【培訓對象】
各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以 及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業務部門等的相關業 務人員。

【培訓收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想 和基本原則； 2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產生的深刻影響，在工作、學 習和生活中正確理解與適用《民法典》； 3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統性掌握《民法典》的精髓，快 速提升實務運用技能。

第一講 、借款合同 7 個風險及對策
一、借款合同無效：被撤銷的法律依據
二、借款合同無效：七種情形
三、借款合同無效，貸款面臨的風險
案例 1 ：違規展期，展期借款合同無效，保證人對展期貸款免責 案例 2：簽字、蓋章理解不到位，新的還款協議無效
四、避免借款合同無效：六個對策
五、避免格式合同條款：被認定無效，風險及對策
案例 3：借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款 六、避免格式合同條款被認定無效：對策
七、預約成就也是有效的，風險及對策
第二講 房屋抵押 30 個法律風險及對策

一、抵押無效或影響處置 10 種情形，風險及對策
案例 4：法院判決第三人房屋抵押無效
案例 5：抵押沒有隱性共有人書面同意
案例 6：銀行未審慎調查，抵押物已經出售，抵押無效
案例 7：面上出租，實際已出售，抵押無效
案例 8：最高額抵押擔保期間內“借新還舊”抵押是否有效 案例 9：附屬設施沒抵押，影響抵押物變現能力和變現價值 案例 10：公用設施沒約定，影響抵押物處置
案例 11 ：貸時抵押物評估價高：影響貸款安全和依法處置
案例 12：法院委托評估價高，流拍銀行不同意抵債，法院抵押物裁定普通 債權人，銀行抵押物丟失
案例 13 ：兩次都流拍，銀行是否可申請重新啟動評估拍賣程序
二、抵押物評估：合規風險及對策
三、銀行不承擔評估費辦法
四、第三人抵押須約定：連帶責任及情形
五、抵押和保證雙保險，不一定保險及對策
六、未成年名下房屋抵押是否有效
案例 14：最高院判決未成年房屋抵押有效
七、依法清收不良貸款，能否執行未成年名下財產？
案例 15：通過執行未成年名下財產收回不良貸款 780 萬元 八、執行未成年名下財產：方法
九、抵押房屋設立居住權，影響依法清收處置抵押物及對策

十、抵押財產可以轉讓，清收法律風險及對策
案例 16：銀行同意出售抵押物，可否行使抵押權？
十一、依法清收，同一房屋抵押兩個銀行，誰優先受償
十二、依法清收，同一財產上抵押權、質權并存時的清償順序 十三、償還部分貸款后，是否可以依法拍賣全部抵押物
案例 17：抵押財產清單填寫問題，減少擔保范圍
十四、依法拍賣抵押物，抵押物的從物如何處置
十五 、依法拍賣抵押物，抵押物的添加物物如何處置
十六、抵押物毀損、滅失、被征收 銀行怎么辦
十七、抵押的房屋未辦登記怎么辦
十八、因登記部門原因不能辦理登記，可依法主張其賠償責任 十九、房屋抵押后，抵押人又將土地抵押給其他銀行怎么辦
案例 18：房產抵押已登記 ，土地另抵押他，雖登記也無優先權 二十、抵押預告登記法律效力
二十一、抵押的房屋被認定違法怎么辦
案例 19：抵押房屋登記，被認定違法，法院判決保留登記效力 案例 20：拍賣刑事追贓房產，抵押給銀行的房屋能否優先受償？ 案例 21 ：非法集資款購買房屋抵押，銀行有無優先受償權
二十二、 未經共有人同意，在什么情形抵押有效？
二十三、民營學校、醫院在什么情形抵押擔保有效
二十四、貸后管理、依法清收不良貸款：抵押物被拆遷怎么辦 二十五、五類權利：優先銀行抵押權受償

案例 22：已付購房款的買房人權利：能否對抗銀行抵押權
案例 23：建筑工程價款的違約金和利息：是否優先抵押權受償？ 二十六、抵質押物被其他法院查封：影響清收及對策
案例 24：依法清收不良貸款，解決質押物被其他法院查封
二十七、抵押登記擔保范圍與抵押合同約定不一致怎么辦
案例 25：登記擔保范圍與抵押合同約定不一致判例
二十八、流質不再無效，僅就抵質押財產享優先受償權
二十九、查詢房屋等資料：注意保密，避免銀行侵權
三十、主債權訴訟時效屆滿：抵押權滅失
第三章 土地抵押 9 個法律風險及對策
一、無地上建筑物土地使用權抵押風險及對策
二、劃撥土地使用權抵押風險及對策
三、劃撥土地抵押用不用有關部門批準
四、鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以抵押貸款嗎
五、抵押的土地設置地役權：影響清收及對策
六、開發區管委會：出讓土地使用權抵押無效
案例 26：土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權成立
七、改變土地約定用途：可解除土地轉讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優先受償權
九、 破產企業國有劃撥土地使用權應否列入破產財產
第四章 在建工程抵押 4 個法律風險及對策
一、合規性風險及盡調內容

