【培訓(xùn)對象】
銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 全面樹立員工的法律風(fēng)險(xiǎn)防控意識，提高學(xué)員有效識別和防范法律風(fēng)險(xiǎn)的能力； ● 幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律條款； ● 通過案例的方式幫助學(xué)員解決信貸中常見的一些法律問題； ● 大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

 第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本

由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散

1. 風(fēng)險(xiǎn)的概述

2. 足額擔(dān)保不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)重要概念闡述

3. 此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問題

4. 此案中涉及到那些具體的法律問題

 

第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 貸款合同的主體、訂立和履行

2. 貸款合同訂立的程序

3. 貸款合同的成立和生效

4. 合同的內(nèi)容

問題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？

問題2：律師費(fèi)能否要求債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)嗎？

附：如何更好的約定擔(dān)保范圍？（示范條款）

問題3：如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保？

問題4：公司和老板哪個(gè)做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風(fēng)險(xiǎn)一樣嗎？

問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔(dān)什么責(zé)任？

二、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 抵押物的合法選擇

2. 特殊財(cái)產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點(diǎn)

3. 如何依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方法

問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔(dān)保的優(yōu)先受償權(quán)？

問題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？

問題3：民辦學(xué)校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會(huì)公益設(shè)施，抵押是否有效？

問題4：當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何應(yīng)對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權(quán)？

問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任（物權(quán)法176條）

思考：物保人保并存時(shí)，關(guān)于債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）

問題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問題7：最高額抵押面臨的主法律風(fēng)險(xiǎn)？

問題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？

問題9：他項(xiàng)權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個(gè)為準(zhǔn)？

三、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同

1. 質(zhì)押擔(dān)保的法律特征

2. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管

3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

4. 其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

5. 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和途徑

問題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對？多種類型保證金介紹

問題2：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償？

問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)？

問題4：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)。

四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)

問題1：保證關(guān)系成立的幾種常見方式？

問題2：公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對相應(yīng)決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？

問題3：分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？

問題4：銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？

問題5：民營醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？

問題6：如何理解保證期間？——常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

問題7：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？

問題8：如何認(rèn)定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析

問題9：保證合同無效的常見事由及法律后果？

 

第三講：總結(jié)與歸納

1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 經(jīng)典案例現(xiàn)場測試與分析

3. 講者現(xiàn)場答疑

 銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家

七年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)

資深銀行金融講師

中山大學(xué)特邀培訓(xùn)師

柜面人像識別培訓(xùn)先驅(qū)者

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)： 

● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件210多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢40余件；

● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；

● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；

● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。

● 1000余件來自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

● 年培訓(xùn)150余場，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓(xùn)的滿意高達(dá)97.3%以上，且重復(fù)采購率高。

 

主講課程：

《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》

《銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識專項(xiàng)培訓(xùn)》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》

《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析》

• 人工智能應(yīng)用及項(xiàng)目案例分析

   

  第一章. 機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法論a)機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)的概念和區(qū)別b)人工智能算法工程師的日常工作流程c)傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法d)人工智能時(shí)代深度學(xué)習(xí)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法第二章.機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)人工智能的常見開發(fā)流程a)洞悉公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)邏輯痛點(diǎn)，抽象出計(jì)算機(jī)解決方法方案b)數(shù)據(jù)清洗和預(yù)處理c)構(gòu)建數(shù)據(jù)集，數(shù)據(jù)特..

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• 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析

   

  第一講：票據(jù)交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據(jù)”是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中重要的有價(jià)憑證，其安全性關(guān)系著國家的經(jīng)濟(jì)安全，這是票據(jù)認(rèn)知的重要一步。一、票據(jù)交易管理的意義所在1.票據(jù)是時(shí)代的必然產(chǎn)物2.票據(jù)創(chuàng)造了新的金融游戲規(guī)則3.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)中暴露出來的問題4.票據(jù)交易管理帶來的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會(huì)處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說明1）文..

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• 如何有效預(yù)防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉(zhuǎn)正風(fēng)險(xiǎn)）1、《錄用通知書》的法律定性是什么？企業(yè)如何書寫《錄用通知書》，其風(fēng)險(xiǎn)有哪些？2、入職手續(xù)必備的資料應(yīng)當(dāng)具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應(yīng)聘？3、入職登記表的設(shè)計(jì)技巧及對今后勞動(dòng)爭議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊等各項(xiàng)規(guī)章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

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• 如何有效預(yù)防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)及典型勞動(dòng)爭議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉(zhuǎn)正風(fēng)險(xiǎn)）1、《錄用通知書》的法律定性是什么？企業(yè)如何書寫《錄用通知書》，其風(fēng)險(xiǎn)有哪些？2、入職手續(xù)必備的資料應(yīng)當(dāng)具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應(yīng)聘？3、入職登記表的設(shè)計(jì)技巧及對今后勞動(dòng)爭議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊等各項(xiàng)規(guī)章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

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• 流程管理與再造方法詳解與案例分析實(shí)戰(zhàn)研討

   

  課程背景：幾乎所有世界一流的企業(yè)，如：GE、Motorola、IBM、豐田等，均致力于流程改進(jìn)，因?yàn)樗麄冎溃芾砥髽I(yè)的關(guān)鍵是建立一套好的流程并保證其得到切實(shí)執(zhí)行。沒有正式高效流程的企業(yè)，就像沒有完善法律系統(tǒng)和公共管理系統(tǒng)的社會(huì)，充滿著混亂、沖突和低效率，其管理者更像是消防隊(duì)員，到處救火，窮于應(yīng)付，其產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)速度和成本必然會(huì)受到很大影響。建立好..

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