商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)面臨機(jī)遇。

       第一個(gè)機(jī)遇是隨著互聯(lián)網(wǎng)的興趣和廣泛使用，借助各大社交平臺(tái)為零售業(yè)務(wù)開(kāi)拓了新的渠道，大大節(jié)約了開(kāi)發(fā)客戶的成本，在客戶身為比較重要的增值服務(wù)，交易服務(wù)，提供帳戶信息方面還有較大的增長(zhǎng)空間。

       第二個(gè)就是全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，這個(gè)市場(chǎng)和情景一切大好，商業(yè)銀行迎來(lái)了第一個(gè)暖春，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)，同時(shí)我國(guó)可投資資產(chǎn)的總額也迅速增長(zhǎng)，這就為個(gè)人金融業(yè)務(wù)帶來(lái)新的發(fā)展空間，好的市場(chǎng)空間。

       第三個(gè)機(jī)遇是產(chǎn)品渠道品牌管理成為零售業(yè)務(wù)新的發(fā)展生產(chǎn)力，成為銀行發(fā)展新的動(dòng)力。

       另外業(yè)務(wù)一些新的發(fā)展動(dòng)力也會(huì)給商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)帶來(lái)一些新的機(jī)遇。一是跨境金融，一帶一路的發(fā)展給銀行業(yè)務(wù)提供了新的機(jī)遇。第二一個(gè)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型蘊(yùn)藏新的需求。第三是利率市場(chǎng)化，金融市場(chǎng)化給商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)也帶來(lái)一些新的發(fā)展機(jī)遇，比如利率市場(chǎng)化，匯率形成機(jī)制的改革，也給非牌照類交易業(yè)務(wù)帶來(lái)的巨大的商機(jī)。

       商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)面臨機(jī)遇的同時(shí)，也有一些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)等待著它。

       第一個(gè)，商業(yè)銀行面臨新的發(fā)展境況，進(jìn)入了高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的新階段，同時(shí)，在利率市場(chǎng)化條件下，隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，商業(yè)銀行吸收資金的成本也不斷的下降，過(guò)度依賴于利息盈利的模式難以為繼，下一步面臨更大的困難。

       第二個(gè)方面，金融監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格，中國(guó)在內(nèi)的各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局試圖通過(guò)調(diào)控各個(gè)地區(qū)的業(yè)務(wù)，打開(kāi)市場(chǎng)，這些都使商業(yè)銀行的成本不斷提高。

       第三個(gè)挑戰(zhàn)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度無(wú)法滿足客戶多元化的需求，隨著客戶對(duì)金融知識(shí)了解的增加，以及對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品的要求的增長(zhǎng)，單一的金融服務(wù)或產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足市場(chǎng)和客戶的需求，客戶需要的不僅要求貸款業(yè)務(wù)，附帶業(yè)務(wù)，也要求本外幣業(yè)務(wù)的一體化。

       第四個(gè)，競(jìng)爭(zhēng)主體更加多元化，更多的民營(yíng)資本先后進(jìn)入銀行體系，社區(qū)銀行等新型機(jī)構(gòu)將會(huì)成為銀行新的競(jìng)爭(zhēng)者。另外商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中介業(yè)務(wù)包括支付業(yè)務(wù)，托管，結(jié)算，也將不斷受到非銀行金融業(yè)務(wù)的擠壓。

       第五個(gè)挑戰(zhàn)金融風(fēng)險(xiǎn)更加嚴(yán)峻，一個(gè)是信用風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)三年，銀行的不良貸款率增至到2%左右，二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升，加大了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)增大。

       第六個(gè)，銀行存款增長(zhǎng)乏力，同時(shí)受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素的影響，經(jīng)濟(jì)存款不斷衰減，尤其浙江的沿海地區(qū)去存款化更加明顯。

       第七個(gè)是銀行規(guī)模增長(zhǎng)邊際效益遞減，資產(chǎn)的擴(kuò)張也不斷帶來(lái)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。