【培訓對象】
銀行和保險公司的客戶經理

【培訓收益】
幫助學員全面洞察高端客戶面臨的各類資產風險，包括家族內部、企業(yè)經營、資產代持、法律政策及投資等多個維度，明確風險的具體表現(xiàn)與潛在影響。 使學員深入理解保險金信托的核心概念、顯著優(yōu)勢及三種主要模式，掌握其運作機制與特點。 通過實際案例分析，讓學員學會將保險金信托策略應用于家企資產隔離、婚姻財富保護、財富傳承防止子女揮霍等具體場景，提升為高端客戶提供專業(yè)資產規(guī)劃建議的能力。 增強學員在面對高端客戶時的業(yè)務競爭力，能夠根據(jù)客戶實際需求，制定針對性的保險金信托解決方案，助力客戶有效規(guī)避資產風險，實現(xiàn)財富的安全與傳承。

一、高端客戶面臨的主要資產風險因素
1.家族內部風險
婚變資產分割
子女婚姻風險
法定繼承風險
后代缺乏財務管理能力
2、企業(yè)經營風險
行業(yè)政策風險
企業(yè)經營風險：現(xiàn)金流斷裂、企業(yè)債務問題
家企混同風險
3、資產代持風險
代持人道德風險
代持人人身風險
代持人婚姻風險
代持人債務風
4、法律政策風險
稅收政策變動的影響
法律法規(guī)變更對資產傳承的潛在威脅
5、投資風險
股市、債市、房地產市場的不確定性
匯率波動對海外投資的影響
高利息誘惑下的頻繁爆雷
二、保險金信托策略介紹
1、什么是保險金信托
2、保險金信托的優(yōu)勢分析
3、保險金信托的三種模式
三、保險金信托案例分析與實操
1、案例：家企資產隔離，規(guī)避企業(yè)經營風險
2、案例：保護婚姻財富
3、案例：財富傳承，防止子女揮霍
 

中國科學院 研究生
曾任太平人壽公司 營業(yè)部經理
曾任高晟財富管理公司 培訓總監(jiān)
曾任中信保誠公司 培訓經理
曾任泰康健投公司 培訓經理
曾任宜信財富管理公司 培訓經理
曾任某私募基金管理有限公司 總經理
工行、建行、農行、交行、郵政郵儲、北京銀行等多家銀行培訓項目輔導專家
15年金融從業(yè)經歷

擅長領域：資產配置與財富管理、全量客戶維護與開拓、高客沙龍、銀行保險營銷、增額終身壽的營銷邏輯與話術、大額保單溝通及架構設計

【個人簡介】
鹿思涵老師從一線普通員工做起，歷經不同崗位，從知名壽險公司一線銷售、營業(yè)部經理、培訓經理到財富管理公司培訓總監(jiān)、投資管理公司總經理等，無論是在營銷、培訓、團隊管理等方面都有自己獨特的見解。鹿思涵老師常年與一線在一起，大量接觸客戶與銷售隊伍，緊跟市場變化，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，講課接地氣、重演練。
鹿思涵老師在15年金融從業(yè)經歷中，在銀行、保險、三方財富等金融行業(yè)，已累積1000多場授課經驗，客戶滿意率達百分之百。此外，保險公司產說會、銀行客戶沙龍、投資公司投資者教育講解場次超300場，成交規(guī)模過6000萬。曾服務中信保誠人壽、建信人壽、大家人壽等壽險公司，及工行、建行、農行、交行、郵政郵儲、北京銀行等多家銀行培訓項目。

