【培訓對象】
保險公司、金融機構從業人員

【培訓收益】
李律師作為多年來從事金融保險領域法律實務的專業律師，通過辦案實踐 及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發出本課程，對金融保險機 構法律風險點和策略技巧，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通， 讓公司員工增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業務能力和水 平，避免金融保險機構從業人員的職業風險。

前言： 2018 年，銀保監會系統對保險業實施處罰近 1500 次，涉及近 400 家 保險機構和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款 之外，還實施了停止接受新業務、限制業務范圍和撤銷任職資格等影響更大的

處罰，前者會影響機構在所在地區獲得招投標、政府支持的政策性業務，后者 則直接中斷高管和從業人員的職業生涯。 2017-2018 兩年，累計撤銷任職資格 60 人，行業禁入 5 人。
案例：一名營銷員被銀保監會逐出保險業 2 年！只因做錯了這 2 件事

第一部分：保險合規管理的理念
一、保險公司合規管理
1、什么是保險公司的合規管理

2、保險公司合規管理的重要性

1) 法律風險意識淡薄，缺乏重視，未充分體現風險管理的作用。

2) 法律風險管理部門定位不準，合規意識薄弱導致違規風險。

3) 法律風險組織架構存在問題，粗放式的管理模式導致經營風險。

4) 法律風險識別、分析、評估機制存在問題，導致被保險人逆選擇和道德
風險。

5) 法律風險管理人才不足，從業人員素質不高，影響經營質量。

6) 公司內部考核機制的問題(如內外勾結騙保案件)

7) 信息技術的建立問題。

二、保險公司合規管理的職責要求

第二部分：保險公司在合規管理存在的問題

一、 2019 保險業投訴驟增， 互聯網險企全淪陷
1、財產險主要問題是理賠糾紛

2、人身險主要問題為銷售糾紛

二、保險公司常見的違約現象。
1、虛構支出項目報銷費用
1) 手段
2) 案例
2、虛掛中介業務和套取傭金支出
1) 手段
2) 案例
3、銀保賬外激勵
1) 手段
2) 案例
4、違規批退保費、
1) 手段
2) 案例
5、制作陰陽保單發票
1) 手段
2) 案例
6、系統外套打保單

2) 案例
7、虛構理賠案
1) 手段
2) 案例
8、擅自變更高管人員
案例：
9、擅自變更經營場所
10、委托無證人員或機構代理業務
11、承諾合同約定以外的利益
12、汽車銷售公司保險兼業代理業務、汽修單位騙取保險金
案例：
13、無代理資格的人員代理保險業務
14、
三、 防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險

1) 朋友圈里銷售誤導“套路”

2) 防范策略

3) 銀保監會提示互聯網保險三大風險

四、保險行業年底 “開門紅”合規風險

1) 是謹防借助“炒停”營銷

3) 謹防混淆片面比較

4) 故意夸大保險產品收益

五、 保單貸款 警惕“高收益”騙局！

六、誤導性宣傳和銷售
1)表現形式：
“欺騙投保人、被保險人或者受益人”、“隱瞞與保險合同有關的重要情況”、 “誘導投保人不履行如實告知義務”、“片面比較”導致任何比價和收益對照都 可能被視作違規等
2) 經典案例

3) 銀保監會：保險銷售不得夸大產品功能，不得誘導誤導消費者
七、保險從業人員違規銷售 非保險金融產品的風險八、
防范 “代理退保”騙局的風險
九、保險欺詐

第三部分、保險合規管理的法律責任
一、銀保會整治保險市場亂象，補齊監管制度短板!

1、通知的內容
2、《通知》的適用范圍包括哪些機構？
3、通知》對于公司治理和合規管理提出哪些要求？
二、 保險從業人員違規銷售 非保險金融產品的風險承擔的法律責任

三、 人保壽險被罰，涉及 4 項違法行為！

四、青島多家保險公司出現違法行為遭保監局處罰
五、 虛列銀保外勤人員工資套取費用，天安人壽這家支公司被罰！

六、如何避開保險銷售的“坑”？
七、銀保監會人身險部發文：險企不得利用疫情事件營銷！
第四部分、金融消費者權益保護

一、 金融消費者權益保護法律概述
1、什么是法律法規？對法律法規及監管規則要充滿敬畏！
2、法律風險的概念及特點
3、消費者及金融消費者的概念和范圍
4、金融消費者具有消費者的根本屬性
1) 弱勢地位是消費者的根本屬性
2) 金融消費者具有特殊的弱勢性
5、金融行業消費者權益保護的背景
1) 金融消費者權益保護的法律法規及管理規范
2) 金融行業消費者權益保護理念的形成
6、金融消費者權益保護糾紛呈現新特點
7、金融消費者權益保護的意義

二、 金融消費者享有的權利(案例分析)
1、知情權：
2、公平交易權：
3、自主選擇權：
4、安全權：
5、求償權：
6、受教育權：
7、金融信息安全權：
8、受尊重權：

三、 消費者金融信息保護
1、消費者金融信息定義
2、消費者金融信息保護基本要求
3、侵害消費者金融信息的類型
4、侵害消費者金融信息的罰則
5、幾種消費者金融信息保護案例分析

四、 金融機構對金融消費者的主要義務
1、遵守相關法律法規：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據：
5、保護消費者信息：
6、妥善處理投訴：
1) 投訴處理的重要性
2) 投訴的直接后果
3) 投訴爭議處理流程
4) 處理投訴過程中的大忌

五、《民法典》及《九民紀要》關于金融消費者權益保護的新規
1、如何理解金融機構銷售金融產品應注意的適當性義務？
1)適當性義務的法律性質
2)違反適當性義務的法律責任
3)適當性義務適用的范圍
4)民事案由的確認
2、如何理解金融消費機構的如實告知義務？
1)告知義務在適當性義務體系中的定位。
2) 告知義務的衡量標準。 3)金融機構未履行告知義務承擔的法律責任。
3、如何正確理解金融機構銷售金融產品的法律適用？
4、誰來承擔違反適當性義務的民事責任？

1)承擔民事責任的金融服務提供者的范圍。
2)如何確定金融產品發行人與銷售者各自責任份額？
5、金融機構銷售金融產品舉證責任的分配
1)賣方機構應承擔哪些舉證責任？
2)賣方機構對金融消費者的適格審查標準
6、金融機構承擔損失賠償數額的計算方法

六、 金融消費者權益保護工作重點
1、完善組織保障
2、金融從業人員行為規范
3、考核金融消費者權益保護工作內容
4、金融機構部門職責分工
5、監督和問責 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。