【培訓對象】
財富顧問、理財經理、保險顧問

【培訓收益】
● 績效：有效提升金融機構固收類、保險類資產管理規模； ● 轉變：從產品營銷導向升級為客戶需求導向的組合營銷； ● 體系：系統掌握家庭風險管理模型、技術、工具、腳本。

第一講：回歸——家庭風險管理價值與意義
一、市場：回歸保險本質、規避家庭風險
1. 理財銷售思維VS風險管理思維
2. 一文激起千層浪行業改革勢在必行
3. 我國專業風險管理人才極度匱乏
二、客戶：不同財富層級家庭風險管理需求
1. 社會基礎階層：從排斥到希望之燈
2. 工薪中產階層：人生中七張保單
3. 大眾富裕階層：規避資產配置風險
4. 中高凈值階層：現金與杠桿的絕配
5. 高凈值階層：家企復雜問題解決之道
6. 超高凈值階層：購買未來的某種權利
三、體系：策略提升家庭風險管理核心競爭力
1. M：家庭風險管理價值功用
2. K：家庭風險管理產品服務
3. A：家庭風險管理核心原則
4. S：家庭風險管理模型應用
5. H：家庭風險管理服務流程
6. T：家庭風險檢視服務工具

第二講：基礎——家庭風險管理產品與服務
一、產品：重疾修訂與民法典后的保險趨勢
1. 意外：身故、醫療、傷殘、消費、返還
2. 健康：輕癥、中癥、重癥、多次、術后、高端、海外
3. 年金：萬能、教育、養老、投資
4. 壽險：定壽、終壽、兩全
二、服務：家庭風險管理配套服務
1. 保單架構設計：投保人、被保險人、受益人
2. 人財稅法服務：產品是通道、架構是核心
3. 資產配置再平衡：風險變化與保險配置
三、組合：一攬子風險管理解決方案
1. 基礎保險產品組合
2. 保險金+信托組合
3. 家族信托組合設計
四、需求：客戶家庭風險管理標簽判定
1. 便簽：快速定位客戶風險標簽
2. 卡牌：客戶風險與模型應用
3. 配置：保險產品與組合配置

第三講 技術：風險管理模型與實務應用圖
一、通用類：人生風險、保險關愛
圖形一：人生旅程與風險管理
圖形二：風險場景與保險配置
圖形三：家庭責任與保險配置
二、健康類：家人健康、護家有保
圖形一：健康風險管理金字塔
圖形二：DNA檢測與健康風險
圖形三：治療過程與風險管理
圖形四：企業主健康風險管理
三、年金類：家庭理財、年金為基
圖形一：理財觀念與年金配置
圖形二：有效釋放家庭冰山儲蓄
圖形三：子女援助與風險管理
圖形四：社保替率率與年金配置
圖形五：職業風險與年金配置
圖形六：企業福利與年金配置
四、壽險類：生命價值、壽險呵護
圖形一：家企經營風險隔離圖
圖形二：家庭財富傳承利弊圖
圖形三：家庭責任與壽險配置
圖形四：復雜家庭與壽險配置

第四講：案例——家庭風險管理與保險配置
一、家庭健康管理與保險配置
1. 家庭健康管理服務與風險識別
2. 家庭健康風險規避與產品配置
工具：家庭健康風險管理檢視
訓練：家庭健康檢視工具應用
二、子女援助風險與保險配置
1. 子女教育規劃關鍵與家庭風險
2. 子女援助風險管理與產品配置
工具：子女援助階段額度測算
訓練：子女援助管理工具應用
三、家庭退休管理與保險配置
1. 不同財富層級退休管理風險點
2. 家庭退休管理風險與產品配置
工具：生活品質與保險配置表
訓練：退休管理營銷工具應用
四、精英職涯風險與保險配置
1. 三期疊加時代的職涯危機
2. 構建家庭轉型靈活資金池
工具：職涯風險保險配置
訓練：幫助客戶重啟職涯
五、小微企業稅籌與保險配置
1. 稅制改革與企業主稅籌風險
2. 建立家企防火墻與稅籌通道
工具：稅籌防火墻建設圖形
訓練：稅籌防火墻講解應用
六、中小企業福利與保險配置
1. 中小企業人才留存三難境地
2. 企業年金有效助力企業經營
工具：企業年金與三級聯動
訓練：中小企業主年金配置
七、財富傳承家庭與保險配置
1. 家企財富在撕裂中傳承
2. 隱性財富傳承智慧之道
工具：復雜家庭傳承布局
訓練：保險通道與傳承價值
八、家企經營風險與保險配置
1. 企業經營與項目投資風險
2. 企業經營風險隔離架構設計
工具：繪制企業經營風險隔離圖
訓練：企業經營風險管理與金融產品
九、移民家庭風險與保險配置
1. 身份角色轉換帶來的隱性風險
2. 落葉歸根、留下資產的根
工具：移民家庭風險管理
訓練：移民前的資產置換
十、財務自由家庭與保險配置
研討：財務自由家庭還需風險管理么？
工具：探索世界一族的風險管理
訓練：無風險前提下的財務自由

