【培訓對象】


【培訓收益】
自2009年起，中國零售銀行業收入以每年30%的速度遞增，并有望于2020年突破2.6萬億元人民幣（超過4300億美元）大關。屆時，中國將成為亞洲最大的零售銀行市場，各零售銀行爭奪客戶的競爭將愈演愈烈。商業銀行應按照重要風險點專項治理工作責任分工，迅速對本專業涉及的風險點業務和管理制度進行認真梳理，現結合日常管理工作情況，分析涉及風險點存在的隱患、風險薄弱環節及重點防控措施。

一、在U盾申領風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是申領時，是否重點審核申領人的身份，是否經核實無誤后辦理出庫手續；
二是空白U盾實物領取時，出、入庫人員是否當面點清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發放時，是否當面核對實物與核算要素系統中發放數量一致；
四是營業終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱（柜）保管。
3、重點防控措施：
一是每日營業終了經辦柜員及營業經理根據當日領用數、結存數與核算要素管理系統的數據進行核對，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點庫存實物，并與會計要素管理系統相關信息核對相符后，打印《要素庫存明細登記簿》，進行簽章確認。
三是營業經理按周對網點空白重要憑證、重要物品管理進行檢查。
四是嚴格執行“本人辦、交本人、本人簽”原則。

二、在客戶營銷與維護風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是在營銷理財產品時是否主動向客戶進行風險提示；是否誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品、采取有意隱瞞或歪曲產品重要風險信息等欺騙手段銷售產品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協議文書，或向客戶作任何超授權的單方面無條件承諾；
二是辦理業務時是否與客戶溝通，分析和引導，幫助客戶選擇正確理財方式。
3、重點防控措施：
一是加強專業人員隊伍建設；
二是增強營銷人員的風險識別與防范能力。

三、在員工參與賭博風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是對重要崗位人員是否定期開展排查監測；
二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現象是否能及時發現。
3、重點防控措施：
一是加強員工思想教育引導；
二是定期對重要崗位人員進行監測；
三是與網點員工簽定遠離賭博承諾書；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設立專用舉報箱，公布長期舉報電話；
六加大員工行為動態日常排查頻率及力度。

四、在基層機構負責人越權行事風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
在處理業務審核或審批（提取大額、新開戶、新注冊網上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業務各一筆，）中網點經理或營業經理是否按規定流程處理業務，是否按規定履行簽字手續，是否存在違規經營或挪用資金情況。
3、重點防控措施：
一是規范網點負責人行使的權力范圍，嚴格監督和管理；
二是加強網點負責人工作時間的動態管理，要求按規定時間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網點員工開展面對面的溝通與交流，進而全面掌握網點負責人的思想動態；
四是在檢查處罰中嚴格執行有關規章制度。

五、在客戶經理管理風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是個人客戶經理是否具備任職資格；
二是個人客戶經理是否嚴格執行客戶資料保管和使用的規定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營業場所，或因工作變動將客戶信息帶離崗位的現象；
三是個人客戶經理崗位是否嚴格設置管理權限，是否存在個人客戶經理違規兼職，或持有營銷系統操作權限之外的權限卡、授權卡等的現象；
四是個人客戶經理是否存在代客戶保管現金、銀行卡 、存單、存折、有價證券、貴重物品或代客戶辦理業務。
3、重點防控措施：
一是加強對個人客戶經理的思想道德教育、分類指導和業務幫扶，防止出現制度空白和監控盲區；
二是分析個人客戶經理思想動態行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規情況及安全隱患，
三是落實客戶的回訪工作
四是按期、突擊對個人客戶經理輪崗，或安排強制休假。
五是及時將離崗客戶經理的柜員號在個人客戶營銷管理系統（PBMS）凍結、刪除的。 

北京大學法學院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產權法碩士
美國天普大學比斯利法學院法學碩士
中國人民大學中法學院經濟學系主任
人大國際學院金融風險管理學科副教授、金融專業（風險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學民商事法律科學研究中心專職副研究員
中國人民大學全球化研究中心研究員
蘇州園區社會科學研究中心評審委員會專家組成員

【個人簡介】
北京大學法學院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產權法碩士，美國天普大學比斯利法學院法學碩士(美國金融法方向)，中國政法大學經濟法系經濟法學士，2008-2010于中國人民大學國際關系學院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”晚會
同年12月18日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”大會，習大大出席大會并發表重要講話。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會
在參與重要會議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會場發表專場演講。
2015年10月16日代表中國人民大學參與農業部政策法規司關于農村金融的農業政策座談會并發表專業意見。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風險官(CRO)峰會，并發表專業報告。
曾參與最高人民法院金融創新擔保課題調研，并代表中國人民大學國際學院作為協辦方協辦中國破產法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀經濟及其金融風險管理課程。
曾參與中國人民大學國際學院金融風險管理學科GAB-GEC(全球顧問專家委員會及風險建模委員會)年度風險管理研討會，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長、渣打銀行亞洲區首席風險官等會議高管，并參與學術研討。

【主講課程】
銀行金融風險類
《商業銀行面臨的主要合規風險挑戰與管控對策》《商業銀行法律合規風險防范》
《內控案防與建設新時代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢趨勢分析》
《零售銀行發展政策與業務發展趨勢》《商業銀行個人信貸業務風險管理》
《民法典對未來銀行和保險行業的影響》《銀行信貸從業人員職業操守及監管走向》
《金融創新模式下的銀行不良資產清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會運作實務》
《小額貸款業務流程及風險控制培訓》《行業風險與授信策略分析及信貸風險管理》
《銀行信貸業務中的法律風險防范與控制》
《國有企業投融資風險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯網金融風險與防控》《企業投融資法律風險》
《金融創新下的行業風險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實體經濟發展》
《民法典解讀及對金融業的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風險類
《國有企業法律風險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業法律風險合規管理》
《法律風險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風險管理》《上市公司信息披露風險管控》《上市企業風險識別與防范》
《企業法律風險管理》《企業合同管理》
公司治理資本類
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業董事會建設》《國有企業董監事履職》
《國有企業資產管理》
《國企改革與混合所有制實施》

【研究方向】
金融風險專業：銀行操作風險、內部控制、信貸風險、合規、投融資風險
法律專業：公司治理及企業公司法、合同風險防范、投融資擔保、企業上市法律法規
著作：
《商法概論》，中國人民大學出版社
《工傷法律操作小全書》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學出版社
參編國家十一五規劃教材《經濟法概論》中國人民大學出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業出版社 

• 銀行個人金融業務與個人理財基礎知識

   

  模塊一 個人金融及個人理財業務發展概況 儲蓄存款時代 消費信貸時代 信用卡時代 個人理財時代 銀行個人理財之發展軌跡 正確理念的導入 理財業務發展趨勢 個人金融業務的比拼： 理財業務的比拼 理財業務的比拼 服務的比拼 人才的比拼 模塊二 個人金融及個人理財基本概念 負債業務時代 資產業務時代 ..

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