二、在建工程抵押：價值確定風險
三、在建工程：完工風險
四、優先銀行在建工程抵押權價款的風險
第五章 動產抵押 6 個法律風險及對策
一、動產抵押面臨失去抵押權的風險及對策
二、動產質押監管：有效設立條件
案例 27：沒對質押物控制，最高院判決質押無效
案例 28 ：質押物被企業私售，判決監管公司承擔三分之一
案例 29：因費監管退出監管，銀行對質押煤炭沒有優先受償權 三、銀行防控動產抵質押風險：六項措施
四、購買價款超級優先權，雖然晦澀但很重要
五、解決超級優先權：對抗抵押權或被查封的對策
六、為擔保價款或租金的實現訂立擔保合同優先權
第六章 質押 12 個法律風險及對策
一、質押保證金利息：是否屬于質押物范疇及對策
二、如何確保質押保證金合法有效
案例 30：法院裁定保證金不合法，予以扣劃
三、借款企業在自己銀行保證金被凍結：應采取措施
案例 31 ：最高院裁定銀承保證金合法有效，應解凍
四、依法清收，虛假應收賬款保理怎么辦？
案例 32：銀行對應收賬款保理，有沒有優先受償權
五、應收賬款重復質押或保理，哪個銀行有優先受償

六、應收賬款質押：什么情形有效
七、銀行能否直接要求已質押的應收賬款債務人付款
案例 33： 最高院 2019 民終 1023 號
八、應收賬款保理、質押同時存在，誰優先受償
九、應收賬款質押七個風險點
案例 34：大型醫院應收賬款質押貸款，為什么形成不良
十、防控應收賬款質押風險：六個操作重點
十一、上市公司股權質押風險及對策
十二、非上市公司股權質押風險及對策
第七章 保證擔保 28 個法律和操作風險及對策
一、集團公司擔保作用非常有限
二、擔保合同約定：獨立擔保無效
三、擔保范圍不能大于借款人應承擔還款責任
四、如何確保擔保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔保有效
六、哪些擔保沒有機關決議，擔保也有效
七、一人有限責任公司為其股東提供擔保效力
八、法人分支機構及職能部門擔保是否有效
九、借新還舊的保證人，在什么情況承擔擔保責任
案例 35：最高法院對借新還舊貸款保證合同效力認定
十、過橋還貸續作，對保證人責任認定標準
十一、法定代表人：越權擔保效力

十二、如何認定銀行在接受公司提供擔保時：是善意的？
十三、最高院對擔保合同裁判思路：先看有無擔保授權決議
十四、保證人以印鑒虛假主張擔保無效，銀行怎么辦？
十五、九民會議紀要對公司印章的三個觀點
十六、最高法院：蓋章行為法律效力
十七、舉證責任如何分配
案例 36：保證人以非備案公章為由，主張擔保無效
十八、擔保合同無效后，保證人如何承擔責任
十九、機關事業單位擔保無效
案例 37：事業單位法人單位出具承諾函的法律效力
二十、 案例 38：保證人在空白合同簽字，是否承擔保證責任 案例 39：最高院 2020 民申 3893 號
二十一、最高額擔保及最高額擔保范圍
案例 40：最高額保證擔保的“最高額”如何認定？
二十二、保證方式沒約定或約定不明，為一般保證責任
二十三、如何認定連帶保證責任
二十四、保證期間沒有約定或約定不明，推定為六個月
二十五、清收不良，紀要哪四種情形：股東承擔賠償或連帶責任 二十六、借款企業破產，銀行如何從保證人獲得代償？
二十七、民刑交叉保證人脫保逃債新手段及應對措施
二十八、 10 種情形，保證人不承擔或承擔部分責任
第八章 其他 23 個法律和操作風險及對策

