【培訓對象】
商業銀行中高層管理者、網點負責人、信貸員、其他合規及風險管理部負責人等

【培訓收益】

第一部分 新形勢下商業銀行面臨的信貸風險挑戰及應對措施
一、新形勢下我國商業銀行面臨嚴峻挑戰及存在的問題
1、新形勢下商業銀行面臨的挑戰
1)利率市場化背景下的生存和競爭壓力
2)國內經濟下行調整，銀行風險集中度上升的挑戰
3)互聯網金融等各種創新金融模式的挑戰
4)存款保險制度帶來的挑戰
5)市場需求變化帶來的各種挑戰
2、商業銀行信貸風險管理中存在的問題
1)風險管理意識淡薄
2)擔保抵押流于形式
3)貸款管理不嚴、內控制度乏力
4)不良資產的處置滯后，貸款責任追究不力
二 、商業銀行信貸法律風險防范的整體思路
1、強化信貸風險管理理念
2、堅持市場定位、立足服務“三農”
3、加強信貸管理、規范信貸業務操作流程
4、建立農戶信用檔案制度，加強跟蹤監管
5、真實反映貸款占用形態，提高風險識別預測水平，完善信貸風險預警機制
6、加大對不良信貸資產的處置和責任追究力度
7、全流程風險管理
第二部分 當前商業銀行不良資產處置的法律風險案例解析
1.農村“三權抵押”的法律風險及其防范
2.擔保人主體資格的審查的操作風險案例及防范措施
3.以他人財產作抵押的操作風險案例及防范措施
4.共有財產抵押共有人書面同意抵押的操作風險案例及防范措施
5.抵押權與租賃權沖突的操作風險案例及防范措施
6.一套住宅抵押擔保實現的操作風險案例及防范措施
7.因抵押物價值嚴重不足產生的操作風險案例及防范措施
8.保證人對外擔保有限制性規定的操作風險案例及防范措施
9.一債多保情況下抵押登記的操作風險案例及防范措施
10.放款之后怠于收款的訴訟時效風險案例及防范措施
11.抵押合同與買賣合同一并簽訂的風險案例及防范措施
第三部分 商業銀行信貸風險全流程管理的方法及內容
一、信貸員盡職調查的內容和方法
1.客戶數據的收集渠道和方法
2.銀行交易記錄調查
3.利益關系人調查
4.稅務工商等職能部門的調查
5.協會及媒體方面的信息收集和分析
二、大數據風險預警技術在小微企業信貸風險管理中的應用
1、大數據萃取技術在小微企業授信風險預警中的技術與方法
1）表外因素萃取小微企業貸款風險三大特征
2）客戶特征的風險預警因子
3）優先特征的風險預警因子
4）信用特征的風險預警因子
5）小微企業信貸風險預警在我國的具體實踐
2、大數據征信在貸款風險領域應用案例
1)反映電商信用行為的芝麻信用
2)反映互聯網社交行為的騰訊征信
3)反映借款人風險的好貸云風控
4)應用場景逐漸豐富，組合信用評估或成主流
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶社會責任的調查
二、商業銀行如何進行貸中審查控制
1、貸款審查的流程控制
1）三個辦法一個指引下的信貸流程
2）貸款申請環節的風險控制
3）審核環節的風險控制
4）批準環節的風險控制
5）放款各環節互相制約和監督作用
2、不相容職責是否分離
1）不相容職責是否分離
2）是否執行職工崗位輪換制度
3）是否執行員工強制休假制度
3、貸款的授權控制
1）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權
2）信貸經理的授權是否得到很好的遵循
4、貸款審核和批準控制
1）貸款審核和批準是否真正實現職責分離
2）各網點主任的審批權限是否得到很好的遵循
3）各信貸經理是否根據不同級別匹配了對應的審批額度
5、實行有效的貸款管理辦法
1）授權管理
2）流程控制
3）不相容職責的分離
4）強制休假制度
三、商業銀行如何貸后風險管控
1、貸后管理的具體內容
賬戶監管－貸后檢查－風險預警－貸款風險分類－檔案管理
問題貸款處理－貸款收回和總結
2、貸后管理的操作流程
建立臺賬—日常監控—貸后檢查—貸后評估—預警報告
制定策略—貸款收回—監督檢查
3、貸后管理的方法
非現場監測（日常監控）
現場檢查（定期檢查）
信息加工和處理
4、信貸風險的貸后預警機制
1）預警指標如何設定
2）如何應用數據庫有效進行風險預警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
5、逾期應收賬款如何進行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關系
4）建立科學有效的商賬管理體系
6、壞賬的核銷
1）建立壞賬的容忍度指標
2）核銷的流程控制
3) 壞賬核銷的主要風險點及其控制措施

課程總結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

更多信息請百度：卜范濤姓名 卜范濤視頻 卜范濤博客 卜范濤微博

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