【培訓對象】


【培訓收益】


第一部分 國內銀行個人理財業務發展概況
一、理財業務發展的三個階段
1、導入階段（時間、特征、產生原因）
2、探索階段（時間、特征、產生原因）
3、發展階段（時間、特征、產生原因）
二、理財業務發展趨勢及格局變化預測
第二部分 理財基本概念
一、理財的定義
二、理財規劃
1、理財規劃的定義
2、理財規劃的核心
3、理財規劃的五個步驟（含案例分析）
4、理財規劃書（即理財報告）的制作
附：理財個性自我測評（也稱“風險偏好自評”）（含隨堂測試）
5、客戶終生的理財需求表
第三部分 銀行開展個人理財業務的動因
一、銀行界營銷理念的兩次重大轉變
二、銀行開展個人理財業務的背景（含案例分析）
1、“二八定律”在銀行零售業務中的體現和變形
2、客戶的差異化需求及其表現
3、傳統銀行業務和服務的不足
4、面對外資金融機構的挑戰
三、個人理財業務的定義
四、銀行開辦理財業務的目的
五、現階段銀行體系發展個人理財業務的意義
六、阻礙個人理財業務健康發展的“瓶頸”問題
第四部分 理財業務目標客戶
一、銀行客戶的分類基本標準
二、客戶貢獻度分析
1、產品貢獻度、客戶貢獻度、理財師業績的關系
2、客戶貢獻度指標包含的要素
3、產品貢獻度分析（含隨堂提問及討論）
三、目標客戶的特征（含案例分析）
第五部分 理財產品及其運用
一、理財產品五大序列
二、重點理財產品梳理與分析（含案例分析）
三、對理財產品的認識
第六部分 理財從業人員
一、理財從業人員的基本職責
二、理財從業人員行為準則
三、理財師基本條件及主要工作內容
四、理財人員業績考核的探討

第七部分 理財營銷技巧
一、“客戶關系營銷”的內涵
二、如何判斷目標客戶
三、客戶溝通的三個階段
四、客戶溝通的手段
五、三大網絡支撐體系
六、“搜索”高端客戶的三個渠道
七、“客戶關系營銷”的兩種模式
1、會員制（定義、服務內容、形式）
2、合作伙伴（戰略聯盟）
八、理財師營銷實戰心得

第八部分 理財業務風險管理
一、理財業務風險種類
二、重點風險類型分析
三、制度建設
第九部分 個人理財系統
一、理財系統在理財業務中的作用
二、理財系統主要功能模塊

△中國培訓研究院金融專家、銀行零售業務、理財業務專家，中國銀行業協會《銀行從業人員考試教材》專家組成員及編委，上海市金融工作委員會《上海市金融理財師專業技術水平認證標準教材》編委，著有專著《銀行個人理財業務全攻略》（2009年上海財經大學出版社出版），上海《新聞晨報》專欄作家

△ 18年金融從業背景，工商管理碩士，在銀行零售業務、財富管理、證券基金投資、市場營銷等領域擁有豐富經驗

△ 曾擔任某國有商業銀行上海分行個人理財中心第一任總經理，系該銀行財富管理業務重要開創者，于國內銀行業率先倡導“財務規劃”理念，在實際業務中引入“客戶關系管理系統”（CRM）

△ 8年金融培訓師資歷，受邀擔任包括上海國際集團金融研究院、起航培訓公司、上海明鴻中小商業銀行研究中心、上海理財專修學院、美國啟明金融研究院在內的多家專業培訓機構的高級講師



授課方向

1、 商業銀行個人金融業務（也稱零售業務，包括消費信貸業務、信用卡、中間業務、產品創新、銷售技巧等）

2、 商業銀行個人理財業務、財富管理業務（含基本概念、業務開展、產品設計、銷售技巧、業務管理、風險控制等方面）

3、 銀行個人金融產品及其銷售技巧、風險管理

4、 銀行市場營銷策略

5、 銀行服務創新

6、 銀行客戶經理（主要指個人業務從業人員，包括理財師）上崗培訓

7、 證券基礎知識、基金知識

8、 市場細分與差異化營銷





授課的部分金融機構

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、華夏銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、中國郵政儲蓄銀行總行及各地分行

南京、寧波、溫州、深圳、南寧、桂林、呼和浩特等40多家地方性城市商業銀行

江蘇、山東、貴州等10多個農村信用聯社、農商行、農村合作銀行

國泰君安證券公司、申銀萬國證券公司、湘財證券公司

中國平安保險公司、金盛人壽保險公司、新華人壽保險公司

諾亞財富管理公司、極元財富管理公司

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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• 商業銀行中間業務

   

  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

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• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 大數據傳輸設備及業務培訓課程

   

  1.中國移動傳輸網絡技術選擇1.1中國移動傳輸網路架構1.2 中國移動傳輸網絡層次1.3 中國移動傳輸網絡技術選擇和定位1.4 中國移動傳輸技術發展歷程和發展趨勢2.光纖通信系統2.1光纖通信系統的組成2.2 光纖通信系統各組成部分的功能2.3光纖通信的特點2.4常見無源器件3.光纖光纜技術3.1光纖組..

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