【培訓對象】
銷售精英

【培訓收益】
熟練運用養老危機理念引發客戶養老規劃意識與行動； 2、掌握專業的養老規劃方法和流程； 3、掌握高凈值客戶養老規劃方案制定方法。

第一講：養老危機
1、長壽風險
（1）中國已步入深度老齡化社會
（2）老齡化“五大特征”
A、預期壽命持續延長
B、人口結構趨向柱狀
C、死亡率降至低水平
D、出生率降至低水平
E、65歲以上人口占比長期超7%
【工具1】老齡化及預期壽命權威報道
【工具2】老齡化特征五星圖
（3）老齡化時代的長壽風險
A、未來退休時間更長
B、帶病生存時間更長
C、養老金準備不足
（4）養老財務準備
A、養老規劃是否與長壽匹配？
B、長壽最大的尊嚴來自——有確定的、充足的、可支配的金錢
【工具】養老財務規劃缺口“剪刀差”
2、社保困局
（1）社保養老金的機制——現收現付
（2）人口撫養比持續下降，現收現付模式壓力大
A、低人口撫養比
B、低社保累計結余可支付時間
【工具】社科院《養老金精算報告》
（3）現收現付的巨大壓力下，退休金整體水平不高
（4）撫養比持續下降，導致養老金增速放緩
【工具】人社部2022年養老金總體調整水平
（5）社保養老金替代率越來越低
（6）社保退休金焦慮
3、養老危機
（1）積累期與領取時長的逆轉
（2）中國社保養老金的危機
【工具】撫養比與社保累計結余支付時間曲線圖
（3）大眾認知與養老現實的巨大差距
【工具】養老儲備對比圖
（4）人口結構危機
【工具】人口結構危機倒金字塔圖
（5）養老規劃危機
【工具】養老規劃分析圖
（5）未富先老與養老規劃
【工具】超級深度老齡化的日本養老現狀思考
第二講：養老金融產品分析
1、養老金融時代來臨
（1）個人養老金賬戶
（2）養老金融
2、養老金融產品
（1）保險系養老產品
【工具】保險系養老產品餅狀圖
（2）銀行系養老產品
（3）養老目標基金與FOF
【工具】OECD國家養老金資產配置圖
3、養老模式產品分析
（1）模式一：居家養老或養老地產
（2）模式二：養老社區醫養模式
【工具】各保險公司養老社區模式對比
（3）模式三：跨區域的旅游模式
（4）模式四：高端養老社區
【案例】國內CCRC社區
（5）模式五：跨國別的委管模式
第三講：高凈值客戶養老規劃
1、養老規劃四大風險
（1）現金流風險
（2）護理品質風險
（3）監護風險
（4）傳承風險
2、影響退休養老規劃的客觀因素
（1）家庭結構
（2）預期壽命
（3）退休年齡
（4）經濟運行周期
3、養老規劃原則
（1）規避養老金儲蓄期風險
（2）構建與生命等長的年金
（3）配置跨經濟周期的資產
（4）財富掌控權在自己手上
（5）生命有增額越老越值錢
4、養老規劃要點
（1）充分考慮客戶家庭層級：社會階層、生活品質、養老生活情景、家庭結構等因素
（2）規劃項目主要包括：養老生活支出、養老房產支出、健康醫療支出、子女援助支出、旅行療養支出等
（3）考慮通脹因素
（4）綜合考慮養老金融產品
（5）規劃方案：第一步提煉養老規劃所需關鍵信息；第二步進行退休養老需求分析；第三步養老規劃咨詢解決方案。
【案例】杜先生養老需求計算
【工具】財務計算器
5、養老規劃流程
（1）確定養老目標
（2）收集客戶信息
（3）分析客戶家庭
（4）計算養老金缺口
（5）配置養老產品
【工具】養老規劃流程圖
第四講：養老規劃工具
1、老齡化特征五星圖
2、人生財富全景圖
3、人生收支草帽圖
4、養老支出冰山圖
5、養老金準備爬坡圖
6、生命周期時間線圖
7、養老規劃寶馬圖
8、養老金儲備T形圖
9、10K客戶畫像
10、養老年金優勢五星圖
第五講：高凈值客戶養老規劃實操演練
1、高質量養老計劃書解析（一）
2、高質量養老計劃書解析（二）
3、高凈值客戶的養老規劃方案制定
（1）案例
（2）退休養老需求分析
（3）養老規劃方案制定
【案例】高凈值客戶陳先生背景資料及養老規劃示例
4、高凈值客戶養老規劃實操
（1）背景案例
（2）方案規劃要求
（3）小組規劃實操演練
【案例】背景案例
第六講：課程復盤及演練
1、課程回顧及復盤
2、90落地行動
【課后實做】90天“90”落地行動要求
 

 教練型領導力、NLP、九型人格及TTT應用專家
國際NLP專業教練、注冊國際培訓師（促動師）
中國管理科學研究院特聘專家
中國影響力人物數據庫“行業影響力人物”獲得者
中華講師網全國人氣講師TOP1
20年世界500強高管、營銷及培訓經驗
23年金融業中資、外資及民企管理經驗，其中9年總部高級管理經驗
15年教練技術、NLP、九型人格及促動技術研究和應用經驗
中國管理科學研究院人才戰略研究所特聘專家
多家保險、銀行、證券、基金、期貨等金融單位中、高管培訓班特聘高級講師
多家保險、銀行教練型管理、大客戶開發、人力發展及內訓師培訓特聘高級講師
國際NLP專業教練
國際NLP學院注冊NLP執行師
美國國際培訓協會注冊國際促動師
美國國際培訓協會注冊國際培訓師
LIMRA CDIS高級培訓師證書
國際金融保險管理學院LOMA壽險管理師
法國BBS工商管理碩士
曾任：中國人壽、中國人保壽險等保險業高管逾13年
曾任：上海陸家嘴某金融學院院長
現任：中才智（上海）管理咨詢有限公司董事長
中才智人才學院院長

實戰經驗
20——20年保險行業一線營銷及管理、地市公司負責人、省級分公司負責人及總部部門總經理經驗
13——13年總、分、中支及支公司籌建經驗，主導或參與兩家總公司、十家省級分公司、三十余家地市公司及逾百家支公司（營服）籌建工作
23——23年培訓規劃、培訓管理、課程研發、培訓師隊伍建設及專業授課經驗
50——主講領導力、經營管理、市場營銷、執行力、組織發展及培訓師培訓數千場，受訓逾50萬人次
100——主講教練型領導力、NLP領導力及九型人格領導力總裁研修班逾100場
200——主講初、中、高級各類培訓師培訓逾200場，受訓培訓師近萬人
300——策劃、主講增員訓練營逾300場，訓后十天實現新增人力翻番
1200——主講各類大客戶營銷培訓數百場，單場最多參訓人數逾1200人

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