【培訓對象】
銀行、保險、證券等客戶經理、銷售代表；金融行業中層管理。

【培訓收益】
使學員認識新環境下、智能環境下帶來的業務改變和流程風險等。并給予切實有效的管理方式和措施。

第一章：什么是商業銀行風險管理
1、商業銀行風險管理目標及識別
2、商業銀行風險的估計與評價
3、商業銀行的風險處理
4、商業銀行風險管理的內容
第二章：商業銀行風險的成因
1、金融的脆弱性
2、金融信息不對稱
3、其他成因
第三章：商業銀行風險管理的演變進程
1、風險管理理論的四個階段
2、資產風險與負債風險
3、全面風險管理
第四章：商業銀行風險的分類
1、市場風險
2、操作風險
3、流動性風險
4、內部管理風險
5、其他風險
第五章：商業銀行風險的特征
1、客觀性
2、部分可控性
3、牽連性
4、隱藏性
5、加速性
6、傳導性
第六章：巴塞爾協議的要求
第七章：黑天鵝與灰犀牛事件
1、突發事件的意外性
2、習以為常的麻痹性
第八章：貸前調查的風險點及其風險控制措施
一、貸前調查內容
1、借款人基本情況綜合調查
2、市場調查
3、借款人經營情況調查
4、借款人財務狀況
5、借款人債務情況及與我行關系
6、借款用途、性質和還款來源
7、擔保措施
8、貸款綜合收益分析
二、貸前調查方式
三、貸前調查流程
四、責任追究
第九章：公司業務審核要點
1、銀行承兌匯票業務審核及要點
2、住房開發貸款審核及要點
3、城鎮化建設貸款審核及要點
4、經營性物業抵押貸款審核及要點
5、委托貸款業務審核及要點
6、銀團貸款審核及要點
7、內部聯合貸款審核及要點
8、黃金租賃業務審核及要點
第十章：小微業務產品審核要點
1、銀保渠道業務審核要點
2、網貸易審核要點
3、支票易審核要點
4、抵押融易貸審核要點
第十一章：信審報告準備與撰寫的注意事項
一、業務審核基本要點
1、企業基礎資料
2、企業客戶資料復印件審核
3、自然人基礎材料審核要點
4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點
5、公司有權機構出具的決議
6、境外企業擔保審核要點
7、合同文本的注意事項
8、印章核對相關要求
9、合同面簽的要求
10、貿易背景材料審核要點
11、貸款用途及支付審核要點
二、擔保措施審核要點
1、擔保人審核要點
2、連帶責任保證擔保審核要點
3、抵押擔保、質押擔保、回購擔保審核要點
4、備用信用證或國內銀行保函擔保審核要點
5、保證金擔保審核要點
6、保險審核要點
7、變更擔保的操作及審核要求-
8、放款后追加風險緩釋措施
三、財務情況分析
1、資產情況分析
2、負債情況分析
3、流水情況分析
4、同行業數據標準分析及對比
四、重大事項分析
五、管理團隊審核及分析
六、員工管理
七、輿情分析
第十二章：金融內部管理風險案件分享 

原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁
原中信資產 風險管理及破產管理人
原浦發銀行 大堂經理、事中監督崗
原民生銀行 個金部主要負責人
中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師
資產證券化論壇嘉賓
融夢工廠特約保理業務講師
AFP金融理財規劃師
北京交通大學MBA

【個人簡介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領域風險管理實戰經驗。
在中信商業保理期間，為16個主體企業設計ERP系統及供應鏈金融平臺服務；制定及撰寫保理業務制度，被多家商業保理企業借鑒；幫助企業保理業務不良資產清收處置存量24億元，回現5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產期間，帶隊全國項目巡檢問責，共計完成385個各類型金融產品項目的全面合規風險責任審查及認定，與相關人員單獨訪談，進行全面責任劃分及認定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業保理、典當、基金、投資、對外擔保等。操作內容：不良資產處置工作、組織訴訟及應訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區網點支行，三個月內客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產品按季度完成任務。
馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產的項目近15億。
馬老師基于在金融領域風險實操經驗的是經驗，對于金融企業如何做好合規及風險管控進行了深入研究，總結了一套金融企業風險管理的方法論，并在多家金融機構落地實施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業在風險領域的管理水平，希望為金融行業的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】
資產管理、不良資產、盡職調查：
《必須用可行邏輯來面對“不良資產”》
《不良資產處置的全方位一線清收戰備》
《不良資產行業“領導們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務報表的巨大考驗》
金融科技、供應鏈、產業鏈、未來金融：
《金融的發展：供應鏈金融與增強產業鏈可控》
《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產物》
廳堂管理、銀行資產負債業務管理、金融營銷管理、理財規劃：
《銀行廳臺一體化轉型、網點、駐點的培訓及固化輔導方案》
《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》
《疫情之后，個人客戶理財投資的關鍵階段和應有的資產配置》
商務談判、職場心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》
《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》
《金融行業管理層未來5年生涯規劃》
【學員評價】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，對于傳統物流行業在新時代的轉變讓我們深受啟發，供應鏈金融離不開供應鏈，資產也隨時在優勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓學員對資產、市場、時代有很多新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。 ——華夏基金 質量經理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端 

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• 小微企業信貸業務全流程風險管理

   

  第一講：調查和審查框架和要點一、堅持四原則1. 實體經濟2. 負債率低3. 權證齊全4. 現金流足二、圍繞“一個人”問題1. 通過公共信息核實股權關聯關系。2. 通過人事關聯核實關聯關系。3. 通過融資、擔保關系核實關聯關系。4. 通過交易識別關聯關系。三、四個必問1. 誰借款2..

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