【培訓對象】
銀行等金融機構從業人員（新員工為主）

【培訓收益】
● 認識金融基礎兩大核心——貨幣與中央銀行，掌握其作用、政策對經濟、投資產生的影響。 ● 對于六大類常見的理財工具進行深入認識，同時認識潮流的互聯網金融工具，提升學員的金融敏感度 ● 讓學員能高效向客戶闡述不同工具的特質，結合經濟形勢給客戶合適的配置建議讓學員從“金融菜鳥”向“金融達人”華麗轉身

第一講：貨幣基礎知識
導學案例：貨幣的戰爭從來都沒有停止過
一、貨幣的起源與貨幣本質
案例：貨幣的發展階段
二、貨幣形式發展的五種形式
1. 實物貨幣
2. 金屬貨幣
3. 代用貨幣
4. 信用貨幣
5. 數字貨幣
三、信用貨幣種類及層次
1. M0/M1/M2的含義
2. 貨幣乘數與派生存款
思考：央行投放多少基礎貨幣合適呢
3. 貨幣價值與購買力——GDP與M2
四、通貨膨脹與通貨緊縮
1. 通貨膨脹與緊縮的指標——東方財富數據中心
2. 通貨膨脹的對策
五、貨幣的“價格”——利率
1. 我國歷史利率水平
2. 全球利率水平帶來的思考
3. 非洲利率水平帶來的思考
六、利率與GDP的關系

第二講：金融機構及金融市場概述
一、金融機構體系的構成
1. 我國金融機構體系的構成
2. 我國金融機構體系的構成
二、央行的職責概述
1. 央行的職責
2. 貨幣政策概率——銀根松緊
三、政策性銀行的職責概述
四、商業銀行的職責概述
1. 商業銀行的產生和發展
2. 金融創新的內容
3. 存款貨幣銀行的類型與組織
4. 存款貨幣銀行的三大類業務
五、其他金融機構概述
1. 基金公司的業務與銀行鏈接
2. 證券公司的業務與銀行鏈接
3. 保險公司的業務與銀行鏈接
4. 信托/代理金融公司的業務與銀行鏈接
六、央行貨幣政策概述
1. 貨幣政策目標
2. 貨幣政策工具
3. 貨幣政策的傳導機制和中介指標
4. 貨幣政策效應
5. 中國貨幣政策的實踐

第三講：金融工具概述及金融工具運用
一、金融工具的分類
1. 債權債務類——債權關系
2. 股權類——所有權關系
3. 商品類——大宗商品合約關系
二、股權類金融工具
案例：世界股票發展史
1. 股票的起源
2. 我國股權類交易市場
3. 銀行業務相關的股權金融工具——三方存管
三、債權類金融工具
案例：海航集團違約始末
1. 債券的本質與分類
2. 債券市場交易概述
3. 存款業務的本質也是債權債務關系
四、商品類金融工具
1. 盛世古董/亂世黃金
2. 石油開采之謎
3. 房地產市場走向何方
五、其他類金融工具
1. 基金（公募基金/私募基金）
2. 銀行理財產品本質——最大的資產管理行業
3. 期權/期貨概述
4. 保險類產品
六、金融工具三大特征的平衡
1. 流動性（與本科教材有細微出入）
2. 收益性
3. 風險性
七、金融工具三性的平衡與金融產品營銷特征
思考：金融工具三性的平衡與金融產品營銷特征

第四講：證券投資基金（公募基金）概述
一、基金的本質是什么？
案例：基金能做你不能做的事
二、基金與炒股的區別
1. 專業方面 2. 時間 3. 投顧 4. 信息 5. 人員
三、上證指數從3135到3192點位的思考與分析
四、投資與人性的非理性決策
1. 投資的最大敵人是誰？——自己（人性）
2. 投資方法的選擇——克服人性的弱點
五、基金選擇的三大要素及體系
1. 基金經理 2. 基金公司 3. 歷史業績及投資投向
六、基金選擇的誤區識別
1. 明星基金經理選擇誤區
2. 選擇明星基金公司的誤區
3. 主動管理型基金和被動指數型基金的選擇
4. 大規?；鸷托∫幠；鸬倪x擇
5. 凈值高基金和凈值低基金的選擇

第五講：銀行理財產品概述
一、銀行理財產品的分類
1. 保本固收類
2. 非保本浮動收益類
3. 凈值類理財
二、資管新規與理財產品的發展方向
1. 資管新規與金融創新
2. 銀行理財產品發展方向——凈值化——類貨幣基金
三、讀懂理財產品說明書
1. 預期年化收益vs 業績比較基準
2. 募集期計息期
3. 到期日和到賬日的區別
4. 銀行理財產品有風險
四、理財產品的合規銷售
1. 正確的看待雙錄
2. 把合適的產品賣給合適的人

