【培訓(xùn)對(duì)象】
支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 金稅四期的頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)完成，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)應(yīng)用到稅務(wù)系統(tǒng)，信息高透明度必將成為企業(yè)不可忽視的事實(shí)，如何提前應(yīng)對(duì)？ ——通過(guò)學(xué)習(xí)金稅四期的概念、核心特點(diǎn)、主要功能、不可觸碰的紅線、如何做到有備無(wú)患五個(gè)方面； ——分析講解國(guó)家政策、現(xiàn)行制度以及未來(lái)趨勢(shì)，對(duì)于企業(yè)主和企業(yè)目前存在稅務(wù)問(wèn)題及困惑，給予相應(yīng)的建議和指導(dǎo)意見(jiàn)； ● 學(xué)習(xí)如何在降低稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，協(xié)助企業(yè)合理進(jìn)行稅務(wù)優(yōu)化，有效降低稅負(fù)； 提高學(xué)員對(duì)金稅四期的正確認(rèn)知，提升對(duì)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防控，建立健全稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幫助企業(yè)客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)； ● 始終把金融服務(wù)作為對(duì)企業(yè)的首要任務(wù)，發(fā)揮金融橋梁作用 金稅四期時(shí)代，富人如何做財(cái)富保全和傳承？ ——財(cái)富保全傳承的盡頭是：保險(xiǎn)和信托。

第一講：認(rèn)識(shí)金稅四期
一、項(xiàng)目背景
——金稅系統(tǒng)是集合大數(shù)據(jù)評(píng)估和云計(jì)算功能，實(shí)現(xiàn)國(guó)地稅數(shù)據(jù)的合并和統(tǒng)一，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將工商、稅務(wù)、社保等有關(guān)部門(mén)的信息打通，是對(duì)稅務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的全面監(jiān)控。
二、建設(shè)目標(biāo)
——金稅四期是升級(jí)到金融端、稅務(wù)端之外，還要搜集到企業(yè)的各種經(jīng)營(yíng)行為，企業(yè)所有的動(dòng)作都無(wú)所遁形。
三、主體功能
——信息采集、信息共享、信息核查
四、總體架構(gòu)
一個(gè)網(wǎng)絡(luò)：國(guó)家稅務(wù)總局與省、地、縣國(guó)家稅務(wù)局四級(jí)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。
四個(gè)子系統(tǒng)：增值稅防偽稅控開(kāi)票子系統(tǒng)、防偽稅控認(rèn)證子系統(tǒng)、增值稅稽核子系統(tǒng)、發(fā)票協(xié)查子系統(tǒng)

第二講：金稅四期下大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合
一、傳統(tǒng)稅務(wù)稽查手段的弊端
1. 稽查人員素質(zhì)參差不齊
2. 稽查程序復(fù)雜、效率低
3. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力
4. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力，未能體現(xiàn)公開(kāi)、公平、公正的原則
二、稅收監(jiān)管變革，共享與應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算
——金稅四期是在建立在金稅三期的一平臺(tái)兩級(jí)處理四類系統(tǒng)之上
1. 非稅業(yè)務(wù)（涉稅業(yè)務(wù)全面監(jiān)控）
2. 信息共享（打通國(guó)家各部委。人行各銀行等所有通道信息共享）
3. 信息核查（企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)兒登記注冊(cè)信息納稅狀態(tài)）
4. 高端云打通（稅費(fèi)進(jìn)入全數(shù)據(jù)。全業(yè)務(wù)、全流程、全智能監(jiān)控）
三、“金稅四期”稅務(wù)稽查的重點(diǎn)
——稅務(wù)稽查的操作流程與方法
操作流程：需要明確一些
1）例行檢查雙隨機(jī)、一公開(kāi)（重點(diǎn)對(duì)象、異常對(duì)象、非重點(diǎn)稽查對(duì)象）
2）被人舉報(bào)內(nèi)部（內(nèi)外部）
3）專項(xiàng)檢查（行業(yè)性、區(qū)域性、特定稅收違法行為、匯總(合并)納稅企業(yè)稅收）
4）數(shù)據(jù)指標(biāo)異常預(yù)警，風(fēng)控辦或評(píng)估機(jī)關(guān)移送
5）被其他企業(yè)的涉稅問(wèn)題牽連，
6）行協(xié)協(xié)查，找其他稅收違法線索
1. 稽查風(fēng)險(xiǎn)
1）企業(yè)申報(bào)的銷售額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所、注冊(cè)資金包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、從業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等匹配
2）企業(yè)沒(méi)有進(jìn)行正常的申報(bào)
3）企業(yè)長(zhǎng)期進(jìn)項(xiàng)稅額大于銷項(xiàng)稅額
4）企業(yè)購(gòu)銷對(duì)象比較分散，到處去開(kāi)發(fā)票或者與往來(lái)單位總是一次性交易
5）企業(yè)大量使用現(xiàn)金交易或者私戶轉(zhuǎn)賬代收代付貨款
6）開(kāi)票的限額比較大，且經(jīng)常頂額開(kāi)票的情況
7）企業(yè)經(jīng)常開(kāi)發(fā)票的名稱是一些咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等發(fā)票
8）企業(yè)庫(kù)存異常，庫(kù)存賬實(shí)是否一致或一直處于遞減狀態(tài)
9）銷售額增長(zhǎng)較快，稅負(fù)反而下降
討論：企業(yè)如何自查？如何應(yīng)對(duì)？
2. 自查自糾
——主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、往來(lái)賬戶、價(jià)外費(fèi)用、視同銷售、其他業(yè)務(wù)收入、印花稅、一物一物、關(guān)聯(lián)交易、廢料廢渣、其他成本
應(yīng)對(duì)的方式：
1）平時(shí)做好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作，賬表正要相符
2）正確的使用會(huì)計(jì)科目
3）做好發(fā)票的審核工作
4）按照規(guī)定確認(rèn)收入和開(kāi)具發(fā)票
5）按照規(guī)定計(jì)提固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)的折舊和攤銷
6）正確去調(diào)整稅會(huì)差異

