【培訓對象】
零售銀行理財經理、保險從業者、私行客戶經理，家族辦公室等服務高凈值人群的金融從業者

【培訓收益】
● 提升專業能力：掌握家族信托和保險金信托的核心知識，為高凈值客戶提供全面的財富管理解決方案。 ● 增強客戶滿意度：通過個性化服務，幫助客戶實現財富安全與傳承目標，提升客戶忠誠度。 ● 規避合規風險：熟悉稅務透明化（如金稅四期）背景下的合規要求，確保客戶資產安全。 ● 提高展業績效：運用保險金信托的營銷技巧和客戶畫像分析，有效提升保險業務的成交率。 ● 實戰應用能力：通過案例分析和實戰演練，將理論知識轉化為實際工作場景中的解決方案。 ● 行業趨勢洞察：了解財富管理行業的最新趨勢和工具，為客戶提供前瞻性的財富規劃建議。

第一講：如何專業介紹——深入淺出講解家族信托
一、家族信托的實際應用場景
案例分析：傳承困擾
1. 傳承的法律依據
2. 多層次的傳承體系
互動：身邊是否有這樣困擾的高凈值客戶群體？
二、歷史名著中的家族信托
1. 《紅樓夢》與家族信托
2. 名著中的信托構想
3. 名著構想信托的功能
4. 名著信托的終局之思
互動：為什么歷史名著的信托構想最終難以實現？
三、中國式家族信托
1. 傳承九百年的中國式家族信托
2. 中國式家族信托的架構
3. 中國式家族信托的主要特點和功能
4. 近現代的中國式家族信托
5. 信托文化對地區人才培養的歷史貢獻
互動：中國式家族信托與現代家族信托的差異分析
四、現代家族信托介紹
1. 信托是法律行為
2. 信托財產的獨立性
3. 國內法律法規政策解讀
4. 信托實操構架搭建與分析
互動：現代信托的優勢總結
五、現代家族信托的特點與功能
1. 信托持有資產的特點
2. 家族信托的2大功能
1）是實現心愿的工具
2）是金融賬戶的升級
案例：信托理財的形式
案例分析：信托是傳承愛的方式
案例分析：家族信托如何抵御風險
互動：到底什么是家族信托？
總結：做好家族信托四件事

第二講：如何有效營銷——保險金信托的高頻應用場景
——保險金信托客戶三大社會身份畫像
保險金信托客戶社會身份畫像分類一：初成氣候忙打拼
案例需求分析：中年女企業家的如何通過保險金信托保護婚姻家庭財富以及子女教育
案例需求達成條件分析：達成條件主要包括賬戶，管理人以及契約
1. 保險金信托的工具引入
2. 現金資產與保險金信托的差異分析
解讀：單一保險業務實操情況分析
3. 信托資產的優勢分析
4. 保險金信托與債務隔離
研討：為什么選擇以保險儲備財產來做家族信托？
保險金信托客戶社會身份畫像分類二：商海沉浮盼安順
1. 我國社會當前收入結構分析
1）貧富差距趨勢解讀
2）社會財富分配現狀
3）高凈值人群和資產規模現狀
4）共同富裕的政策解讀
研討：社會財富現狀帶來的財富管理機遇有哪些？
2. 民營企業家群體風險分析
——企業家三大風險
風險1：稅務風險
明星稅務案例分析：從范冰冰，鄭爽及薇婭案件解讀明星的涉稅風險
解讀：金稅四期
——稅務常見8大高發風險點
研討：身邊企業家客戶對金稅四期的風險認識情況
風險2：涉稅刑事風險
風險3：債務風險
解讀：《公司法》——有限責任
——刺穿有限責任的8把鋼刀
案例分析：小馬奔騰解讀
生活案例舉例：分析解讀夫妻假離婚與單方聯合債權人欺騙配偶
研討：生活中企業家債務案例舉例
解讀：民法典繼承篇
1）夫妻共債情況分析
2）夫妻共債的法律依據
案例啟示：小馬奔騰
解讀：信托法相關
架構演示：境內家族信托、保險金信托
3）保險金信托方案的優勢分析
研討：為什么說保險金信托能夠幫助企業家客戶避免債務風險？
保險金信托客戶社會身份畫像分類三：巨資在手求生財
——家族信托時代已來
1. 當前財富階層現狀分析
2. 當前高凈值人群職業及財富來源分類解析
3. 財富人群主要需求解析
4. 金融賬戶如何通過家族信托滿足高凈值人士需求
5. 家族信托可通過核心賬戶（保險）與衛星賬戶（基金）達成有效組合
研討：假如你有身價過億的企業家客戶，做好保險業務營銷的有效工具有哪些？

