【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶經理

【培訓收益】
● 樹立員工的合規風險意識和良好職業操守 ● 了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調查做到深入調查和詳細審查，以及貸后管理 ● 掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施 ● 通過大量實際案例的分享，能總結經驗教訓，嚴守道德防護線和警戒線，提升風險識別能力和風險防控能力，建立積極有效的信貸風險管理能力

第一講：銀行和風險的雙重關系
一、銀行風險的意義
1. 銀行是經營風險的行業
二、風險管理的底線“合規風險”
1. 合規風險VS內部控制VS全面風險管理
三、風險VS收益
1. 風險偏好與收益的相關性分析
四、銀行目前面臨的主要風險
1. 市場風險
2. 操作風險
3. 流動性風險
4. 信用風險
案例分析：信用風險的連鎖反應

第二講：剖析信貸資產風險成因及防范對策
一、解讀最新監管政策及要求
1. 合規監管新規呈現出“嚴、細、實”
2. 合規監管處罰風險呈上升趨勢
3. 合規監管“三個并重延伸”，建立三大員工管理監督制度
4. 2014年2月，中國銀監會發布《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》強調信貸業務必須“防假、反假、合規”、七嚴防三嚴禁
5. 2016年7月，中國銀監會提出嚴查十大行為
6. 2017年中國銀監會監管新要求
二、信貸風險防范的關鍵環節
1. 貸前調查
1）財務信息和非財務信息
案例：財務的三大報表
2）貸前調查“十大”看點
2. 貸中審查
1）審查
2）貸款審批
3. 貸后檢查
1）建立貸款臺賬和貸款業務管理檔案
2）貸后管理
三、銀行信貸風險管理策略
1. 信用風險緩釋
1）運用抵質押品緩釋信用風險
2）運用凈額結算協議緩釋信用風險
2. 信用風險轉移
1）信用風險轉移的定義
2）信用風險轉移的主要方式
3）信用風險轉移的工具
案例分析：城商行激增的房地產行業不良貸款
案例分析：“僑興債”事件
案例分析：內外聯合騙信貸
問題與思考：不良資產產生的原因以及處理對策

第三講：甄選信貸客戶的標準與風險防范
一、目標企業客戶的遴選標準與準入門檻
1. 商業畫布的運用和解讀
2. 企業硬實力背調：業務模式/管理模式/技術優勢/產品規模/行業地位
案例：面粉廠硬實力問答式調查
3. 企業軟實力背調：創始人股東背景/社會關系/政府關系/品牌價值/行業前景/企業文化等
案例：面粉廠發問式調查
二、企業客戶風險評級方法
1. 專家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法
三、企業客戶風險評級管理規定
案例：水泥廠的信貸評審/房地產企業的信貸評審

第四講：“三貸”環節的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調查的原則及內容
2. 貸前實地調查運用的方法與技巧
3. 揭開企業神秘的面紗——交叉驗證的關鍵點
實操演練：個人經營性貸款貸前調查
實操演練：公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業前景的預測
3. 貸中審批環節的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執行
2. 企業經營狀況是否持續向好
3. 第一還款來源是否持續充足
4. 第二還款來源是否持續有效
5. 企業風險預警是否被察覺
6. 不良資產的介入是否及時

第五講：擔保貸款的法律風險防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責任保證
2. 對保證人主體資格的合法性審查
3. 對保證人代償能力調查
4. 關聯人的交叉擔保與互保的風險
5. 對保證人的風險防范措施
案例分析：W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風險點與防范措施
2. 辦理抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：B銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
三、質押貸款
1. 動產質押與權利質押
2. 質押物估值風險點與防范措施
3. 質押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押被騙貸款案