第三講：金稅四期的影響和挑戰(zhàn)
一、金稅四期將會(huì)對(duì)涉稅不規(guī)范操作造成降維打擊（情景）
1. 解決了國(guó)地稅合并和稅務(wù)內(nèi)部之間信息不暢通和信息不對(duì)等問(wèn)題
2. 解決了納稅人過(guò)去的人情稅費(fèi)觀
3. 解決了納稅人過(guò)去的膽識(shí)稅費(fèi)觀
4. 解決了納稅人過(guò)去無(wú)知糊涂的稅費(fèi)意識(shí)
5. 解決了納稅人過(guò)去的運(yùn)氣稅費(fèi)觀
6. 解決了納稅人過(guò)去的無(wú)賴稅費(fèi)觀
二、金稅四期上線，賬戶會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控的三種情況
第一情況：任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過(guò)5萬(wàn)
第二情況：公戶轉(zhuǎn)賬，超過(guò)200萬(wàn)
第三情況：私戶轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)（境外）或50萬(wàn)（境內(nèi)）
案例：你卡里突然收到1萬(wàn)，金稅四期就會(huì)自動(dòng)查詢幾個(gè)問(wèn)題
1）錢(qián)從哪里來(lái)？系統(tǒng)就會(huì)直接溯源這錢(qián)誰(shuí)打給你的
2）判定是否是營(yíng)業(yè)收入，要不要交稅
3）如果這筆收入已經(jīng)交了稅，稅種稅目等信息情況會(huì)一目了然
案例：薇婭、雪梨、范冰冰

第四講：金稅四期時(shí)代，將累積的財(cái)富做好完稅后的合法陽(yáng)光化
——合法合規(guī)，照章納稅
一、財(cái)富保全傳承
——減持應(yīng)稅資產(chǎn)、增持免稅資產(chǎn)、減持重資產(chǎn)、配置足額的、隨需即用的現(xiàn)金流資產(chǎn)
合理的資產(chǎn)配置必需具備七大功能：隔離性、安全性、流動(dòng)性、規(guī)模性、穩(wěn)收益、按需顯形、低（無(wú)）稅負(fù)
二、企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)隔離
——建立財(cái)富防火墻意識(shí)
——運(yùn)用合適的工具，做好企業(yè)和家庭的財(cái)富防火墻隔離
做法：減持現(xiàn)金資產(chǎn)，增持隱性資產(chǎn)
隱性資產(chǎn)的代表工具：保險(xiǎn)和信托（保險(xiǎn)金信托、家族信托）
保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是：不可凍結(jié)，可以變更投保人規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，急用錢(qián)時(shí)可以貸款獲取現(xiàn)金流
信托優(yōu)點(diǎn)是：不可被強(qiáng)制執(zhí)行，百年后能按自己的自愿使用
課程總結(jié) 

高級(jí)金融理財(cái)師
畢業(yè)于西北政法大學(xué)
曾任：平安保險(xiǎn)（陜西）丨資深業(yè)務(wù)總監(jiān)、三星級(jí)導(dǎo)師
曾任：恒大人壽保險(xiǎn)丨高級(jí)總監(jiān)、功勛導(dǎo)師
曾任：中興保險(xiǎn)（北京）分公司丨西安中支總
曾任：陜西綠洲保險(xiǎn)（西安）分公司丨副總
曾任：華康保險(xiǎn)（西安）分公司丨渠道部經(jīng)理、培訓(xùn)講師
◆ 累計(jì)產(chǎn)生3.5億保費(fèi)：主講保險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)4800+場(chǎng)（千人以上產(chǎn)說(shuō)會(huì)3場(chǎng)），主導(dǎo)開(kāi)門(mén)紅1000余場(chǎng)，鏈接800多位高凈值客戶。
◆ 累計(jì)200+場(chǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷課程/項(xiàng)目賦能：為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)等100+家企業(yè)提供產(chǎn)品營(yíng)銷技能賦能。
◆ 長(zhǎng)期服務(wù)于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個(gè)省份開(kāi)展【中國(guó)郵政“數(shù)智化”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】、【中國(guó)郵儲(chǔ)“財(cái)富管理”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】，大大促進(jìn)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展。
◆ 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：高凈值客戶營(yíng)銷、年金險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說(shuō)會(huì)