第三講：有效的保險金信托營銷——客戶家庭身份畫像
保險金客戶畫像家庭身份一：為人長輩萬望家安
案例分析：離婚財產判決解析
1. 法院判決思路分析
解讀：法院判決的法律依據
2. 子女婚姻財富的規劃策略
案例分析：企業家的故事
3. 企業家子女婚姻防范策略
研討：身邊的這類企業家客戶如何做保險配置規劃？
保險金客戶畫像家庭身份二：為人父母愛子心切
舉例：完整的家族信托方案
——父母為孩子準備的終身信托方案
1. 富裕家庭的完整信托方案展示
2. 父母為孩子準備的終身信托方案考慮的因素總結
保險金信托助銷演示：保額測算表
3. 對于通過信托方案對子女管教約束的探討
4. 信托方案對家庭財富的重要意義
研討：保險金信托對家庭內部良序重建的重要意義
保險金客戶畫像家庭身份三：為人子婿進獻孝道
舉例：養老規劃的巨大需求
1. 案例分析：明星梅艷芳如何通過信托安排家母養老
2. 養老規劃+信托服務構架方案演示
3. 保險金信托助銷保險的方案演示
保險金客戶畫像家庭身份四：為人夫妻恩愛相隨
舉例：合理規劃運用家庭財富
1. 保險金信托如何防范老年頂客規劃老年生活
2. 信托+夫妻保障計劃演示
3. 保險+信托+夫妻保障計劃演示
4. 保險金信托+夫妻保障計劃演示
五、保險金信托的優勢總結
問題1：信托如何做到債務隔離
問題2：信托公司會不會破產
問題3：客戶的權力如何保障
問題4：信托的靈活性
研討：從自身的展業現狀分析看，保險金信托的業務契機有哪些？

第四講：如何順利落地——保險金信托/家族信托落地方案及流程
前言：在香港設立離岸信托的優勢
1. 家族保險金信托定制服務方案解析
2. 家族保險金信托業務展業優勢解析
3. 境內保險金信托模式解析
4. 境內家族信托框架解析
5. 境外家族信托框架解析
6. 境內保險金信托設立門檻對比
研討：家族信托和保險金信托的差異
國內家族保險金信托代表之一：平安信托的業務模式介紹
1. 信托業務發展歷程與簡介
2. 家族信托與保險金信托的核心要素
3. 信托要素定制化優勢分析
4. 保險金信托設立流程解析與材料清單
5. 家族信托設立材料清單
6. 家族信托核心內容
1）當事人權責解析
2）委托人受益人的約束解析
3）如何管理
4）如何分配
研討：客戶設立保險金信托時的主要衡量點有哪些?
三、國內家族保險金信托代表之二：北京信托的業務模式介紹
1. 信托業務發展歷程
2. 信托業務介紹
3. 家族信托設立流程
4. 保險金信托設立流程
研討：保險金信托與家族信托的設立流程比較

【模擬實操案例演練：為張先生家族設立保險金信托方案】
背景：實業家客戶張先生的多段婚姻+境內外資產
設立需求：家庭財富管理+子女教育，以及風險隔離+財富傳承規劃
實戰演練：分組做實戰的保險金信托架構計劃
1. 現場做方案
1）每組選擇一個實戰客戶案例
2）全組做保險金信托架構搭建及設立的實戰方案
——包含信息收集、需求規劃、目標分析、信托架構圖以及保險金信托方案
2. 分組上臺演練
演練方式：每組講解本組的實戰方案，包括信息收集、方案解讀、功能運用等
3. 演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評 

15年+國際銀行財富管理及海外國際家族信托從業經驗
上海財經大學金融學碩士+西北工業大學雙專業學士
2024年度MDRT百萬圓桌會議資格達成
國家中級經濟師
CFP國際金融理財師持證人
持有證券/保險/基金/銀行從業資格
曾任：香港信托協會（國際信托機構） 丨 中國區市場總監
曾任：匯豐銀行（世界500強） 丨 深圳分行支行行長
曾任：花旗銀行（世界500強） 丨 深圳分行高級投資顧問
擅長領域：權益類股權&基金投資策略、家庭成員財務保險保障、家族信托傳承規劃……
☛百億資產操盤：15年一線財富管理與家族信托實戰，操盤50+億國內外信托大單與30+億股權類產品募集，同時多次創下行業與地區的業績唯一與第一；
☛行業首創落地：從0到1首創離岸信托架構師認證培訓，培養100+位離岸信托架構師，主導全年超30場客戶及渠道策略會，賦能400+人；
☛國際前沿掌握：熟悉國際國內宏觀經濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策對投資的影響,多次作為特邀嘉賓出席高凈值客戶財富管理論壇及家族信托研討會，分享前沿觀點與經驗；