第六講：思考與實踐：信貸風控腦圖合成
1. 常規信貸流程和風險防范點.
2. 行業信貸風險防范點
1）地產行業
2）建筑業
3）制造業
4）能源行業
 

王可妮老師 銀行風控防控實戰專家
15年某大型股份制商業銀行實戰經驗
8年銀行合規風控工作經驗
國家二級培訓師資格認證
華東師范大學MBA特邀金融類講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風險管理師
現任：某500強股份制銀行內訓師/合規管理官
擅長：合規管理、信貸風險、票據風險、反洗錢、小微信貸
☆累計超過3000個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例
☆累計服務176家銀行，授課近500多場，學員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長銀行合規管理和案件防控、反洗錢實務操作和信貸業務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制。曾為多家銀行主導多個項目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業協會《銀行業反洗錢履職要求與操作實務》
■ 2021年9月-四川省銀行業協會《2021年銀行業反洗錢履職要求與操作實務》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2019年截止到目前-河北農商行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權益保護》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強監管時代銀行風險管控與合規管理》
■ 2020年11月-廣東農業銀行《銀行反洗錢》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業銀行金融監管政策解讀和風險管控》

部分經典授課案例：
《柜面業務操作風險防范與賬戶管理風險防范》累計78+期：各地農商行-58期、漢口銀行-5期、興業銀行-3期、農業銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢履職要求和操作實務》累計40+期：建設銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農業銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農信-12期……
《銀行合規管理與案件防控》累計42+期：公開課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業務全流程操作風險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發-5期……
《小微信貸風險防范和控制》累計23期：農商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢》
《操作性風險管理》
《金融風險管理（實操篇）》
《銀行合規風險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風險控制》
《銀行員工合規管理及道德素質提升》
《2022年商業銀行合規風險管理與案件防控》
《2022年銀行業反洗錢履職要求與操作實務》
《基于行業分析下的信貸全流程風險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：
實戰型強——以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。
邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員
互動性強——運用大量的案例進行啟發式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習
親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分學員評價：
王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。
——穎淮農商行個人銀行部冷雷
課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。
——農業銀行內蒙古分行劉總
沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來。
——甘肅信用社張書印
王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。
——農業銀行天津分行陳學員
理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！
——建設銀行淄博分行江學員
王老師運用大量的案例進行啟發式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。
——中國銀行成都市分行鐘學員
王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們融為一體，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學員

部分授課照片分享：

威海建設銀行
《銀行反洗錢》 深圳廣發銀行
《信貸業務中的財務報表基礎解讀》

廣州工商銀行
《客戶經理信貸業務風險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢》

威海建設銀行
《山東建設銀行渠道與運營風險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢和最新監管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢實操》 鄭州郵儲
《柜面操作風險》

鄭州紫陽農商銀行
《柜面操作風險》 蘇州吳江農村商業銀行
《零售客戶經理信貸風險》

西安秦農銀行高陵支行
《運營經理綜合管理能力提升》 藍田農商行
《運營經理綜合管理能力提升》

西安秦農銀行高陵支行
《運營經理綜合管理能力提升》 周至農商銀行
《運營經理綜合管理能力提升》

靖江農商行
《銀行員工職業合規培訓》 武漢漢口銀行
《柜面操作風險》

 

• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現階段PPP實施的機遇與挑戰；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態股權結構設計與調整；7、..

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  第一單元：個人貸款業務營銷新策略一、客戶開發的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質決定事的成敗 素質論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執行4.營銷價值 效果1)..

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  一、國際談判的含義認識國際談判的重要性以及如何能促進采購與供應效率的提高；認識選擇談判時機的重要性；不是所有的國際采購都需要同樣的談判描述國際談判過程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內容二、國際供應商選擇技巧供應市場分類和分析、明確需求國際供應商識別供應商調查和篩選選擇國際供應商的10個&ld..

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  一、樹立正確的安全意識1.1 我國安全現狀，通過一系列數據來說明目前我國安全管理上的進步及存在的問題；1.2 中國的馬路戰爭1.3“冰山原則”與事故損失1.4責任意識與正確的安全意識,案例分享：史上“最牛”校長1.5別躺在“極低概率”上睡大覺1.6安全要從&l..

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• 客戶信用管理與風險控制

   

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