一、七個方面規避超訴訟時效
二、法院執行案件中：十個期限
案例 41 ：債務人在未下落不明情況下登報催收債權不產生訴訟時效中斷的 效力
三、清收不良收貸順序：新規定及對策
四、依法清收如何確認夫妻共同債務
五、可依法排除執行的資產
案例 42 ：法院判決后， 庭外和解未全部還款，超申請執行期限，怎么辦 案例 43：購買無預售證房屋，是否可對抗查封效力
六、依法清收，銀行是否可以收取復利
案例 44：最高院 2020 民終 15 號
七、法院凍結戶名與賬號不符，銀行能否自行解凍
八、法院能否凍結銀行貸款賬戶？
九、處置不良資產產生的孳息如何處理
十、清收不良，簽訂以物抵債協議：不交付抵債物怎么辦
案例 45：法院裁定房屋給銀行抵債未過戶，企業又抵押怎么辦 案例 46：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦 案例 47：法院調解以物抵債未更名，其他法院查封是否有效？
十一、銀行不承擔抵債資產過戶稅費：辦法
十二、違約程度顯著輕微的，債權人解除合同不能再任性
案例 48：經過公證授信有保證人是否可直接申請執行
十三、按約定地址郵寄送達有效

案例 49：約定送達地址即便訴訟文書被退回，仍然視為送達 十四、完善銀行合同約定內容 十五、運用代位權：擴大清收保全戰果
案例 50：行使代位權收回不良貸款 615 萬元
十六、運用撤銷權：擴大清收保全戰果
案例 51 ：銀行及時行使撤銷權收回不良 433 萬元
十七、收取抵押物或法院查封物：產生的孳息
案例 52：公告通知債務人，債權轉讓有效
十八、銀行轉讓債權：通知債務人方式
十九、銀行轉讓債權：國有資產優先購買權
二十、銀行轉讓債權：國有資產優先購買權
二十一、不良貸款轉讓費用由誰負擔
二十二、依法清收，保兌倉貿易背景不真實怎么辦
二十三、讓與擔保有效，有利于保護債權人
案例 53：讓與擔保法院判決案例
第九章 善意文明執行應注意的 17 個問題及對策
一、合理選擇執行財產
二、合理選擇執行財產問題對策
案例 54：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請執行其他財產？
案例 55：北京法院換封資產
三、嚴禁超標的查封
四、嚴禁超標的查封問題對策

案例 56：查封資產超標的，分割后重新查封
五、靈活采取查封措施
六、充分發揮查封財產融資功能
七、規范凍結上市公司質押股票
八、最高院新規定：以前銀行質押的股票被查封，怎么辦？
九、系統改造后確立質押股票：“新型凍結”方式
十、合理確定財產：處置參考價
十一、適當增加：財產變賣程序
十二、充分吸引更多主體：參與競買
十三、最大限度實現：財產真實價值
十四、準確把握不動產收益權、質權：變價方式
十五、嚴格規范納入失信名單和限制消費措施
十六、準確理解限制被執行人：子女就讀高收費學校
十七、全面推行“一案一賬戶”系統
第十章 企業逃廢銀行債務五種模式及十個對策
一、企業逃廢債五種模式
1、第一種逃廢債模式：國企轉移資產、方法和案例
2、第二種逃廢債模式：民企轉移資產、方法和案例
3、第三種模式：利用技術性破產逃廢債務方法和案例
4、第四種模式：資產質押，優先普通債權逃廢債務方法
5、第五種模式：主動設計“被訴訟保全”方法
二、企業逃廢銀行債務原因和標志

1、企業經營出現問題
2、少部分企業貸款時：就沒有償債能力
3、逃廢銀行貸款：主要定量標志
三、銀行防控企業逃廢債： 10 個辦法
1、三個動作判斷企業是否正常經營及動作
2、檢查資產：是否嚴重虛假及量化標準
3、檢查收入現金流：是否嚴重虛假及量化標準
4、通過上下游客戶：判斷經營是否正常
5、通過行業協會等渠道：判斷經營是否正常
6、通過 26 個網絡系統：判斷經營是否正常
7、貸后檢查：有無轉移資產
8、增加借款企業：逃債違約成本
9、準確掌握企業：有形和無形資產
10、及時采取依法清收：保全措施
案例 57：銀行依法撤銷無償轉讓商標權，防止逃廢債 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

• 民法典對財富的影響解析

   

  課程背景：2020 年 5 月 28 日十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，民法典在把現行的民事法律科學整合的基礎上，獨立設計人格權編、侵權責任編，解決了很多有爭議的內容。民法典是中國第一部以法典命名的法律，開創了我國法典編纂立法的先河，具有里程碑意義。《中華人民共和國民法典》將于 2021 年 1 月 1 日起實施。在我國保險..

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• 2021年民法典下的信貸業務風控能力提升全案例解析

   

  第一講：《民法典》下合同編內容實務難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？實務難題：《民法典》數據電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？實務難題：業務中照片和錄音取證要點解析？實務難題：實際業務中錄音、錄像證據取證的技巧？實務難題：采取數據電文證據保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？實務難題：《民法..

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