【培訓對象】
銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人

【培訓收益】
● 客戶經(jīng)理勝任4項基本素質 ● 信貸業(yè)務全流程6項管理 ● 信貸流程10個要點 ● 信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié) ● 實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

第一講：客戶經(jīng)理勝任素質模型分析—客戶經(jīng)理的工作職責和應具備的4項基本素質
1. 良好敬業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人素質
2. 極佳的業(yè)務素質
3. 高超的人際感情溝通能力
4. 堅韌的心理素質
第二講：信貸業(yè)務全流程6項管理
一、申請與受理操作流程
1. 貸款申請
2. 客戶接待
3. 電話與現(xiàn)場咨詢流程
4. 受理與不予受理的情形
二、貸前調查
1. 調查人員的職責
2. 貸前調查的流程
1）資料審閱
2）實地調查
3）貸前調查清單
3. 調查結果初評
4. 撰寫調查報告
三、貸款審查和審批
1. 貸款審查審批的原則
2. 貸款審查審批的流程
四、合同簽訂與貸款發(fā)放
1. 落實貸前條件
2. 當面簽訂合同
3. 落實用款條件
4. 轉賬支付貸款
5. 貸款資料歸檔
五、貸款回收
1. 正常收回
2. 提前收回
3. 到期未收回
六、貸后管理與逾期清收
1. 貸后管理的原則
2. 貸后管理十要點
3. 逾期貸款出現(xiàn)前12大預警信號
4. 逾期清收的基本原理
5. 有效清收的方式、方法、技巧
七、信貸流程10個要點總結與解析
1. 貸款風險的來源
2. 獲取信息的四個渠道
3. 對獲取的信息如何進行交叉檢驗
4. 調查時開場白怎么做
5. 如何判斷最近生意發(fā)展態(tài)勢
6. 如何了解客戶的行業(yè)特點和經(jīng)營能力
7. 現(xiàn)金流的測算與判斷
8. 擔保人的選擇與調查
9. 剔除虛假干擾信息的方法
10. 如何核實貸款目的
八、貸款10大案例分析
1. 調查時到底關注什么？（案例）
2. 沒有營業(yè)執(zhí)照，我們看什么？（案例）
3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）
4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）
5. 如何選擇擔保人？（案例）
6. 我們依據(jù)什么做貸款決策？（案例）
7. 如何分析一個“家庭作坊”？（案例）
8. 小微企業(yè)貸款財務分析的要點？（案例）
9. 如何看待非征信報告上的“隱性負債”？（案例）
10. “家族企業(yè)”中其他收入和費用對還款能力的影響？（案例）

第三講：信貸全流程風險防控
一、信貸全流程風險管理的目的、對象、手段、特點
1. 高效率地辦理信貸業(yè)務的同時實現(xiàn)對風險的有效防控
2. 信貸全流程風險管理涵蓋信貸運行的整個流程
3. 制度、經(jīng)濟、行政、技術、文化手段
4. 過程控制、精細運作、動態(tài)變化
二、信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié)
1. 貸款準入管理——信貸對象的“篩選器”
2. 抵質押品管理——客戶風險的“緩沖器”
3. 授信執(zhí)行管理——信貸運行的“控制器”
4. 貸款資金管理——資金流動的“監(jiān)測器”
5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”
三、實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇
1. 嚴把貸款準入管理關——重點加強行業(yè)、區(qū)域、客戶三個維度的準入管理
2. 嚴把抵質押品管理關——重點管好抵質押行為的八個環(huán)節(jié)
3. 嚴把授信執(zhí)行管理關——重點抓好合同管理和放款管理
4. 嚴把貸款資金監(jiān)管關——嚴格把握四個監(jiān)管重點
5. 嚴把貸款到期收回關——抓好貸款到期收回率、企業(yè)還款資金監(jiān)管、貸款展期和周轉管理

第四講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產清收專家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產案件上百萬件，不良資產金額數(shù)百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司|副總經(jīng)理
擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業(yè)清收工作，并帶領業(yè)務團隊共同處理不良資產金額數(shù)百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學的理論基礎上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內訓師課程，培養(yǎng)了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領業(yè)務團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業(yè)務規(guī)模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰(zhàn)心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰(zhàn)術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業(yè)績目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農村商業(yè)銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開展《信貸業(yè)務全流程風險化解與清收實務》培訓，為全行信貸業(yè)務經(jīng)理認清、防范、化解全流程信貸風險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長評價“活潑、生動、經(jīng)驗豐富，為學員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開展《小微信貸業(yè)務風險識別、化解與清收》培訓，受訓學員來自該行全國分支機構的行長、副行長。學院院長評價“課程切合實際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風險意識、提高風險識別能力、開拓不良催收思路和方法上都有實質性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風險防控》
《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》
《信貸風險控制與不良資產處置》
《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》
《不良資產催收策略與法律風險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》
《不良資產“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時效保全與超訴訟時效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務全流程風險管理》項目
▲秦州農合《信貸業(yè)務貸前貸后風險管理》專題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業(yè)務風險管理及貸后清收》專題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程風險管理》專題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業(yè)務風險控制》專題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行貸前調查與貸后管理實務》專題培訓
▲廣東某農商行《信貸風控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業(yè)務貸前貸中貸后風險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務貸前調查與貸后管理實務》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實務與風險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業(yè)務風險控制》項目
▲西安中國農業(yè)銀行《資產清收駐點實戰(zhàn)輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學形式，結合自身多年的業(yè)務、管理實踐經(jīng)驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開課
《銀行不良資產催收實戰(zhàn)私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產清收心理博弈戰(zhàn)術》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務談判》 昆明公開課
《不良資產催收實戰(zhàn)私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話催收技巧+上門催收技巧》 山西農村商業(yè)銀行
《信貸營銷及業(yè)務全流程管理風險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產處置盡職調查及風險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內控合規(guī)管理及案例解析》 貴陽中信銀行
《個人客戶貸后逾期催收談判與實戰(zhàn)技巧》

湖南農村商業(yè)銀行
《柜面風險+信貸風險》 南昌北京銀行
《銀保監(jiān)15號文件深度解讀及貸前調查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風險合規(guī)與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風險管理》

湖北銀行協(xié)會
《新時代銀行業(yè)保險業(yè)內控合規(guī)管理》 廣西金融投資集團
《不良資產管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產清收》 河南郵儲
《不良資產清收風險防范》

濟南平安金融服務公司
《催收實戰(zhàn)談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產清收》

 

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