一、信貸盡職調(diào)查的概念
二、盡職調(diào)查的目的
三、盡職調(diào)查的流程
1、專業(yè)人員項(xiàng)目立項(xiàng)后加入工作小組實(shí)施盡職調(diào)查
2、擬訂計(jì)劃
3、盡職調(diào)查報(bào)告必須通過(guò)復(fù)核程序后方能提交
四、盡職調(diào)查的方法
1、審閱文件資料
2、參考外部信息
3、相關(guān)人員訪談
4、企業(yè)實(shí)地調(diào)查
5、小組內(nèi)部溝通
五、盡職調(diào)查遵循的原則
1、證偽原則
2、實(shí)事求是原則
3、事必躬親原則
4、突出重點(diǎn)原則
5、以人為本原則
6、橫向比較原則
盡職調(diào)查第一部分：公司背景情況
一、公司歷史演變調(diào)查
1、調(diào)查目標(biāo)
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
二、股東變更情況調(diào)查
1、調(diào)查目標(biāo)
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
（1）股東及實(shí)際控制人是否有較大變化；
（2）自然人持股在公司任職及外部任職情況；
（3）股本變動(dòng)的驗(yàn)資、評(píng)估及審計(jì)是否齊全，涉及國(guó)有企業(yè)，股權(quán)變革是否有國(guó)資批復(fù)文件。
三、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查
四、組織結(jié)構(gòu)調(diào)查
五、管理團(tuán)隊(duì)調(diào)查
六、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)
信貸調(diào)查第二部分：行業(yè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)查
一、行業(yè)及競(jìng)爭(zhēng)者調(diào)查
二、采購(gòu)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
三、生產(chǎn)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
四、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
五、技術(shù)與研發(fā)調(diào)查
六、商業(yè)模式調(diào)查
信貸調(diào)查第三部分：法律調(diào)查
一、獨(dú)立性調(diào)查
二、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)調(diào)查
三、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易調(diào)查
四、訴訟、仲裁或處罰
信貸調(diào)查第四部分：資產(chǎn)調(diào)查
一、資產(chǎn)調(diào)查
信貸調(diào)查第五部分：財(cái)務(wù)調(diào)查
一、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
二、采購(gòu)與生產(chǎn)環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
三、投資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
四、融資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查
五、稅務(wù)調(diào)查
信貸調(diào)查第六部分：發(fā)展規(guī)劃與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查
一、公司發(fā)展規(guī)劃調(diào)查
二、公司財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查
進(jìn)階篇：
第一部分：個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
3、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
4、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
5、個(gè)人商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
6、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
7、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施
8、個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析
第二部分： 個(gè)人信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制
1、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則
2、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式
3、個(gè)人盡職調(diào)查的程序
4、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理
5、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)
6、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃
7、收集客戶信息資料
8、核實(shí)客戶資料
9、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查
10、分析論證與專家咨詢
11、客戶調(diào)查重點(diǎn)
12、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告
13、調(diào)查結(jié)果的處理
第三部分：小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制
1、貸后盡職管理的原則
2、貸后盡職管理的體制
3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
4、現(xiàn)場(chǎng)檢查
5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
6、信用收回
7、信貸檔案管理
8、貸后管理例會(huì)
9、貸后管理考核評(píng)價(jià)
10、貸后管理工作責(zé)任追究
11、貸后管理工作移交
12、貸后管理系統(tǒng)
第四部分：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；
2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；
（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；
2、出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；
3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；
4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；
5、排污權(quán)質(zhì)押；
6、保理；
7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；
8、保證金質(zhì)押；
9、房地產(chǎn)、車(chē)輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；
10、獨(dú)立保證；
11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；
12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；
13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；
14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第五部分：不良貸款的處理
1、不良貸款的特點(diǎn)和管理
2、不良貸款處置的特殊規(guī)定
3、涉嫌犯罪的不良貸款處理
4、不安抗辯權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用
5、債權(quán)人的撤銷(xiāo)權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用
第六部分：不良貸款中借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序銀行擔(dān)保債權(quán)的追索
1、對(duì)未到期的債務(wù)提前清償，借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
2、對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償，借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
3、銀行在追索債權(quán)時(shí)，對(duì)借款人無(wú)效行為的把握
4、銀行對(duì)設(shè)有擔(dān)保權(quán)的財(cái)產(chǎn)，享有優(yōu)先受償權(quán)
第七部分：不良清收案例
1、上門(mén)催收風(fēng)險(xiǎn)有哪些？法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？
2、郵寄催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)？
3、公告催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注意的程序事項(xiàng)為何？
4、公證催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意公證哪些內(nèi)容？
5、僅催收本金未催收利息風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪？
6、委外催收風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)在哪？
7、簽收主體的確認(rèn)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)？風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為何？
8、郵寄催收應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的細(xì)節(jié)為何？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？
9、公告催收與訴訟時(shí)效有什么聯(lián)系？該如何運(yùn)用此項(xiàng)制度？
10、公證日期及公證的送達(dá)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？
11、如何填寫(xiě)本息數(shù)額才不至于落入陷阱？