核心咨詢項目內容：
北京銀行濟南市分行-中信保誠人壽保險產能飛躍銷售提升訓練營
整個項目分為培訓、網點輔導、財富沙龍、大客陪談四項內容。項目初始階段進行了全體的培訓，包括保險財富傳承知識講解及銷售指導、一句話營銷話術等，深受學員好評并表示很落地；網點輔導針對各網點的具體問題進行個性化培訓；同時在項目過程中指導網點舉辦財富沙龍的要點并進行主講，對大客戶進行分析并幫助陪談簽單。項目期間10個網點中有2個在保險銷售困難的網點呈現(xiàn)出每日至少出一單的飛躍。在本次輔導的大客陪談中，成功助談50萬5年期繳的大單。10個網點10天共計達成487萬！
建行鄭州市分行-建信人壽數(shù)字引領 客群深耕強化訓練營
項目期間，主要是通過集中培訓和巡點輔導的形式開展。通過集中晚課和1對1輔導的方式，首先解決理財經理的意識問題，在解決銷售技巧的問題，通過為期10天的輔導，12個網點10天達成583萬！行外吸金5471萬！基金銷售1215萬。
寧波郵政-合眾人壽全量資產配置增額壽險強化訓練營
項目期間，以營銷技能提升為基礎、以激勵方案為引導、以過程管控為手段，10天的時間，寧波8個支局64個網點共完成長期期繳保險產品3520萬。整個項目不僅僅完成之前預定的目標，更重要的是打破了長期期繳保險銷售瓶頸，增加了全體崗位對于復雜產品銷售的信心，放大了銷售格局。 

• 化藝術為技術—表達的原理與策略

   

  一、表達的原則以終為始換位思考過猶不及二、表達的要素思想：主張、評價 素材：事實、例證邏輯：兩種結構、三種特征、四種順序三、表達的組織1、闡明思想傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導行為（做對）2、設定問題3、表達的答案目標 內容 傳遞信息 定義 要素 作用 背景改變意愿 意義 ..

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• 化藝術為技術—溝通的原理與策略

   

  一、溝通的原則以終為始換位思考理性回應二、溝通的要素思想：主張、評價素材：事實、例證邏輯：分類、順序情感：對事、對人三、溝通的原理1、溝通的目的傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導行為（做對）2、溝通的問題是什么？問什么？如何做？3、溝通的答案目標 內容 傳遞信息 定..

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• 應對媒體的方法與策略

   

  一．媒體是誰1．認識傳統(tǒng)媒體和網絡媒體（1）媒體是什么？朋友、敵人、野獸？（2）記者是什么？朋友、敵人、挑戰(zhàn)者？（3）防火、防盜、防記者！2．像了解客戶一樣去了解所有媒體（1）傳統(tǒng)媒體新興媒體；（2）媒體與企業(yè)的關系如何處理？（3）除了廣告和宣傳，媒體對你和你的企業(yè)還意味著什么？（4）危機到來時..

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• 電力部門經理：管理藝術與策略

   

  導言、關于學習的效率及學習方法分析 頭腦風暴：您碰到哪些關于管理問題？ 每人提出工作中的難題， 老師將這些難題作為案例在整個課程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）導入管理的重要性 第一章、管理者角色認知（案例分析、短片觀看、示范指導、模擬演練、頭腦風暴） 案例分析：角色認知 一、何謂管理能力 　　（一）、管理的定義 　　（二）、..

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• 總裁班課程-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與策略管理

   

  課程背景前言： 所謂戰(zhàn)略規(guī)劃，就是制定組織的長期目標并將其付諸實施，它是一個正式的過程和儀式。一些大企業(yè)都有意識地對大約10年內的事情做出規(guī)劃。 制定戰(zhàn)略規(guī)劃分為三個階段，第一個階段就是確定目標，即企業(yè)在未來的發(fā)展過程中，要應對各種變化所要達到的目標。 第二階段就是要制定這個規(guī)劃，當目標確定了以后，考慮使用什么手段、什么措施、什么方法來達到這個目標，..

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• 總裁班課程-年度經營目標與策略規(guī)劃

   

  課程規(guī)劃的說明： 各產業(yè)競爭趨向超激烈狀況，各企業(yè)為了生存進而獲利；企業(yè)（Enterprisere - Engenerring）；是以優(yōu)質的具體明確可達成的企業(yè)組織目標，讓組織內平凡的人，做出不平凡的事；進而產生群聚的“相乘效應“即1+1+1>3的效果是管理發(fā)展的思維。21世紀，企業(yè)生存的利基就在于『設定出最具競爭優(yōu)勢的..

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