第五講：方案——風險管理建議書制作呈現
一、家庭風險管理服務流程
第一步：邀約——風險管理服務邀約技術
第二步：檢視——識別-評估-策略-平衡
第三步：策略——轉移、抑制、控制、自留
第四步：整理——現有風險管理措施一覽
第五步：配置——產品推薦與性價比評估
二、家庭風險管理服務原則
1. 測算原則：倍數法則、家庭責任、生命價值
2. 身份原則：穩定薪酬、企業主、自由職業
3. 杠桿原則：風險額度、風險比率、杠杠投入
4. 誠信原則：如實告知、無優產品、合理評判
三、家庭風險管理主要維度
維度一：人生風險管理
維度二：意外風險管理
維度三：健康風險管理
維度四：死亡風險管理
維度五：職業風險管理
維度六：企業風險管理
維度七：人性風險管理
四、風險管理報告框架邏輯
邏輯一：家庭風險管理理解
邏輯二：風險管理服務流程
邏輯三：家庭風險識別評估
邏輯四：家庭風險額度測算
邏輯五：確定風險管理比率
邏輯六：家庭風險管理策略
邏輯七：風險管理產品服務
邏輯八：專業服務團隊介紹
邏輯九：業務辦理流程講解
五、家庭風險管理報告制作
步驟一：分析客戶家庭情況
步驟二：選擇保單年檢原則
步驟三：計算家庭保險需求
步驟四：收集客戶保單信息
步驟五：計算家庭保障缺口
步驟六：分析現有保險配置
步驟七：提供優化解決方案
六、家庭風險管理報告呈現
訓練：快速生成客戶保單年檢報告
訓練：E化家庭保單年檢報告制作
訓練：家庭保單整理報告解讀（微信版）
訓練：家庭保單整理報告解讀（面訪版）
家庭風險管理服務應用案例：
案例1：保險孤兒單服務流程
案例2：緣故客戶服務流程
案例3：轉介客戶服務流程 

16年財富管理研究及實務經驗

FMBA金融管理碩士

CWMA國際認證財富管理師

AFP/CFP/CHFP/TTM/CSTD認證授權講師

ISOFP國際金融專業人士協會特邀顧問

CHFP理財規劃師專業委員會特邀顧問

全國十佳理財規劃師大賽特邀顧問/評委

曾任：中國平安北京分公司 業務督訓

曾任：某大型金融咨詢公司 事業部總經理

擅長領域：財富管理、金融培訓、金融教育、金融培訓......

曾為中國平安、廣州農商行、某三方財富機構等多家企業搭建理財規劃人才培育體系，在15年的管理培訓實戰中，授課高達500場次，輔導157個項目，累計培訓30000人次，滿意度高達90%以上。

 

實戰經驗：

張老師善于金融教學研究及培訓體系搭建，深諳國內財富管理市場，一直致力于中國財富管理人才的培養及輸送，曾為中國平安、泰康人壽、陽光人壽、光大人壽、廣州農商行、北京農商行、恒昌等多家金融企業搭建移動學習平臺及理財規劃線上學習微課體系，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學習。

除此之外，老師在理財技術與財富管理方面有自己獨到的見解，能夠將理論與實踐融為一體，曾被大眾理財、顧問云、搜狐財經等多家理財雜志邀約為固定撰稿人；參與《全球資產配置》、《健康有保》、《全能教練》、《3H希望式營銷》、《壽險客群私域流量》等多個商業版權課程研發，推動財富管理標準建立。與此同時，老師對全國各地財富管理機構、金融院校開展實務調研，受CHFP理財規劃師專業委員會邀請編寫《國家理財規劃師》統編教材第五版、《新金融財富管理方向》校企專業共建院校教材，促進理財規劃與財富管理標準的建立。

