鄭宇成老師 資深私人銀行實戰(zhàn)專家
25年金融市場實操經驗
曾任：漢紅股權|董事總經理
曾任：渣打銀行（世界500強）|私人銀行部董事
曾任：法國巴黎銀行（世界500強）|私人銀行董事
曾任：美國保德信（世界500強）|副總裁
曾任：英國保誠（世界500強）|亞洲科技型基金經理
擅長領域：私人銀行、資產配置、基金營銷、財富管理、客戶營銷、信托營銷等

深度專研國際金融觀，擔任各類知名企業(yè)金融職位歷練，熟悉中國高端客戶的市場及發(fā)展
☀ 美國俄亥俄州克利夫蘭州立大學（全美公立前十大）MBA
☀ 長春長發(fā)集團（香港）（國企）專家評審委員、高級顧問
☀ 深圳前海磐石基金投資集團|廣東鵬文律師事務所合伙人
☀ 美國孫中山基金會大中華區(qū)|山東沛蘭股權公司執(zhí)行董事長

資深金融商品實操經驗，為醫(yī)藥、金融、地產、新興科技等多行業(yè)操盤過投融資、資產規(guī)劃等多個金融業(yè)務：
→ 曾為50+家全國知名企業(yè)提供金融咨詢服務，累計咨詢業(yè)務創(chuàng)收6000萬元
→ 曾引進大型企業(yè)稅務規(guī)劃及不良資產業(yè)務，累計大型業(yè)務創(chuàng)收達20億+元
→ 曾參與盡調12個新能源、人工智能等新興產業(yè)融資項目，累計引進投資資金3億+元
→ 曾參加評估800+件境內外融資，大健康、制藥業(yè)行業(yè)投資項目，累計投資資金30+億元
 

高端財富理財業(yè)務已是疫情隔離完全解除后銀行業(yè)的大藍海市場.加上國家不斷調降利率水準, 全球通貨膨脹隱憂,錢變薄了, “人不理財, 財不理你”的財富增值意識明顯提升. 第一線的理財經理充滿著許多機會, 同樣也面臨諸多考驗, 一是要滿足客戶的需求, 二是同業(yè)的竟爭.
因此,產品的專業(yè)知識及營銷方式應該都具有硬核實力.最常用到的推薦產品有四大類:
1.基金理財. 2. 保險理財. 3. 高端私行客戶的代銷產品. 4. 貴金屬 (大宗商品市場)
有了這四大產品的專業(yè)知識及營銷方式配合, 相信即使是入行不久的理財經理學員, 也能在短時間躍升成績憂私人銀行家團隊的水準.本次安排二期時間, 四類課程分別精細化培訓, 把專業(yè)內容深入骨髓. 

第一講：公募基金及陽光私募基金的組成原理,投資組合中的角色及營銷重點
一.公募基金的類別,投資組合中的角色及營銷重點.
1. 公募基金的類別
A. 股票型基金: 全市場股票型,行業(yè)型股票型, 主題股票型
B. 債券型基金: 短債型, 純債型, 可轉債型, 增強型
C 混合型基金: 偏股混合, 股債平衡, 偏債混合, 靈活配置
D. 貨幣型基金 :
E 另類投資型基金: 股票多空型, 商品型基金
F QDII 型基金 : 股票型, 債券型, 混合型, QDII 額度限制,
投資另類( REITs /原油)
2.公募基金在投資組合中的重要角色
A 安全性
B 流動性
C 收益性
3.公募基金的營銷重點


二.私募基金淺介及私行客戶特愛的陽光私募基金
1.私募基金共分為兩大類:
---私募證券投資基金:
A.陽光私募基金
B.公司型私募證券投資基金
C.有限合伙制私募證券投資基金:
D.傳統(tǒng)松散型私募證券投資基金:
----私募股權投資基金:
A. 私募股權基金
B. 創(chuàng)投基金
C. 其他類基金

2. 陽光私募基金的介紹
A 是由專業(yè)的投資顧問（陽光私募公司）發(fā)起，借助信托平臺，
資管平臺或自主發(fā)行，資金實現(xiàn)第三方銀行托管.
B. 投資的證券交由證券公司托管，在銀監(jiān)會或證監(jiān)會的監(jiān)管下.(證券,債券,期貨等)
C. 陽光私募基金向特定高凈值客戶募集，業(yè)績一般優(yōu)于公募基金
D. 就是對應公募基金的弱勢, 例如: 持股比例自由, 每月贖回, 多空策略靈活.
E. 管理費2% 及超額管理費20%; 高于公募基金, 激勵基金經理人爭取高報酬率.
F. 投資門檻較高, 通常100萬起, 閉鎖期至少3-6個月.