第六講：銀行代理保險產品概述
一、保險的起源與發展
導學案例：打碎盤子的學徒——保險的起源
二、保險產品的分類與特征
1. 財產保險、人身保險
2. 躉交保險和期繳保險
3. 意外險、重疾險、終身壽險
4. 商業保險和社會保障保險
三、商業銀行的代銷保險業務
1. 為什么保險銷售比較難
2. 保險配置要點
本章小結：保險的本質是保障而非增值

第七講：投資理財工具—信托產品
一、信托的意義
導學案例：金融產品中有兩款有法律意義的產品——信托和保險
二、信托的分類
視頻教學：白帝城托孤的故事
三、信托的重要特點
1. 財產的轉移
2. 破產資產隔離
3. 避稅功能
四、私人銀行級別的工具——家族信托

第八講：投資理財工具——外匯與外匯投資
1. 外匯及其形式
2. 匯率及其分類
3. 匯率的形成機制
4. 匯率的換算
5. 外匯交易報價
6. 即期遠期掉期報價

第九講：投資理財工具—互聯網金融工具及其他
一、蓬勃發展的互聯網理財
1. 互聯網金融意義
2. 互聯網金融分類
二、警惕網絡理財騙局
三、主要互聯網金融工具
1. P2P
2. 眾籌
3. 網絡基金
4. 網絡證券

第十講：新時代下銀行業的危機和競爭策略分析
小組討論：我們最大的競爭對手在哪里？
一、外部環境：當前形勢下我們的競爭策略和環境
1. 網絡金融對我們的沖擊規模
2. 我們在客戶選擇策略上的失誤
案例討論：我們的同業市場份額占比是多少？
二、內部產品與策略：我行產品組合架構模塊分析
1. 長尾客戶及長尾理論的作用
資料：新形勢下財富分配格局的形成
三、金融（銀行）市場上的“降維打擊”來勢洶洶
案例討論：支付寶和微信在支付市場的布局
四、人工智能下的銀行網點發展趨勢
1. 不可替代的崗位和最先消失的崗位
2. 人工智能——猜你喜歡背后的邏輯秘密（chatGTP）
2. 大數據——比你自己更了解你自己 

11年國有銀行工作經驗
注冊金融理財師（AFP）、國際金融理財師（CFP）
國家心理咨詢師（三級）
國際注冊企業培訓認證講師
國際注冊人才管理師講師認證項目版權講師
環球銀行雜志營銷專欄特約撰稿人
曾任：某國有行二級分行 | 產品經理/客戶經理主管/高級內訓師
曾任：某國有銀行二級分行白云支行 | 個人客戶經理/理財經理/網點負責人/二級支行行長
曾任：國內某公募基金公司 | 區域負責人
現任：擇爾裕基金研究中心 | 權益基金研究組組長

實戰經驗：
邱明老師擁有9年的國有銀行實戰管理工作經歷，從基礎業務受理到客戶經理、理財經理；再到的產品經理、總經理助理；再到網點負責人和公募基金公司省級區域負責人，實現了一個又一個階段的蛻變提升，同時對銀行零售（個人）客戶經理的管戶包分類經營、綜合營銷能力提升、如何構建客戶關系、銷售流程分解優化等方面有著獨特的見解。
● 任職個人客戶經理、理財經理期間，主要負責高凈值客戶開發、為中高端客戶提供金融理財合理化建議和投資組合方案等工作。
1. 2011年初被評為2010年度二級分行“優秀個人客戶經理”稱號，同年在江西分行客戶經理營銷技能比賽中獲得二等獎。
2. 對批量營銷拓戶有著豐富的工作經驗，曾多次對商品市場行業協會進行批量營銷，創下單場活動批量營銷商戶96戶，POS機32臺，對公賬戶26戶，融資意向對接30余戶。
3. 用時一年達到個人存量管戶資產超4億元，其中日均金融資產5000萬以上1位，日均金融資產1000萬以上13位，資產年增長率保持在20%以上，列全市理財經理前三甲。
● 任職產品經理、客戶經理主管期間，主要負責個人客戶經理、理財經理的隊伍建設，策劃組織個類營銷活動等工作，連續三年年度綜合考評“優秀”，并連續兩年榮獲“江西分行個人金融專業先進工作者”。
1. 歷時六月針完成了對銀行客戶經理的“非物質透支激勵”項目，最終實現基金定投營銷14600余戶，人均營銷350戶，最優理財經理超過1000戶。
2. 主導完成贛州分行中高端客戶“立體化營銷——精鉆項目”項目，終完成總行重點新發股混基金7600余萬元，列全國二級行第一。
3. 主導完成三款互聯網益智游戲組合營銷項目，該項目針對銀行三方存管客戶，商品市場、代發工資客戶，歷時2個月，轉載3.9萬次，瀏覽量46萬人次，提升了本行的品牌形象。
 

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