12、催收外包時(shí)，該如何避免承擔(dān)連帶責(zé)任？
第八部分：相關(guān)貸款案例
1、借新還舊擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
2、公司為他人擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
3、公益性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
4、混合擔(dān)保權(quán)利行使風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
5、票據(jù)擔(dān)保融資的風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
6、在建工程抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
7、絕大部分財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
8、公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
9、高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
10、經(jīng)營(yíng)性市政公用事業(yè)不動(dòng)產(chǎn)收益擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
11、商品特許代理權(quán)收益權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
12、訴訟時(shí)效管理法律風(fēng)險(xiǎn)（扣息、催收、公告、起訴、確認(rèn)等十項(xiàng)與時(shí)效管理密切相關(guān)的常見(jiàn)問(wèn)題與法律規(guī)定）
13、假按揭貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
14、最高額擔(dān)保常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
15、企業(yè)重組突出的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析
16、公證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及案例解析 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識(shí)產(chǎn)權(quán)法碩士
美國(guó)天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國(guó)人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系主任
人大國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科副教授、金融專業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)管理方向）碩士研究生導(dǎo)師
教育部直屬—中國(guó)人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專職副研究員
中國(guó)人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區(qū)社會(huì)科學(xué)研究中心評(píng)審委員會(huì)專家組成員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識(shí)產(chǎn)權(quán)法碩士，美國(guó)天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國(guó)金融法方向)，中國(guó)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法系經(jīng)濟(jì)法學(xué)士，2008-2010于中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際關(guān)系學(xué)院擔(dān)任博士后研究員，講師。
在參與國(guó)家會(huì)議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì)堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”晚會(huì)
同年12月18日，受邀人民大會(huì)堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”大會(huì)，習(xí)大大出席大會(huì)并發(fā)表重要講話。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國(guó)成立70周年大會(huì)
在參與重要會(huì)議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請(qǐng)于蘇州會(huì)場(chǎng)發(fā)表專場(chǎng)演講。
2015年10月16日代表中國(guó)人民大學(xué)參與農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司關(guān)于農(nóng)村金融的農(nóng)業(yè)政策座談會(huì)并發(fā)表專業(yè)意見(jiàn)。
參與中國(guó)銀行研究所舉辦的金融機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)峰會(huì)，并發(fā)表專業(yè)報(bào)告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Ｕn題調(diào)研，并代表中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國(guó)破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續(xù)獲法國(guó)波爾多商學(xué)院金融系邀請(qǐng)前往法國(guó)授課，主講中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)及其金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程。
曾參與中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問(wèn)專家委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)建模委員會(huì))年度風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)，并負(fù)責(zé)接待世界銀行首席科技官、美國(guó)道富銀行副行長(zhǎng)、渣打銀行亞洲區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)官等會(huì)議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險(xiǎn)類
《商業(yè)銀行面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與管控對(duì)策》《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范》
《內(nèi)控案防與建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規(guī)管理與反洗錢(qián)趨勢(shì)分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》
《民法典對(duì)未來(lái)銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》
《金融創(chuàng)新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì)運(yùn)作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)》《行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與授信策略分析及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》
《國(guó)有企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)管理》《金融前沿科技運(yùn)用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險(xiǎn)》
《金融創(chuàng)新下的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制》《金融前沿科技運(yùn)用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展》
《民法典解讀及對(duì)金融業(yè)的影響》《公司治理與股權(quán)設(shè)置》
法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類
《國(guó)有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控合規(guī)管理》《民法典視野下的國(guó)有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理》
《法律風(fēng)險(xiǎn)防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險(xiǎn)管理》《上市公司信息披露風(fēng)險(xiǎn)管控》《上市企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類
《上市公司規(guī)范治理與運(yùn)作》
《國(guó)有企業(yè)董事會(huì)建設(shè)》《國(guó)有企業(yè)董監(jiān)事履職》
《國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國(guó)企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)：銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制、信貸風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、投融資風(fēng)險(xiǎn)
法律專業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險(xiǎn)防范、投融資擔(dān)保、企業(yè)上市法律法規(guī)
著作：
《商法概論》，中國(guó)人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書(shū)》，法律出版社
《有限責(zé)任公司股東退出機(jī)制研究》，中國(guó)政法大學(xué)出版社
參編國(guó)家十一五規(guī)劃教材《經(jīng)濟(jì)法概論》中國(guó)人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉(zhuǎn)型》中國(guó)商業(yè)出版社