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
張老師畢業(yè)于法學(xué)傳統(tǒng)“五院四系”之一的西北政法大學(xué)，將專業(yè)的法律知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)的“金融”經(jīng)驗(yàn)合二為一，打造自體系的營(yíng)銷賦能方法論（高度嚴(yán)謹(jǐn)+強(qiáng)邏輯+接地氣+重實(shí)戰(zhàn)），針對(duì)不同銀保企業(yè)所需的要求，制定“對(duì)癥下藥”的解決方案；有效解決大多數(shù)的銀保企業(yè)遇到的“瓶頸期”難題。
[01]-曾任職于恒大人壽保險(xiǎn)，為團(tuán)隊(duì)量身打造營(yíng)銷技能培訓(xùn)，同時(shí)兩次擔(dān)任恒大保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)組組長(zhǎng)，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，助力業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。
——曾僅用14天，為恒大保險(xiǎn)打造出一支高績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)，增員148人（創(chuàng)造恒大保險(xiǎn)全國(guó)增員記錄），并為團(tuán)隊(duì)提供《高凈值客戶營(yíng)銷》《年金險(xiǎn)銷售》《家族資產(chǎn)傳承法律風(fēng)險(xiǎn)管理》等主題培訓(xùn)，助力團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)暴增（業(yè)績(jī)2800+萬(wàn)/年，開(kāi)拓高凈值客戶180+位。）促使團(tuán)隊(duì)榮獲“TOP50強(qiáng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展”獎(jiǎng)、恒大保險(xiǎn)全國(guó)“增員績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)”獎(jiǎng)，個(gè)人榮獲“陜西功勛級(jí)導(dǎo)師”稱號(hào)。
[02]-長(zhǎng)期服務(wù)于“雙郵”體系，為黑龍江省、江蘇省、河北省、湖南省等省份的中國(guó)郵政提供金融產(chǎn)品營(yíng)銷+技能提升+沙龍活動(dòng)等支持；
——曾為牡丹江郵政開(kāi)展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用沙龍活動(dòng)+普客營(yíng)銷+廳堂流量客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成863.9萬(wàn)，件數(shù)521件。
——曾為商洛郵政開(kāi)展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用沙龍活動(dòng)+客戶陪談+廳堂客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成1035萬(wàn)，打破此前商洛郵政記錄。
——曾為唐山郵政開(kāi)展《健康險(xiǎn)特訓(xùn)營(yíng)》，主導(dǎo)舉辦兩場(chǎng)精準(zhǔn)客戶沙龍，當(dāng)場(chǎng)簽單30單，保費(fèi)60+萬(wàn)。
——曾為蘇州郵政開(kāi)展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用高端客戶沙龍活動(dòng)+精準(zhǔn)客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成6077萬(wàn)，超額達(dá)目標(biāo)，成為2022年郵政項(xiàng)目全國(guó)第一名。

部分授課/項(xiàng)目案例：
企業(yè) 授課/項(xiàng)目名稱 產(chǎn)出結(jié)果
平安保險(xiǎn) 《高凈值客戶財(cái)富管理》
《金稅四期下的財(cái)富思考》
《高端客戶財(cái)富管理》
《績(jī)優(yōu)人員綜合能力提升》
《旺季營(yíng)銷開(kāi)門(mén)紅》
【高凈值客戶營(yíng)銷】沙龍 授課30+次
開(kāi)門(mén)紅業(yè)績(jī)：800+萬(wàn)
開(kāi)拓高凈值客戶：600+位
團(tuán)隊(duì)增員：395人
太平洋保險(xiǎn)（浙江） 【高端客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)750萬(wàn)
民生銀行（溫州） 【“春培計(jì)劃”大客戶陪談】項(xiàng)目 陪談客戶出單2單
（單均：200萬(wàn)5年期。）
建設(shè)銀行（濰坊） 【CTS客群營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)386萬(wàn)
交通銀行（嘉興） 【高端客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)428萬(wàn)
農(nóng)業(yè)銀行（溫州） 【高凈值客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)377萬(wàn)
郵儲(chǔ)銀行（濟(jì)南） 【數(shù)智化營(yíng)銷】項(xiàng)目 達(dá)成目標(biāo)任務(wù)。陪談客戶成功出單：200萬(wàn)5年期
郵政銀行（濰坊） 【網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升】項(xiàng)目 產(chǎn)出保費(fèi)728萬(wàn)

主講課程：
《銀保新兵營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》
《高凈值客戶財(cái)富管理》
《金稅四期下的財(cái)富思考》
《銀保大客戶營(yíng)銷技能提升》
《網(wǎng)點(diǎn)廳堂營(yíng)銷綜合能力提升》
《銀行開(kāi)門(mén)紅營(yíng)銷策略布局與落地實(shí)施》