 

部分成功案例：

連續3年為中國人民銀行服務

→與中國人民銀行研究生部開展廣泛合作，進行CWMA國際認證財富管理、信貸分析師、世界銀行微型金融師認證項目培訓與實施，有效促進各地理財經理專業化與國際化轉型，通過項目實施完成30余門課程研發，培養輸送3000余名專業化金融人才。

連續3年為中國郵儲銀行服務

→進行《家庭保單年檢服務》、《長期險營銷技術》、《客戶經營與維護》等課程培訓，覆蓋河南、北京、福建、安徽、山東等城市，累計培養學員數千名，成功提升中間業務營銷產能30%。

連續3年為廣州農商銀行服務

→進行“太陽系”大賽平臺開發、選手賽前輔導訓練、移動學習平臺理財大賽課程研發、《國家理財規劃師》培訓等輔導項目，有效促進大賽標準與培訓體系建立，培訓累計覆蓋2000多人次，成功促進機構理財經理專業化轉型與升級。

連續6年為中國平安服務

→進行《精英招募》、《養老客戶沙龍》、《高客開拓》等十余門課程培訓，覆蓋北京、上海、廣東、江蘇、浙江等24個城市，累計培養學員10000多人次，受到公司領導的一致好評。

→對24家分支機構開展“CHFP國家理財規劃師”認證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規劃師。

連續6年為新華人壽服務

→進行《新華人壽人生財富規劃班》、《新華銀代講師培訓班》、《精準營銷》等課程培訓，覆蓋北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市，累計培養學員數千名，并成功輸送300名優質金融培訓師。

→進行《人生財富規劃班》項目，有效提升銀代業務專業水平和授課指導能力，提高新華銀代業務團隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業化銀代講師。

連續4年為陽光人壽服務

→進行陽光人壽《移動學習平臺搭建》和《理財規劃師種子講師傳承》項目，通過項目的實施，有效提高專/兼講人員綜合理財規劃授課能力，提升陽光人壽整體綜合金融的發展。

→通過項目實施，完成線上800余門微課研發以及統編內部《綜合理財規劃》教材，培養和輸送授權講師90余名，幫助陽光保險集團完成人才培養的互聯網轉型。

 

部分大賽輔導案例：

北京理財規劃師協會 《全國十佳理財規劃師大賽》

擔任大賽的訓練導師、微課開發等工作，通過修訂大賽參賽標準以及輔導參選選手、理財規劃訓練等，全面提升大賽的標準與水平。目前大賽全面覆蓋銀行、證券、保險、三方理財機構，遍布全國30多個城市，年參會人數1.2萬人次/年，累計覆蓋200多萬理財顧問及客戶，贏得業內的一致好評，并指定為后續大賽的策劃顧問。

平安人壽 《中國平安理財規劃大賽》

大賽采用線上平臺進行，老師主要負責大賽題庫、案例、評審工作，結合自身研發的理財微課為參賽人員進行理財基礎知識輔導、理財規劃方案制作、理財方案修改與指導、參賽選手方案講解等輔導訓練，助力平安壽險代理人們進一步認知理財規劃基礎知識，提升其財商素養，更好的展現專業能力，大賽覆蓋全國200多個城市，參賽人數10萬人才，覆蓋70多萬保險從業者，樹立行業優質的口碑，獲得主辦方的贊揚與好評。

廣州農商行 《廣州農商行理財規劃大賽》

采用線上平臺與線下賽程結合的模式進行，老師擔任大賽總策劃師，通過搭建“太陽系”理財師大賽平臺，打造“賽中學、學中賽”的金牌理財規劃師訓練體系，有效促進廣州農商行理財經理整體專業水平的提升，大賽覆蓋廣州農商行全體員工，參賽人數2000人次，覆蓋4000多名員工，帶動全行綜合金融服務轉型，贏得主辦方的高度認可。

中啟創優 《財富管理實訓室》

負責北京、山東兩地金融財經院校財富管理實訓室軟硬件研發工作，完成800課時財富管理教材編撰及課程研發，結合金融實務與創業標準搭建院校實訓室，有效助力“產學育人”項目推進。

 

主講課程：

《年金制勝——家庭理財、年金為基》

《基金行銷——基金產品、路演行銷》

《客戶經營——精準開拓、價值經營》

《資產配置——趨勢分析與資產配置》

《師者金融——財富教練、業績引擎》

《金融獵才——獵頭思維、增留精英》