【培訓對象】
理財經理、私行經理

【培訓收益】
● 學員能掌握“財富、家業、精神”三個主體方向的傳承意義； ● 掌握風險管理中保險金信托產品對于中高端人士的價值所在，結合產品化解人性弱點； ● 學員能靈活運用本行的保險、信托產品，合理為客戶配置資產，實現客戶未來目標，提升服務質量，增強客戶黏性，實現多次營銷的目的； ● 通過運用常規軟件工具，高效協助客戶統計財務信息、分析財務特征、編制保險方案建議，結合保險建議書工具組合營銷； ● 通過模擬演練，更好地把握傳承的實操價值，并能處于中高端客戶立場思考家族財富傳承的核心價值。

第一講：財富傳承的核心意義
1. 財富傳承核心價值
2. 傳承的是什么東西
1）家業傳承
2）財富傳承
3）精神傳承

第二講：信托與保險金信托
1. 保險金信托的意義與定位
2. 保險信托服務與普通保險、家族信托區別
3. 銀行金融服務四層次與家族信托服務差異
4. 保險金信托運用模式設計
5. 國內保險金信托現狀與發展

第三講：結合案例的保險金信托設計流程與營銷
1. 客戶需求整理
2. 家庭關系梳理
3. 財富性質分析
4. 傳承工具組合運用
5. 財富保存工具運用營銷
6. 家族財富配置方案設計
模擬演練：家族財富分配模擬演練及點評

第四講：結合高凈值客戶常見財務風險的保險金信托應對
一、家庭風險
1. 家庭支柱風險
2. 子女教育風險
3. 退休養老風險
4. 健康醫療風險
二、婚姻風險
1. 夫妻共同債務風險
2. 婚前婚內財產混同
3. 婚變資產分割轉移
三、企業風險
1. 個人債務與擔保風險
2. 有限責任穿刺風險
3. 企業股權架構風險
4. 資產變現難的風險
四、傳承風險
1. 法定、遺囑、遺贈繼承風險
2. 傳承資產監控問題
3. 家族企業接班問題
4. 未成年子女保護問題
5. 非婚生子女傳承擔憂
6. 繼/養子女傳承意愿
7. 跨國傳承障礙
五、稅務風險
1. 境外稅務風險
2. CRS & FATCA帶來的風險
3. 境內個人稅收風險
4. 共同富裕影響
六、代持風險
1. 死亡風險
2. 反悔風險
3. 婚變風險
4. 債務風險

第五講：保險金信托營銷演練（模擬演練）
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經理
2. 每組派遣1人擔任“模擬客戶”
3. “模擬客戶”案例信息導入
4. 演練規則說明
二、分組演練
演練方式：理財經理與模擬客戶一對一、二對一模擬演練，主要考驗理財經理在與客戶面對面交流中包括：溝通語言、引導技巧、信息收集、信息解讀、銷售氛圍營造、保險金信托工具運用、異議處理、營銷促成等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
模擬演練：家族財富分配模擬演練及點評 

暨南大學金融管理碩士
注冊理財規劃師（CFP）
國家高級理財規劃師（SChFP）
金融行業沙龍活動指導顧問
家庭財富法務法商（LQ）顧問
成人與兒童財商（FQ）開發顧問
中山大學特聘理財講師、美國注冊財務策劃師協會特約講師、亞洲魅力導師研究院金牌講師、《廣州日報》特約理財顧問、中國注冊理財規劃師協會特約講師、專家組成員。

實戰經驗：

黃國亮老師是國內首批持證理財規劃師，多年來一直從事金融投資及金融市場研究，成果頗豐。曾任中國環境資源集團有限公司投資項目經理、中凱實業集團有限公司投資項目部總監、多家公司的投資理財高管，現任廣州市某理財咨詢公司董事長。

近年來，黃老師專注于把理財實務轉化，設計了面向金融從業人員的理財營銷、理財專業服務實戰系列課程，指引學員如何為客戶提供專業的資產配置服務，并從資產配置切入理財產品的高效營銷。

黃老師從2004年開始投資理財實戰運作，并從2006年起經營管理理財咨詢公司，從2008年至今已經為近百個金融機構數萬名金融行業學員提供專業的理財課程培訓，讓他們從了解投資理財管理之術到掌握投資理財管理之道。

另一方面，黃老師亦憑借多年的理財團隊管理經驗、理財規劃師專業評審經驗與理財實操經驗，為銀行、保險等金融機構提供打造專業理財規劃師精英團隊的解決方案，從人員選拔、基礎技能訓練、專業技能升級、客戶資產整體配置服務、理財比賽等一籃子系統服務。

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