【培訓對象】
銀行業中高層管理人員、有關行政財務等人員。

【培訓收益】
幫助銀行業中高層管理人員、有關行政財務等人員了解《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規等內容，規范商業銀行運營，預防金融風險，維護銀行利益。

第一部分 《民法典》總編解讀
一、《民法典》總體情況概述
二、基本原則和法律適用規則
1、《民法典》的基本原則
2、民法典的法律淵源及其適用順序
3、民法的適用范圍
4、民事糾紛處理
5、適用規則
三、《民法典》民事主體制度
1、自然人：民事權利能力和民事行為能力；監護、成年監護制度；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農村承包經營戶；胎兒利益特別保護制度
案例分析：某銀行拒絕為盲人辦業務，到底是否完全民事行為能力人？
2、法人：一般規定；營利法人；非營利法人；特別法人
3、非法人組織
4、民事主體資格對銀行業務的影響
（1）借款合同、擔保合同主體的風險防范
案例分析：
（2）未成年人制度對銀行業務的影響
案例分析：法定代理的適用
（3）法人制度創新對銀行業務的影響
1、法定代表人的簽章問題
案例分析：
（4）法人分支機構的責任承擔
1、法人的分支機構應屬于非法人組織。
2、法人的分支機構有一定的承擔責任的能力。
案例分析：
四、《民法典》民事權利與民事法律行為
1、《民法典》與民事權利體系
2、《民法典》民事法律行為的一般規定
3、民事法律行為的類型與性質
4、意思表示及瑕疵意思表示的構成要件
案例分析：
5、民事法律行為的效力及效力瑕疵制度
案例分析：
6、民事法律行為的附條件和附期限
案例分析：
7、民事權利制度對銀行業務的影響
案例分析：
8、無效或可撤銷民事法律行為制度對銀行業務的影響
案例分析：
五、《民法典》代理制度
1、代理制度的一般規定
2、民事代理的生效要件
3、關于委托代理
4、無權代理、表見代理與代理權濫用
案例分析：
5、關于代理的終止
6、委托代理制度對銀行業務的影響
案例分析：
六、民事責任、訴訟時效與期間的計算
1、民事主體的義務與責任
2、民事權利受到侵害后的救濟渠道和方式
案例分析：
七、訴訟時效的法律適用
八、期間的計算
案例分析：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？
九、債務人下落不明情況下公告送達的條件
十、如何解決送達難問題？——
第二部分 《民法典》分編解讀
一、《民法典》對銀行信貸的影響
二、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析：私營醫院、學校、幼兒園的財產能設定抵押嗎？
2、借款合同及擔保合同的效力認定
案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？
案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？
案例分析：應收賬款質押后債權轉讓，質權能否實現？
3、保證金質押相關法律風險
（1）保證金質押的性質？動產質押還是權利質押？
（2）實踐中的常見保證金類型有哪些？
（3）保證金質押生效的核心條件——特定化+移交占有
（4）銀行能否通過直接扣劃的方式行使保證金質權？
（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
案例分析：銀行對抵押人隱瞞借新還舊事實，抵押人可參照保證人免責規定主張免責
2、合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？
3、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？
3、抵押權與其它權利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權有何特殊規定？
（2）抵押權和租賃權誰優先？
（3）本案中為何會出現租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
案例分析：最高本金余額與最高債權余額，優先受償權怎么算？
案例分析：主債權合同變更是否必然導致保證人脫保？
（三）合同的履行——證據！
1、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利
2、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
5、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，后續放款能否優先受償？
案例分析：銀行能否就其與公司簽訂的抵押合同約定的抵押物優先受償？
（四）合同權利的救濟——證據！時效！程序！
1、不安抗辯權的行使法律風險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？
2、行使抵銷權
3、行使代位權
4、行使撤銷權
案例分析：

 

鄭志東律師于1989年福州大學畢業。在深圳市環境保護局做公務員，從事環境保護管理工作十年，曾連續三年被深圳市環境保護局評為先進個人。后在深圳大型國企從事管理工作多年。

從事律師工作后，主要執業領域包括：公司治理、家族財富傳承、經濟犯罪。為平安保險公司、中宏人壽保險公司、中信銀行私人銀行等金融機構高端客戶提供家族財富管理、傳承法律服務，為永和大王餐飲公司、深圳能源集團公司、香港金源集團公司、深圳金朝珠寶首飾公司、深圳秋玉投資公司、深圳魔豆創投公司等大型企業提供企業法律服務，維護了高端客戶及企業的合法權益，獲得高端客戶及企業一致好評。曾連續二年被律師事務所評為先進律師。

本律師熟悉家族財富管理及傳承、公司治理及行政部門的辦事方式。從事法律工作多年，同時具有專利代理人執業資格，精通家族財富管理及傳承、公司治理、經濟犯罪等法律實務。秉承誠信務實，高效專業的執業精神為客戶提供優質的法律服務。

本律師積極參與社會及公益活動，現為深圳市福田區政府采購監督員，深圳遺囑庫、維德法律中心公益律師。

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