三. 陽光私募基金與公募基金的全面比較:
1.認購門檻, 募集方式
2.客戶群體
3.投資靈活度
4.盈利模式
5.基金經理
6.規(guī)模
7.信息批漏
8.流動性, 監(jiān)管部門

第二講：保障型保險與理財型保險的類別,投資組合中的角色及營銷重點

一.保障型保險的類別,投資組合中的角色及營銷重點
1.保障型保險的分類:
A 人身壽險
B 重疾險
C 醫(yī)療險
D 意外險

2.保障型保險在投資組合中的角色及營銷重點
3.保障型保險的售后服務
二. 理財型保險的類別,投資組合中的角色及營銷重點
1. 理財型保險的分類:
A 年金險
B 增額終身壽險
C 萬年險
D 投連險
2.理財型保險在投資組合中的角色及營銷重點
3.理財型保險的延長賽及實用性
A 融資貸款
B 減保, 增保

三. 人身七張保單:
1.壽險,
2.重疾險,
3.醫(yī)療險,
4.意外險,
5 教育金,
6 養(yǎng)老金,
7 財富傳承 ( 海內外信托)

第三講：高端私行客戶的代銷產品, 及營銷重點
一.海內外家族信托產品
1.海外家族信托: 海外家族信托的功能性及架構
A 海外家族信托的標準架構 (圖表)
B 海外家族信托的五大功能(圖表)
C 香港除了家族信托外, 統(tǒng)稱離岸信托
1.企業(yè)信托
2.慈善信托
3.退休金信托
4.私人信托
D 信托法的介紹
1.英國尤斯制
2.英國衡平法
3.香港信托法

2. 國內保險金信托的介紹及應用
A 我國信托法的發(fā)展
B 國內保險金信托模式
C 國內大額保單市場及保險金信托

第四講：大宗市場: 黃金及白銀等貴金屬的預測,投資組合中的角色及營銷重點
一.大宗市場分析
1. 美國調高利率, 大宗商品投資資本過高, 觀望者多
2. 美國加息放緩, 美元預期走弱, 大宗商品價格或有反彈
3. 金融性質的大宗商品產品投資者大幅撤出, 短期看實物市場發(fā)展狀況
4. 實物市場沒有長期性投資, 供應必不足于基本剛需, 價格上揚, 但有行無市, 波動大
5. 美國長天期國債收益率遠低于短天期收益率, 倒掛現(xiàn)像表示投資信心不足.
6 大宗商品的需求不強.近百年來,金銀價之比有可能第四次沖上100, 景氣衰退信號
7. 價格短期報復性反彈后,迎來第二波大跌,因為歐洲有可能經濟危機, 比美國還差.

二. 黃金的前世今生
1. 8000年前—17世紀末 黃金貴金屬角色,古埃及帝國到亞洲的清朝
2. 18世紀初 黃金正式全球貨幣的角色出現(xiàn), 此時英國海上霸權地位確認
3. 1717年 英國皇家鑄幣局長牛頓, 宣布撤底放棄白銀鑄幣, 黃金是唯一
1717年 1盎司黃金等于3英鎊17先令10.5便士
5. 1816年 英國金本位制法案, 英國殖民地國家多, 很快成為全球通用
6. 1914年 一次世界大戰(zhàn), 各參戰(zhàn)國不得不印紙幣, 禁止紙幣與黃金兌換
8. 1914年 英國戰(zhàn)爭開銷430億美元, 長期負債270億美元, 美國大發(fā)戰(zhàn)爭財
9. 1914年 美國成為全世界最大黃金儲備國
10. 1929年 全世界大蕭條, 市場避險情緒升高, 大量兌換黃金,
抵御本國貨幣貶值. 黃金迎來20世紀的第一次牛市,
20-45美元 / 盎司
12. 1934年 美國國會通國”黃金儲備法案”, 定價一盎司黃金是35美元
14 1944年 布雷頓森林體系正式確立, 根據黃金儲備發(fā)行貨幣,
全球一盎司黃金兌35美元, 其他各國貨幣聯(lián)系美元, 上下浮動1%
(黃金美元雙軌制)
15. 1971年 美國放棄布雷頓森林體系, 不聯(lián)結黃金, 美元成為信用貨幣
16. 1968-1980年 黃金避險功能的歷史定位在此一鳴驚人
18. 1980年起, 美國大幅調升利率大壓黃金價格,
19. 1980-2009年 黃金價格整理近30年, 之后就壓不住了

三. 白銀與黃金的相生相愛
1. 白銀的歷史定位及預測
2. 金銀價之比的歷史意義及市場預測
3. 黃金及白銀對應美元的避險角色
4. 其他大宗商品預測 

私人銀行團隊,貴賓理財經理,理財經理