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理財經理、客戶經理
【培訓收益】
● 掌握綜合理財規劃的核心目標規劃技巧 ● 掌握不同客群特征分析技巧，制定不同資產配置策略 ● 提升學員對《綜合理財規劃》的認知，轉變為客戶提供綜合理財服務的理念 ● 掌握編制理財規劃方案的核心要點，結合對客戶財務與非財務及理財目標方面的分析，快速制定一份有個性化的綜合理財規劃方案 ● 掌握財務分析方法，通過對客戶財務現狀進行分析，為客戶提供有針對性的財務狀況調整對策建議 ● 能靈活運用所在機構的理財工具為客戶配置資產，實現客戶未來短中長期不同目標，增強客戶黏性 ● 掌握《綜合理財規劃方案》（PPT版本）編寫要點，完成方案PPT版本的設計、呈現 ● 通過情景演練掌握理財經理實際理財規劃工作中的技巧方法
第一講：制作綜合理財規劃方案意義
1. 醫生是“賣藥”還是“賣醫術”?
2. 理財經理--財務醫生的痛點是什么？
3. 《綜合理財規劃方案》的內涵與作用
4. 《結合理財規劃方案》是如何鎖定客戶，增加客戶黏性的？
第二講：綜合理財規劃方案的理論基礎簡要回顧
一、理財基礎知識
1. 職業道德簡述
2. 宏觀經濟指標與政策分析
3. 與理財相關的法律
4. 生命周期理財理論
5. 貨幣資金時間價值原理
6. 家庭財務報表的編制與分析
二、現金規劃
1. 本質
2. 原則
3. 規模計算
4. 工具選擇
三、居住規劃（消費支出規劃）
1. 租房還是購房——投資房現在出售還是先出租后出售？
2. 購房規劃的兩種思路——熟練掌握貸款的計算
3. 應否提前還貸
四、保險規劃
1. 保險基礎知識簡述
2. 保險產品分析
3. 家庭保險規劃
五、教育規劃
1. 教育規劃的必要性
2. 教育規劃的原則
3. 教育規劃的工具
六、養老規劃
1. 必要性與影響因素
2. 我國養老政策體系
3. 退休規劃流程
七、投資規劃
1. 投資基礎知識簡述
2. 投資工具分析
3. 資產配置與投資組合構建
4. 投資組合的績效評估
八、財產分配與傳承規劃
1. 家庭婚姻與人口結構
2. 夫妻財產權歸屬分析
3. 家財分配與傳承規劃工具分析
九、《綜合理財規劃建議書》的基本框架
第三講：案例分析與《綜合理財規劃建議書》制作
案例材料說明——以中年三口之家為例
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”如何設計封面
2. 目錄都有什么內容？
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提假設啥？
三、客戶家庭情況分析
1. 基本情況分析
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
3）客戶風險屬性分析
2. 財務報表編制
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務狀況分析與評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 儲蓄能力評價
5. 保障力評價
6. 償債壓力評價
7. 財富增值能力評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規劃建議
1. 現金規劃及建議
2. 保險規劃及建議
3. 消費支出規劃及建議
4. 教育規劃及建議
5. 養老規劃及建議
6. 投資規劃及建議
7. 財產分配與傳承規劃及建議
8. 投資產品組合方案
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要
第四講：經典理財規劃案例演練與分析
案例1：中年企業主規劃
1. 案例背景
2. 搜集客戶信息
3. 解讀分析結果
4. 規劃方案制作與調整
5. 提交規劃報告及監控規劃
案例2：單薪公務員規劃
案例3：單獨生二胎規劃
案例4：新婚夫妻規劃
案例5：退休夫妻規劃
第五講：《綜合理財規劃方案》編寫注意事項
一、編寫原則
1. 全面性原則
2. 嚴謹性原則
3. 實用性原則
1）方案實用性檢驗
2）切合時勢的方案
4. 個性化原則
二、客戶方案的SWOT分析
三、PPT版本方案制作
1. PPT強調重點而非全篇內容
2. 圖文并茂的PPT制作
3. PPT制作注意事項
第六講：綜合理財規劃情景演練與風采展示
一、前期準備
1. 每組派遣2-3名理財經理，其中1-2位扮演客戶
2. 設計不同情景案例
二、情景演練通關
演練：
1. 依據所給情景，設計客戶開發《方案》，并由理財經理與扮演客戶演練展示
2. 理財經理為扮演客戶講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要目的是考察理財經理商務禮儀、口頭表達、現場異議處理、營銷促成溝通等能力，展現理財規劃方案制作的實用性、PPT制作美觀度。
三、演練點評
1. 旁觀者點評
2. 參與者自評
3. 老師點評
4. 評選優秀選手
四、課程總結
金融碩士研究生導師
中國注冊理財規劃師
國家理財規劃師高級考評員
國家理財規劃師首席講師
理財規劃管理實戰專家
《經濟評論》匿名審稿專家組成員
暨南大學金融學課程博士兼高級訪問學者
中國注冊理財規劃師協會特約講師、專家組成員
某市政府采購中心評標委員會專家組成員
華南理工大學/華南師范大學/中山大學特邀講師
曾任：香港康宏理財服務公司丨銷售經理/金牌講師
曾任：浩霸集團丨理財顧問
現任：廣東財經大學丨金融碩士研究生導師
● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經濟評論》（武漢大學主辦）《中央財經大學學報》等公開發表學術論文等20余篇。
● 20年高校教學經驗：20年專注《金融理財原理》、《綜合理財規劃》、《金融理財實務》、《個人理財理論與實務》等課程的研究和任教，7年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時擔任大學生投資理財規劃大賽的指導老師，共獲獎數超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學生投資理財規劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優秀指導教師獎；多年來指導學生參加銀行從業資格考試、基金從業資格考試，通過率超90%。
● 15年企業培訓經驗：曾給中山大學、華南師范大學、華南理工大學和多家企業集團講授《理財專業技能》、《綜合理財規劃案例分析》、《金牌理財規劃師的煉成術》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規劃師的煉成術》廣受學員歡迎，累計授課次數高達285場，受訓總人數超過15000人，多次獲得企業返聘。曾為香港康宏理財服務公司近10名客戶提供理財規劃方案，為公司帶來業績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規劃師培訓及集團員工業務培訓累計300人次以上，為企業培養了一批批優秀的理財規劃師，增長了公司30%的業績量。
部分授課案例：
▲為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門分行等多家銀行講授《金牌理財規劃師的煉成術》，合計課程場次達200多場，受訓總人數超10000人。
▲ 為中國農業銀行陽江、揭陽、肇慶、中山、佛山、北海、玉林等分行講授《基金從業資格考證輔導》（7場）
▲ 為貴州某村鎮銀行、惠州某郵政銀行、廣州農商銀行進行銀行從業資格考試輔導（3場）
▲ 為新疆大學的MBA班講授《綜合理財規劃與案例分析》課程（3天）
▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問（經理）培訓》課程（5天）
▲ 為國稅局廣州市開發區分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）
▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》課程（6天）
▲ 為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場）
▲ 為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產分配傳承規劃》課程（1場）
▲ 為山西霍州煤礦集團講授《個人投資理財策略》（1場）
▲ 為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風險 科學理財》課程講座（ 1場）
……
主講課程：
01-理財規劃師系列：
《金融理財規劃在保險營銷中的運用》
《理財經理理財規劃大賽》輔導
02-銀行培訓系列：
《基金投資與營銷策略》
《財富管理市場解讀與客戶財富管理配置》
《銀行高端客戶經營與資產配置實戰技巧》
《綜合理財規劃與案例分析》
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第一部分 卓越理財經理之內心強大第一講 理財經理9大營銷能力模型的建立一、積極心態建立二、客戶開發三、需求分析四、產品介紹五、異議解除六、締結成交七、客戶關系維護第二講 積極心態建立一、壞心態對銷售的影響二、抱怨的作用三、恐懼的來源四、心態調節工具第二部分 卓越理財經理之銷售技能第三講 理財..
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課程背景：外部經濟環境不確定性增加，國內發展進入增速換擋結構轉型的時代，面對資本市場漸趨復雜的局面，培養理財顧問全面金融素養和駕馭資本市場的視野成為現實之需要。同時在信息科技迅速發展的背景下，各個行業的經營在網絡的力量下都在發生本質性變化。激烈的市場競爭、客戶金融訴求的不斷提升、金融監管的日益規范都對銀行渠道提出了新的要求和標準。新經濟、新動..
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課程背景： 當人臉識別、智能機器人、AR增強現實、VR虛擬現實等等黑科越來越真實的時候，人工智能對銀行人飯碗的威脅，也變得越來越真實。人工智能對一些銀行工作崗位的替代性很大，但被替代的并不是特別簡單的工作，反而是知識密集性較高的工作。那些需要溫度的工作崗位很難被替代，比如營銷、公關、談判這類軟性技能，始終是落在人的肩上。 而銀行的主要業..
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Day1上午 9:00-9:30：學員分組與團隊建立 通過學員小組建立（確定組長、組名和口號等）和自我介紹環節，幫助學員間相互了解，并鍛煉學員的口頭表達能力和組織管理能力。 9:30-10:00：理財經理和理財服務專員定位與崗位職責分析 本環節幫助客戶經理和理財專員了解其他崗位的..
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