【培訓對象】
客戶經理（信貸員）、分支行行長、信貸部及風險合規部從業人員等

【培訓收益】
熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨立履行職責。學習并掌握銀行應用三張報表分析企業償債能力、盈利能力和營運能力，了解通過非財務因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現場訪談的方法與技巧，提高學員盡職調查報告的撰寫能力。

 第一部分 信貸盡職調查技術
一、盡職調查概述
1、什么是盡職調查
2、為什么要進行盡職調查
3、貸款新規對盡職調查有哪些明確要求

二、信貸經理盡職調查的內容
1、調查企業客戶的基本情況
1）客戶概況（客戶自身基本情況）
2）客戶股東情況及資本構成
3）客戶組織結構
4）客戶管理水平評價
5）經營活動基本情況
6）關聯企業或關聯人物
2、企業財務因素分析
1）客戶財務因素分析的方法
2）償債能力分析
3）獲利能力
4）營運能力分析
3、企業非財務因素分析
4、客戶擔保情況分析
5、內部控制的盡職調查
1）企業整體架構
2）會計部門架構
3）會計主管和人員的資歷、素質
4）每月會計結帳程序
5）基本內控程序的執行

三、信貸經理開展盡職調查的形式與流程
1、盡職調查的方式
1）現場調查
2）非現場調查
2、盡職調查的流程和步驟
1）擬訂計劃
2）收集資料
3）調查分析
4）實地調查
5）綜合評估

四、面談的方法與技巧
1、面談的商務禮儀與溝通技巧
2、盡職調查中提出問題的方法和技巧
3、訪談時的相互配合及注意事項

五、如何快速有效的進行抵押擔保的盡職調查
1、關于擔保人的盡職調查
1) 擔保人惡意的出租陷阱識別及防范
2) 擔保人資格的調查
3) 抵押人脫保的陷阱及風險防范
2、關于抵（質）押物的盡職調查
1) 抵押物估值的調查
2) 抵押物優先權的調查
3) 抵押物質量缺陷的調查
4) 抵押物所有權缺陷的調查
5) 抵押物變賣容易度的調查

第二部分 盡職調查報告的撰寫技術
一、授信盡職調查報告的寫作要求
1、 面對企業，深入實際
2、 掌握信貸政策，注意“三性”統一
3、意見和情況要一致

二、授信調查報告的主要形式
1、 紙質
2、電子版

三、授信報告的主要內容
1、授信報告主要組成部分
1）授信報告首頁
2）授信報告的聲明與保證
3）正文
2、授信報告正文的四個組成部分
1）結論
2）基本情況
3）信用等級
4）授信量分析

四、授信量分析
1、資金需求量分析
2、資金來源量分析
3、信用需求量分析

五、盡職調查報告撰寫案例點評
1、喧賓奪主案例解析
2、復制粘貼典型案例
3、結構不對案例解析
4、內容不全面案例解析
5、分析與結論不一致案例解析

課程小結

 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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• 商業銀行信貸盡職調查

   

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