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經濟報表下的信貸決策(行長升級版)

課程編號:37112

課程價格:¥30000/天

課程時長:2 天

課程人氣:530

行業類別:銀行金融     

專業類別:財務管理 

授課講師:常建軍

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
商業銀行行長。

【培訓收益】
● 揭示企業財務報表的真相,以財務報表為基準,分析債權人的第一還款來源能力 ● 分析財務報表及其數據背后的經濟內涵和實質 ● 洞悉財務報表的經濟價值 ● 通過掌握財務報表的經濟內涵及真相,并通過案例剖析,有效遏制不良貸款 ● 從財務角度,梳理新常態下銀行全流程信貸風險管理整體思路,掌握基于信貸風險管理的分析方法 ● 從會計數字到經濟數字,從會計報表到經濟報表,從會計利潤到經濟利潤,發現價值

導言:銀行家的財務視野
第一講:資產負債表的風險防范
一、從財務運營看信貸風險
1. 企業利潤與現金的關系-利潤能當錢花嗎
2. 資金循環與業務循環的關系-為什么企業總差錢
3. 財務管理與企業價值鏈的關系-產品市場與資本市場
二、從會計準則看信貸風險-“給財務一個假設,它可以撬動整個地球。”
1. 主體假設-不能分離
2. 持續經營假設-企業永遠活著
3. 會計分期假設-按月結算
4. 貨幣計量-會計只記錄貨幣化的資產
5. 歷史性原則-不能反映當下
三、從資金來源與資金占用看信貸風險-價值投入(借勢)
1. 資金來源-錢從哪里來
1)銀行借
2)供應商及客戶
3)股東投資及利潤
2. 資金占用-錢到哪里去
1)產品存貨
2)應收賬款
3)固定資產投資
3. 企業資產負債表及其分析-資金鏈斷裂剖析
實戰模擬1:資產負債表風險控制點:
1)貨幣資金:循環后的增值
2)應收賬款:盈利性虧損的禍根
3)存貨:積壓存貨的難題
4)固定資產:短融長投的誘惑
5)資產規模:做大做強的誤
6)負債率:財務杠桿的運用
7)產品成本:基于流程的控制
實際案例2:銀行家的財務視野-發現價值:“有形資產無形化,無形資產有形化。”
實戰分析3:被誤導的指標:“資產負債率不高于50%”就不能貸款嗎
案例分析4:抵押貸款,“沒有資產,就是最大的資產。”

第二講:利潤表的風險防范-價值創造(悟道)
一、如何分析利潤表
1. 銷售收入-收入并不等于現金;“零和游戲”。企業差異化戰略,產品創新
2. 銷售成本-難以擺脫的利潤陷阱;資金風險
3. 銷售利潤-銷售提成無法兌現的原因;利潤并不等于現金
二、揭示利潤表的真相
1. 利潤表的真相-權責發生制:陷阱-只反映外露成本,沒有反映內涵成本
2. 為什么虧損的企業還活著
3. 為什么盈利的企業死掉了
三、收入,支出的操控與反操控
1. 收入的操控與反操控:收款;發貨;發票;在途商品;提貨
2. 支出的操控與反操控:隱瞞;虛報
3. “共謀”的風險
案例分析:盈利性風險是引爆企業的“導火索”
案例分析:智慧是知道下一步做什么-機會成本,沉默成本,邊際成本

第三講:現金流量表的風險防范-價值獲得(精術)
一、如何運用現金流量表
1. 現金流量-企業生命線。貨幣的時間價值-金融思維。財務杠桿就是用別人的錢賺錢
2. 現金流量-企業真實性。“八個壇子七個蓋子”的資金流管理
3. 現金流量-企業發展后勁
二、現金流指標分析-現金周轉天數分析:資金周轉天數為負數意味著什么
三、不良信貸分析-企業倒閉的共同原因:資金鏈斷裂。“泡沫”是被人捅破的
案例分析1:1.從會計數字到經濟數字 2.從會計報表到經濟報表 3.從會計利潤到經濟利潤
案例講解2:判斷標桿企業的標準-內部控制體系;無限游戲;經濟利潤;無形資產;現金流
案例講解3:銀行信貸要有自己的游戲規則:經濟報表

課程總結及答疑互動:信貸風險決策:經濟數字決策法
構建本次課程學習思維導圖-結語 

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