【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
1. 了解公安、電信、人行等國家機(jī)構(gòu)對于反詐騙的工作信息 2. 了解當(dāng)前買賣、騙取銀行卡賬戶的手法和場景 3. 以“真相揭秘”的方式，揭開境內(nèi)為詐騙提供資金賬戶和洗錢服務(wù)的真相 4. 提供應(yīng)對的解決方案和預(yù)防建議

第一講：反電信詐騙背景
一、解讀《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的要求
1. 加強(qiáng)客戶識別和賬戶管控
——銀行為客戶開立銀行賬戶，對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人
2. 完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系
——銀行應(yīng)當(dāng)對賬戶以及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機(jī)制
3. 配合公安監(jiān)管查凍扣
——公安機(jī)關(guān)依法采取對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還的，銀行應(yīng)當(dāng)予以配合
4. 開展宣傳、教育、培訓(xùn)
——銀行應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員和客戶開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)中對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示
5. 銀行應(yīng)承擔(dān)的反電詐責(zé)任與義務(wù)
 單位或個(gè)人違反《反電詐法》規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任
 被犯罪分子利用，銀行需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任
 銀行工作人員利用職務(wù)便利非法開辦并出售、出租他人信用卡、銀行賬戶的需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任
二、“斷卡行動(dòng)”
國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定從2020年10月起在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)。
1. 斷卡行動(dòng)的內(nèi)容和意義
2. 斷卡行動(dòng)的重點(diǎn)打擊對象
 開卡團(tuán)伙
 帶隊(duì)團(tuán)伙
 收卡團(tuán)伙
 販卡團(tuán)伙

第二講：反電信詐騙涉案側(cè)案例
一、電信詐騙涉案賬戶及洗錢團(tuán)隊(duì)組成
二、賬戶被公安凍結(jié)至“斷卡”流程
三、“背后的真相”涉案賬戶及持卡人被“斷卡”的真實(shí)案例
1. 賬戶買賣、租用、出借
2. “詐騙涉案”—持卡人被騙涉案、洗錢成為工具人
3. 商戶涉案
4. 外匯對敲
重點(diǎn)：真實(shí)案例根據(jù)以上不同分類統(tǒng)計(jì)有10多個(gè)，本課程會(huì)在每個(gè)種類上深度還原
案例一：“網(wǎng)貸刷流水”—貸款客戶工具人
案例二：大額現(xiàn)金鮮花—“現(xiàn)金鮮花洗錢記”
案例三：“殺豬盤”—“部隊(duì)男友網(wǎng)戀記”

第三講：反電信詐騙解決方案概述
一、反詐建模方法論
3. 特征分析
4. 指標(biāo)加工
5. 規(guī)則搭建
6. 組合邏輯
7. 模型優(yōu)化
二、反詐防控體系建設(shè)
1. 事前預(yù)防
2. 事中監(jiān)測
3. 事后兜底
三、反詐策略應(yīng)用
案列一：“網(wǎng)貸刷流水”案例，利用“大數(shù)據(jù)”篩查目標(biāo)客戶，通過部門合作提前管控
案例二：“商戶涉案”，如何定位商戶、平衡商戶服務(wù)與反詐防控
案例三：“最危險(xiǎn)的地方就是最安全的地方”銀行柜面將涉詐資金取現(xiàn)，如何防控
 

——反洗錢、反電信詐騙實(shí)戰(zhàn)專家
曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師
曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項(xiàng)目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
‌ACAMS（國際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會(huì)）國際公認(rèn)反洗錢師
上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士
【個(gè)人簡介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗(yàn)），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項(xiàng)目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項(xiàng)目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風(fēng)控平臺。累計(jì)分析超過3000個(gè)真實(shí)案例，項(xiàng)目總額超過4000萬，累計(jì)培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。
【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】
1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項(xiàng)目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶。
在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項(xiàng)目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對接客戶的實(shí)際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風(fēng)險(xiǎn)賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險(xiǎn)特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢式與團(tuán)隊(duì)共同設(shè)計(jì)了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。項(xiàng)目金額超1000萬，項(xiàng)目期間有效識別風(fēng)險(xiǎn)賬戶1000+個(gè)，開展10+場培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級項(xiàng)目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評。
2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項(xiàng)目，項(xiàng)目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項(xiàng)目，該項(xiàng)目是一個(gè)集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項(xiàng)任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項(xiàng)目，集合了5個(gè)條線的精英團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目金額達(dá)2000萬+，參與項(xiàng)目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時(shí)，斷卡行動(dòng)已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊(duì)開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時(shí)，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對風(fēng)險(xiǎn)的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對于反詐的對抗能力，周老師在項(xiàng)目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)。最終在時(shí)間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶“有效識別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險(xiǎn)排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項(xiàng)目。
在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項(xiàng)目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個(gè)分散的系統(tǒng)至1個(gè)平臺，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個(gè)比較特殊的銀行體系，一個(gè)省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨(dú)立法人行社組成的一個(gè)聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨(dú)立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個(gè)反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項(xiàng)目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。
4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制
在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實(shí)現(xiàn)“分類分級”管理。客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號召去實(shí)現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個(gè)月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊(duì)完成200+個(gè)指標(biāo)加工，引用了時(shí)下最科學(xué)的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時(shí)為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。
【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】
1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個(gè)大專題、10+個(gè)不同場景、培訓(xùn)人次300+
在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)（點(diǎn)鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實(shí)不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗(yàn)，雖經(jīng)驗(yàn)豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時(shí)間將一個(gè)專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實(shí)務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險(xiǎn)評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計(jì)300+人，培訓(xùn)了5項(xiàng)專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場培訓(xùn)、5+不同場景、累計(jì)培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+
在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項(xiàng)目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實(shí)案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個(gè)真實(shí)案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項(xiàng)目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。
【授課風(fēng)格】
情境體驗(yàn)：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會(huì)編制劇本，邀請學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實(shí)戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗(yàn)超過15年，案例分析超過3000+個(gè)，在對這些真實(shí)案例進(jìn)行解析后，會(huì)在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。
比喻生動(dòng)：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會(huì)在課上充分通過“生動(dòng)形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)不僅限于向上匯報(bào)的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實(shí)操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。
【主講課程】
反洗錢：
《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢客戶盡職調(diào)查》
《反洗錢可疑交易監(jiān)測》
《反洗錢制裁與合規(guī)》
《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》
《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評估》
《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶分類分級及應(yīng)用實(shí)務(wù)》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內(nèi)控合規(guī)：
《賬戶管理辦法》