- 顧客滿意服務與客戶心理分析
- 銀行客戶經理如何搜尋、選擇與確定目標
- 崗位分析與崗位評價
- 九型人格--識人用人與性格分析
- 市場分析與營銷戰略規劃課程大綱
- 投資項目評估與可行性分析
- 零售行業運營管理與數據分析模型
- 消費者心理與行為分析
- 餐飲企業全面運營分析與年度經營方案制
- 汽車生產管理事件因果分析技能
理財經理、客戶經理
【培訓收益】
◆ 改變認知：讓理財經理正確認知金融理財的本質、目標與內容等基礎概念，并能在工作中起到正確理財理念宣傳教育作用； ◆ 精準定位：讓理財經理自身精準定位，改變理財觀念，提升服務意識，滿足客戶需求； ◆ 產品導向：讓理財經理了解更多金融市場產品收益風險特征，為客戶未來資產配置做好準備； ◆ 客戶導向：讓理財經理更容易切入客戶現實目標，與客戶形成良好的溝通互動效果，撬動客戶潛在需要，并實現理財產品高效推廣營銷的現實需要； ◆ 提升地位：讓學員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機結合，把工具轉化為財富手段，提升理財顧問在顧客心中地位。
開篇：課程導入/形成團隊，課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則
案例導入：從邁克·杰克遜看理財的重要性
第一講：家庭理財規劃基礎
一、理財規劃與人生
1. 理財規劃的特點
案例分析：云南楊小姐的曲折人生
二、理財規劃的內容
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 消費支出規劃
4. 教育規劃
5. 養老規劃
6. 稅收規劃
7. 投資規劃
8. 財產分配與傳承規劃
三、理財規劃與生命周期理財理論
1.生命周期階段劃分
2.生命周期各階段的特征與理財需求
3.生命周期與理財營銷策略
四、理財規劃與理財產品
1. 銀行理財產品
2. 債券
3. 股票
4. 基金
5. 外匯
6. 信托
7. 黃金
8. 私募股權
9. 房地產
10. P2P
11. 互聯網金融產品
五、理財經理的工作流程
案例分享：香港亨達集團的理財經理工作流程
1. 建立客戶關系
2. 收集客戶信息
3. 分析財務狀況
4. 制定理財方案
5. 實施理財方案
6. 維護調整方案
第二講：家庭財務分析與調整
一、家庭資產負債表的編制與分析
1. 資產負債表的編制技巧與案例演示
2. 資產負債表的基本分析方法
二、家庭收入支出表的編制與分析
1. 收入支出表的編制技巧與案例演示
2. 收入支出表的基本分析方法
三、財務比率計算與分析
1. 六大財務比率計算及其意義
案例分析：王先生家庭六大財務比率計算及其評價
第三講：家庭理財目標的確認與優化
一、理財目標類型
1. 按實現時間分：短、中、長期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則
1. 目標明確
2. 可量化
3. 可操作
4. 可調整
第四講：專項理財方案制定
一、現金規劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規模
5. 管理工具
二、保險規劃
1. 為誰買保險
2. 買什么保險
3. 花多少錢
4. 買多少保額的保險
三、消費支出規劃
1. 租or 購
2. 購房規劃原則
3. 規劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
四、教育規劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規劃工具
4. 規劃步驟
5. 資產配置計劃
五、養老規劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規劃步驟
5. 投資組合構建
六、投資規劃
1. 資產配置的意義
2. 資產配置的過程
3. 資產配置的影響因素
4. 資產配置的方法
5. 資產配置的調整策略
七、稅務籌劃
1. 個人所得稅的計算
2. 個人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規劃
1. 家庭成員關系
2. 家庭財產歸屬確認
3. 財產分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托
第五講：《綜合理財規劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務狀況
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務分析評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 保障力評價
5. 償債壓力評價
6. 儲蓄能力評價
7. 財富增值能力評價
8. 財務自由度評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規劃建議
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 消費支出規劃
6. 投資規劃
7. 稅務籌劃
8. 財稅分配與傳承規劃
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要
第六講：核心客戶群體資產配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財建議書
2. 企業主家庭理財建議書
3. 退休家庭理財建議書
二、核心客戶財務特征挖掘
三、財務特征應對解決方案
四、核心客戶資產配置策略
第七講：嵌入營銷的綜合理財規劃呈現演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經理
2. 依據方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現演練
演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經理向“客戶”面對面呈現方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優秀方案
金融碩士研究生導師
中國注冊理財規劃師
國家理財規劃師高級考評員
國家理財規劃師首席講師
理財規劃管理實戰專家
《經濟評論》匿名審稿專家組成員
暨南大學金融學課程博士兼高級訪問學者
中國注冊理財規劃師協會特約講師、專家組成員
某市政府采購中心評標委員會專家組成員
華南理工大學/華南師范大學/中山大學特邀講師
曾任：香港康宏理財服務公司丨銷售經理/金牌講師
曾任：浩霸集團丨理財顧問
現任：廣東財經大學丨金融碩士研究生導師
● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經濟評論》（武漢大學主辦）《中央財經大學學報》等公開發表學術論文等20余篇。
● 20年高校教學經驗：20年專注《金融理財原理》、《綜合理財規劃》、《金融理財實務》、《個人理財理論與實務》等課程的研究和任教，7年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時擔任大學生投資理財規劃大賽的指導老師，共獲獎數超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學生投資理財規劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優秀指導教師獎；多年來指導學生參加銀行從業資格考試、基金從業資格考試，通過率超90%。
● 15年企業培訓經驗：曾給中山大學、華南師范大學、華南理工大學和多家企業集團講授《理財專業技能》、《綜合理財規劃案例分析》、《金牌理財規劃師的煉成術》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規劃師的煉成術》廣受學員歡迎，累計授課次數高達285場，受訓總人數超過15000人，多次獲得企業返聘。曾為香港康宏理財服務公司近10名客戶提供理財規劃方案，為公司帶來業績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規劃師培訓及集團員工業務培訓累計300人次以上，為企業培養了一批批優秀的理財規劃師，增長了公司30%的業績量。
部分授課案例：
▲為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門分行等多家銀行講授《金牌理財規劃師的煉成術》，合計課程場次達200多場，受訓總人數超10000人。
▲ 為中國農業銀行陽江、揭陽、肇慶、中山、佛山、北海、玉林等分行講授《基金從業資格考證輔導》（7場）
▲ 為貴州某村鎮銀行、惠州某郵政銀行、廣州農商銀行進行銀行從業資格考試輔導（3場）
▲ 為新疆大學的MBA班講授《綜合理財規劃與案例分析》課程（3天）
▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問（經理）培訓》課程（5天）
▲ 為國稅局廣州市開發區分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）
▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》課程（6天）
▲ 為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場）
▲ 為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產分配傳承規劃》課程（1場）
▲ 為山西霍州煤礦集團講授《個人投資理財策略》（1場）
▲ 為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風險 科學理財》課程講座（ 1場）
……
主講課程：
01-理財規劃師系列：
《金融理財規劃在保險營銷中的運用》
《理財經理理財規劃大賽》輔導
02-銀行培訓系列：
《基金投資與營銷策略》
《財富管理市場解讀與客戶財富管理配置》
《銀行高端客戶經營與資產配置實戰技巧》
《綜合理財規劃與案例分析》
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