崇宸鳴老師擁有國內頭部高校理工科+金融復合學歷背景，超10年深度參與一級私募股權及二級證券投資經驗，及境內外家族辦公室家族信托定制業務，深度理解國內資本市場投融資環境及投資趨勢判斷；長期從事金融產品研究與培訓、財富管理、家族信托、投資咨詢分析等工作，具備豐富的展業經驗，熟悉宏觀經濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策的變化對于各項投資的影響。

實戰經驗：
——【跨境金融布局：50+億國內外信托大單落地】——
01-負責香港信托協會超高凈值客戶群體的香港/瑞士離岸信托業務咨詢，包括家族信托方案設計及制定信托架構內的財富配置方案以及組合投資策略建議等，執行家族資產管理方案及組織家族會議等，落實離岸私人信托落地方式，成功設計并落地多起離岸信托案例，累計境外信托資產配置規模超2000萬美金。
03-為國內某頭部財富管理機構投資管理有限公司成功設立落地超過15個家族信托實操案例，累計管理規模超過50億以上，為高凈值客戶家族全球化資產配置提供專業支持，包括投資權益類及保障類產品；
——【高端財富架構：30+億股權類產品募集量】——
01-主導為國內某頭部財富管理機構投資管理有限公司高凈值人群資產保全、稅務規劃、財富傳承和全球資產配置業務，實現2020年度二級私募證券基金產品總募集量超過8億（全國前三）；2021年度一級半定增業務及股權類產品總募集量近2.5億（全國第一）；
02-為國內某投資銀行機構創建10+人專業股權PE產品資產管理團隊與20+人專業股權融資業務團隊，與喜馬拉雅FM、小鵬汽車、中金新興產業基金、36氪人工智能創投基金、深創投母基金等多個頂級企業/機構合作，開展多場股權私募產品與基金產品募集及路演，實現股權類產品總募集量超2億元；
03-主導某國內頭部家族辦公華南區超高凈值人群資產保全、稅務規劃、財富傳承和全球資產配置業務，帶領團隊在2023及2024年度實現新簽約家辦級別客戶超過10人，交付資產配置報告累計超過20份，參與設計家族信托設立建議書5份，累計洽談及配置家辦級客戶資金體量規模超過20億元；
——【卓越團隊楷模：帶領團隊包攬業績前三】——
01-為花旗銀行深圳分行大客戶提供全面專業的金融分析及資產配置咨詢服務，并提供相應的專業財務規劃方案，積極開拓中高端個人客戶，組織策劃營銷方案與客戶活動：
——曾獲深圳地區唯一一名中國區長期服務獎（花旗銀行總部授予）；
——曾獲花旗銀行華南地區深圳分行首名及唯一的資深高級貴賓理財投資專員；
——曾獲個人持續業績連續12個月A+優秀表現大獎（華南區唯一一名)；
02-全面管理匯豐銀行多個支行工作，包括銷售業務管理以及運營管理，完成支行各項業績考核指標，在連續年度分別取得深圳區及東莞區最高保費記錄，獲得最佳保險業績獎；曾獲連續年度季度產出百萬期繳保險大單；
——曾獲中國區優秀支行行長業務管理獎；
——曾獲第一/二季度全國最佳業務管理策劃獎及最佳原創戰略獎；
——曾獲中國支行行長上半年雙項業績排名中均名列全國前三名；
——曾獲連續9個月匯豐銀行全國支行行長各項考核綜合排名南區第一名；
——曾獲中國區支行行長各項工作綜合評比上半年全國第一，下半年全國第三名；

部分授課案例：
序號 企業 課程名稱 期數
1 中國平安保險集團、招商銀行私人銀行、香港信托協會 《全方位解碼家族保險金信托服務》 20+
2 中國銀行私人銀行、工商銀行私人銀行、瑞銀集團（UBS） 《私人銀行財富管理與資產配置》 15
3 中國建設銀行、廣發證券、華夏基金 《宏觀經濟趨勢分析與金融政策解讀》 12
4 中信證券、海通證券、中金公司 《高客經營與客戶心理分析》 10
5 中國農業銀行、浦發銀行、平安銀行 《理財經理綜合能力提升訓練營》 8

主講課程：
《家族財富傳承管理與資產配置》
《全方位解碼家族保險金信托服務》
《高客經營與資產配置方案設計》
《理財經理綜合技能提升之客戶需求分析》
《金融通識課——玩轉財富密碼》
《宏觀經濟趨勢分析與金融政策解讀》 

• 銀行渠道期繳保險全方位銷售技能提升

   

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