶權；
3、更正權和補充權；
4、刪除權；
【典型案例】最高法： 金融機構長期怠于核查更正債務人信用記錄 可構成名譽侵權 5、銀行在開卡環節未盡身份識別義務， 導致第三方拿遺失的的身份正開卡， 應當

承擔什么責任？
7、銀行發放冒名貸款，被冒名人產生不良信用記錄，銀行是否擔責？
8、被冒名提供擔保，產生不良征信，銀行是否應當承擔侵權責任？
9、保證期間屆滿，保證人擔保責任免除后，銀行有無消除不良征信的義務？
10、要求解釋和說明權？
11、死者個人信息保護
12、個人信息權利行使的申請受理和處理機制。
【典型案例】某金融消費公司未及時按照規定將異議處理結果答復異議人， 被罰。
五、信息處理者的義務
1、對于個人信息處理者在安全管理方面有哪些具體要求？
2、如何理解個人信息負責人制度？
3、如何理解定期進行合規審計義務？
4、如何理解個人信息影響評估義務？
5、如何理解個人信息泄露等事件的補救措施及通知義務
(六)信息處理者的民事、行政、刑事責任——第 66-71 條
1、行政處罰數據匯總；
2、常見違法違規行為類型： 1)未按規定收集使用個人信息； 2)未經同意查詢個人信息或企業信貸信息； 3)提供部分個人不良信息時未事先告知信息主體； 4)泄露客戶信息； 5)網絡授權訪問控制不到位，存在信息科技風險隱患； 6)發生重要信息系統突發事件未向監管報告。
【典型案例】某股份制銀行銀行因客戶信息保護體制機制不健全等案由， 被罰款 450 萬元；
【典型案例】農行被罰 420 萬元：互聯網門戶網站泄露敏感信息 【典型案例】 星展銀行(中國) 涉四項違規收百萬罰單 【典型案例】煙臺農商銀行因未按規定履 行客戶身份識別義務等被罰 92 萬元
七、侵犯公民個人信息罪
【典型案例】建行一支行長泄露客戶信息，被追究侵犯公民個人信息罪。
八、銀行在個人信息保護中的常見抗辯理由
三、《個人信息保護法》對商業銀行的影響及應對
一、《個人信息保護法》對銀行零售業務的影響及應對
1、移動應用(App)合規挑戰；
2、自動化決策的合規挑戰；
3、生態合規挑戰。

二、《個人信息保護法》對銀行資管業務的影響及應對；
三、《個人信息保護法》對銀行征信業務的影響及應對
1、當前征信領域個人金融信息保護存在的問題；
【典型案例】 "專業做雞十年"，女士征信報告工作欄被這樣描述！ 誰如此"膽大包天 "？
2、個人信息保護成為征信監管核心；
3、個人信用信息整理、保存、加工；
1) 《征信業管理條例》 2)《征信業務管理辦法》
四、《個人信息保護法》如何影響金融機構洗錢和恐怖融資風險管理。
五、對其他業務的影響及應對。
六、人臉識別技術在銀行業務中的應用場景及風險；
1、銀行在經營場所濫用人臉識別技術構成侵權；(人臉識別司法解釋解讀)；
2、多銀行發布公告提示人臉識別盜用風險， “安全籬笆”該如何筑牢。
七、律師建議
1、進行個人金融信息全生命周期合規評估；
2、其他注意事項。

 

 

 

具有獨特的專業優勢。

● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴 密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律 深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖
片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活 潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配 合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學 員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋 法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例， 最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
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