第一部分 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)分析
第二部分 家族財(cái)富傳承概述
一、高凈值人士群體特點(diǎn)：
根據(jù)民生銀行與胡潤(rùn)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》，針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項(xiàng)研究，報(bào)告指出近7成的富人都已年屆5旬，在累積了相當(dāng)?shù)呢?cái)富后，現(xiàn)在都面臨家族財(cái)富傳承的問題。許多人因此開始有了危機(jī)意識(shí)，在一代逐步向二代進(jìn)行交接和財(cái)產(chǎn)分配前，如何保持財(cái)富的安全就取代了創(chuàng)富，成為他們的首要任務(wù)。
案例分析：
二、財(cái)富傳承的定義和內(nèi)容
（一）財(cái)富傳承的定義
（二）財(cái)富傳承的內(nèi)容
1、遺囑規(guī)劃
2、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃
3、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃
4、股權(quán)規(guī)劃
5、金融資產(chǎn)規(guī)劃
6、藝術(shù)品規(guī)劃
7、信托規(guī)劃
8、壽險(xiǎn)規(guī)劃
三、家族財(cái)富傳承面臨的風(fēng)險(xiǎn)——你的資產(chǎn)真正屬于自己?jiǎn)?你知道存在著哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)嗎?
家族財(cái)富傳承的過程可能出現(xiàn)的關(guān)于稅收，通脹，子女接班意愿及能力、家族內(nèi)斗等挑戰(zhàn)。
案例：為何千萬富豪財(cái)富傳承意愿落空？
四、高端人士個(gè)人及家族財(cái)富保護(hù)體系
1、個(gè)人投資理財(cái)中的財(cái)富保護(hù)
2、婚姻中夫妻之間的財(cái)富隔離及保護(hù)
3、父母對(duì)子女的傳承財(cái)富保護(hù)
4、家庭借名投資財(cái)富保護(hù)
5、移民跨境財(cái)富轉(zhuǎn)移及海外投資理財(cái)
6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財(cái)富保護(hù)
7、家業(yè)與企業(yè)間的財(cái)富保護(hù)與隔離
8、家族企業(yè)財(cái)富傳承保護(hù)
9、公司治理中的股東財(cái)富保護(hù)
10、高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險(xiǎn)防控
第三部分 保險(xiǎn)是全球公認(rèn)的財(cái)富保全最佳方案
一、法律對(duì)保險(xiǎn)的強(qiáng)力保護(hù)（案例分析）
1、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)《公司法》
2、受益保險(xiǎn)金不用于抵債《合同法》73條
3、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》24條
4、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配《保險(xiǎn)法》61條
5、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《稅法》4條
6、人壽保險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)解散《保險(xiǎn)法》85條
二、保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的突出優(yōu)勢(shì)（案例分析）
優(yōu)勢(shì)1：保值增值的功效。
優(yōu)勢(shì)2：能否保證財(cái)富所有人的意愿？
優(yōu)勢(shì)3：對(duì)后代的影響。
優(yōu)勢(shì)4：稅費(fèi)成本。
優(yōu)勢(shì)5：避債的功效。
優(yōu)勢(shì)6：保密性。
優(yōu)勢(shì)7：時(shí)效性。
三、如何利用保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富保全
1、保單的迫切性
架構(gòu)一個(gè)完整的頂層家族財(cái)富傳承方案需要多方面的專家合作，并且根據(jù)家族的需求和提供的信息來逐步優(yōu)化?；I劃時(shí)間較長(zhǎng)，手續(xù)比較繁雜。
案例分析：
2、保險(xiǎn)-家族財(cái)富傳承的重要基石
除此以外，保險(xiǎn)之所以是家族財(cái)富傳承框架下相當(dāng)重要的基石，是因?yàn)槿绻麤]有完善的保險(xiǎn)規(guī)劃，在遇到不可控的因素（天災(zāi)人禍）時(shí)，無論企業(yè)家的事業(yè)有多成功，他們擁有的資產(chǎn)都可能在旦夕之間化為烏有。
案例分析：
3、保單的保密特性和稅務(wù)優(yōu)勢(shì)
案例分析：
第四部分 當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展形勢(shì)
一、國(guó)家層面設(shè)計(jì)、政府機(jī)關(guān)重視、總理主持部署、媒體關(guān)注傳播，保險(xiǎn)業(yè)的黃金大升級(jí)時(shí)代真正來臨了！
二、新國(guó)十條的頒布，保險(xiǎn)業(yè)將構(gòu)建三大布局：
一是構(gòu)建形成全社會(huì)“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)文化格局；
二是構(gòu)建形成“百姓愿意買、企業(yè)愿意用、政府愿意推”的保險(xiǎn)消費(fèi)構(gòu)局；
三是構(gòu)建形成“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)參與”的保險(xiǎn)服務(wù)構(gòu)局；
注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和律師辦案實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)企業(yè)需求、時(shí)間和現(xiàn)場(chǎng)情況作適當(dāng)調(diào)整。
 

張緒才老師
資深專業(yè)律師
法律培訓(xùn)師
財(cái)富傳承管理師
農(nóng)金智庫法律專家
中國(guó)講師協(xié)會(huì)理事
