【培訓對象】
郵儲銀行消費信貸部、三農業(yè)務部、開辦消費信貸業(yè)務支行支行長、消費客戶經(jīng)理、后臺管理人員。

【培訓收益】
幫助相關人員學習《民法典》（物權、擔保物權、合同、婚姻家庭、繼承等）與信貸相關的法律知識，掌握《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結算辦法》等行業(yè)法律法規(guī)知識，依法加強貸款審批管理、合同條款約定、合法催收等工作，維護銀行合法利益。

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》。《中華人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關的物權、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補充完善，對依法合規(guī)辦理信貸工作有重要意義。認真學習《民法典》相關內容，維護銀行的合法利益至關重要。
同時，《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結算辦法》等行業(yè)法律法規(guī)知識，對于日常的貸款審核、管理具有實際指導意義，需要相關人員在工作中認真領會運用。
1、民事法律基本知識：
（1）法人分類；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類型及法律后果；
（4）訴訟時效；逾期后如何處理訴訟時效問題。
2、物權：
（1）如何防范擔保合同無效；擔保范圍包含哪些內容；
擔保物在自然災害中損失，如何保障權益；
有擔保物和擔保人的混合擔保的，如何選擇行使擔保權利；
如何防范擔保物權消滅；
（2）抵押的界定；哪些財產(chǎn)可以設定抵押；
醫(yī)院以其CT機作為抵押是否可以；鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設用地使用權是否可以抵押；
財產(chǎn)抵押后，又將財產(chǎn)進行轉讓的，是否合法，如何處理；
建設用地使用權抵押后，新建商業(yè)大樓，是否是抵押財產(chǎn)；
抵押權實現(xiàn)的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔保債權的時間；
（4）質權的含義；質權的分類；留置權的相關規(guī)則；
國家一級文物是否可以質押；
質權的相關規(guī)則；
（5）信貸中如何運用擔保物權保障銀行的合法權益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項、格式條款的要點、合同訂立過程應注意事項；
（3）合同的履行、違約責任的約定：
履行義務的細則、違約責任的確定及承擔、如何在合同條款設置免責條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭議的解決：
解決方式的選擇、特點、約定細則、如何根據(jù)實際確定對我方有利爭議解決方式；
（6）合同風險防范的基本要點：
訂立過程、履行過程、解決過程中不同階段風險防范要點。發(fā)現(xiàn)隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點：
本金、利息的計算規(guī)則；銀行的監(jiān)督管理權利；
（8）保證合同：
保證合同的性質；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區(qū)別；連帶保證如何承擔擔保責任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔保證責任的情形。
4、婚姻家庭：
財產(chǎn)權與配偶、子女關系；夫妻共同財產(chǎn)與債務的認定；
如何防范夫妻合謀逃避承擔責任。
9、繼承：
債務與財產(chǎn)的繼承。
10、《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢法》《支付結算辦法》等法律法規(guī)：
解讀相關銀行業(yè)專業(yè)法律法規(guī)的特殊規(guī)則要求；
分析銀行在借貸中注意的關鍵問題；
如何合法合規(guī)的催收貸款。
11、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關系；
授權委托代理人的權限審核；
公司法人與股東的關系；
如何防范股東利用公司的有限責任進行欺詐。
12、企業(yè)經(jīng)營狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來源分析、實際經(jīng)營狀況；
13、中小微企業(yè)基本財務知識：
基本財務概念；
財務報表組成：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表；
如何從財務報表中審核實際財務狀況；
審核財務數(shù)據(jù)虛假的基本技巧。
14、企業(yè)財務狀況審核：
年度財務收支的執(zhí)行情況；重大經(jīng)濟事項的決策與執(zhí)行情況；
債權債務的增減情況；固定資產(chǎn)的管理情況；財務收支項目、費用開支與報銷等情況；發(fā)票、憑證、賬冊、報表的真實性等。
15、信用評級及方法：
基本面、成長性、信用評估。
16、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議。
17、貸款后的監(jiān)督與管理。

 

鄭志東律師于1989年福州大學畢業(yè)。在深圳市環(huán)境保護局做公務員，從事環(huán)境保護管理工作十年，曾連續(xù)三年被深圳市環(huán)境保護局評為先進個人。后在深圳大型國企從事管理工作多年。

從事律師工作后，主要執(zhí)業(yè)領域包括：公司治理、家族財富傳承、經(jīng)濟犯罪。為平安保險公司、中宏人壽保險公司、中信銀行私人銀行等金融機構高端客戶提供家族財富管理、傳承法律服務，為永和大王餐飲公司、深圳能源集團公司、香港金源集團公司、深圳金朝珠寶首飾公司、深圳秋玉投資公司、深圳魔豆創(chuàng)投公司等大型企業(yè)提供企業(yè)法律服務，維護了高端客戶及企業(yè)的合法權益，獲得高端客戶及企業(yè)一致好評。曾連續(xù)二年被律師事務所評為先進律師。

本律師熟悉家族財富管理及傳承、公司治理及行政部門的辦事方式。從事法律工作多年，同時具有專利代理人執(zhí)業(yè)資格，精通家族財富管理及傳承、公司治理、經(jīng)濟犯罪等法律實務。秉承誠信務實，高效專業(yè)的執(zhí)業(yè)精神為客戶提供優(yōu)質的法律服務。

本律師積極參與社會及公益活動，現(xiàn)為深圳市福田區(qū)政府采購監(jiān)督員，深圳遺囑庫、維德法律中心公益律師。

【培訓課程相關】

股權激勵、公司治理、反商業(yè)賄賂、商業(yè)舞弊、家庭財富傳承、子女成長規(guī)劃