山東大學(xué)法律講師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)
北大博雅智庫高級(jí)研究員
中國(guó)財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟理事
山東省律師協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)主任
山東省律師協(xié)會(huì)合同法專業(yè)委員會(huì)委員
山東法制報(bào)、山東廣播電視臺(tái)、濟(jì)南廣播電視臺(tái)法制欄目特邀嘉賓，多次被評(píng)為“優(yōu)秀律師”。
張緒才律師，長(zhǎng)期致力于合同法律風(fēng)險(xiǎn)防控的研究和培訓(xùn)，運(yùn)用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)提供全方位的法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)課程，幫助企業(yè)找準(zhǔn)法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早防范，杜絕損失，為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。已經(jīng)為上百家企業(yè)、上萬人次提供了高質(zhì)量的法律培訓(xùn)，贏得了廣泛認(rèn)同和贊譽(yù)。
張緒才律師具有其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。
張緒才律師具有其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
張緒才律師創(chuàng)新的正向激勵(lì)培訓(xùn)流程體系：深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。
主講課程：
《法務(wù)人員法律知識(shí)與訴訟技能提高培訓(xùn)》
《工會(huì)人員勞動(dòng)法婚姻法繼承法等解讀培訓(xùn)》
《民法典》
《公司法與公司治理法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)》
《公司企業(yè)職務(wù)犯罪預(yù)防培訓(xùn)》
《國(guó)有企業(yè)公司法與公司治理方略培訓(xùn)》
《贏在合同兵法實(shí)戰(zhàn)》
《勞動(dòng)合同管理及勞動(dòng)爭(zhēng)議處實(shí)務(wù)技巧培訓(xùn)》
《企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控》
《保險(xiǎn)理財(cái)與家族財(cái)富傳承法律保護(hù)》
張緒才老師服務(wù)過的客戶：
【銀行】湖南省聯(lián)社、江蘇省聯(lián)社、內(nèi)蒙古聯(lián)社、黑龍江省聯(lián)社、陜西省聯(lián)社，吉林省聯(lián)社、浙江省聯(lián)社金華辦事處、山東省聯(lián)社德州辦事處、煙臺(tái)辦事處，山東省聊城市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、日照市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、甘肅臨夏市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧夏石嘴山市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，安徽蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，河南洛陽市銀行業(yè)協(xié)會(huì),鄂爾多斯銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中信銀行、北京中行、泉州興業(yè)銀行、天津、濮陽農(nóng)業(yè)銀行、定西工商銀行、廣州交通銀行、西安、長(zhǎng)春、杭州、福州、長(zhǎng)沙、煙臺(tái)招商銀行、石家莊華夏銀行、長(zhǎng)安銀行、中旅銀行、北京銀行，淮安郵儲(chǔ)銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河南、四川、湖南、黑龍江郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內(nèi)蒙古、新疆等地的農(nóng)商行或農(nóng)村信用聯(lián)社等200余家銀行金融機(jī)構(gòu)。
【能源與電力】：天津電力公司、江蘇電力公司、山西省電力公司、陜西電力公司、湖北電力公司、廣西電力公司、寧夏電力公司、甘肅電力公司、冀北電力公司、河南電力公司、銀川供電公司、金湖縣供電公司、西寧供電公司、武漢供電公司、孝感供電公司、周口供電公司、云南昭通供電局、云南馬關(guān)供電公司、云南西雙版納供電局、云南臨滄供電局、云南鎮(zhèn)雄供電公司、昆明供電局、曲靖供電局、貴州紫云供電局、貴州榕江供電局、貴州安順供電局、鞍山供電公司、山東泰安供電公司、蚌埠供電公司、南方電網(wǎng)、國(guó)網(wǎng)揚(yáng)州公司、國(guó)網(wǎng)青海海西公司、石嘴山電廠、嘉興電廠、蒲城電廠、章澤電廠，樂清電廠、蘭溪電廠、秦皇島電廠、內(nèi)蒙古風(fēng)電、四川水電、浙江省水利水電投資集團(tuán)、神華國(guó)能集團(tuán)、中海油、新疆石油建工集團(tuán)、陜西神華集團(tuán)、大連華晨集團(tuán)。
【通訊行業(yè)】陜西聯(lián)通、陜西移動(dòng)、陜西通信技術(shù)有限公司、全球通ＶＩＰ大講堂、中國(guó)聯(lián)通，中國(guó)電信，中國(guó)網(wǎng)通，山東移動(dòng)，內(nèi)蒙古移動(dòng)、鄭州移動(dòng)、鄂爾多斯移動(dòng)，永州移動(dòng)，深圳移動(dòng)，長(zhǎng)沙聯(lián)通、湖南聯(lián)通、浙江聯(lián)通、山西聯(lián)通、河南網(wǎng)通，河北石家莊電信、河南電信，湖北電信，烏魯木齊移動(dòng)，呼倫貝爾移動(dòng)、吉林電信、山東電信、上海聯(lián)通等
【其它行業(yè)】中國(guó)鐵路貨車集團(tuán)、中國(guó)外運(yùn)、中鐵電氣化集團(tuán)、山東西城集團(tuán)、深圳招誠(chéng)集團(tuán)、河北新興鑄管集團(tuán)、北汽集團(tuán)、北京中海實(shí)業(yè)、山東淄礦集團(tuán)、濟(jì)寧礦業(yè)集團(tuán)、、、、浙江天地環(huán)保集團(tuán)、、曹妃甸港務(wù)集團(tuán)、廣西揚(yáng)翔集團(tuán)、云南交投集團(tuán)、青海國(guó)投集團(tuán)、新疆建投集團(tuán)。