【培訓對象】
銀行從業人員

【培訓收益】
●全面提高學員對合規經營重要性的認識； ●樹立學員合規操作意識，防范銀行案件的發生，提升學員的反犯罪的決心； ●通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發生。

 第一講：政策梳理及解讀

一、2019年人民銀行、銀監會強監管罰單分析

1. 罰單數量與區域分析

2. 罰單金額與機構分析

3. 行政處罰要點分析

4. 行政處罰歸因分析

5. 《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）文件解析

 

第二講：商業銀行合規管理概述

1. 由一銀行為了業績，內部嚴重違規最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規的重要性及違規的危害性。

2. 合規的概念簡述

3. 風險與違規之間的關系

4. 近期相關監管文件說明

5. 合規意識是銀行風險控制的基石所在

小結：合規經營是“銀行人”安身立命之本，合規經營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

 

第三講：銀行各業務風險管理案例深析

一、銀行理財業務案例中的合規分析

1. 違規虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果

2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規范

3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規管理失敗的結果

二、信貸業務案例中的合規分析

1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規意識的淪喪

2. 銀行內部人員為了眼前的業績違規操作，終害人害己

3. 內外勾結騙貸款，難逃制裁終受刑

4. 貸前、貸中、貸后合規管理不能丟

三、票據業務類案例中的合規分析

1. 內部員工偷盜并偽造票據，挪用銀行資金

2. 違規貼現銀行受損

3. 降低審查力度圖省事，違規操作終釀成大禍

四、運營業務案例中的合規分析

1. 利用內部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博

2. 未嚴格執行開戶制度，對熟人降低審查要求

3. 儲戶存款被騙，銀行合規底氣足

4. 違規代客行為助長銀行風險隱患

 

第四講：商業銀行典型案件分析

一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明

二、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

三、監獄是你想像不到的地獄

四、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析

1. 某銀行員工非法出售客戶信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業務最終產生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發放貸款罪及違法向關系人發放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長為朋友違規提供結算賬戶案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規為企業辦理承兌開票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬理財產品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶經理卷入民間借貸團伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

五、監獄是你想像不到的地獄

 

第五講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）

提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、

柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

一、培養員工責任感、企業歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發生

1. 優秀客戶經理的基本標準

2. 優秀客戶經理的基本要求

3. 成為優秀客戶經理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問責制

三、完善重要崗位人員監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監會十個嚴禁》解讀與深析

 

結束語：致所有員工

算好人生七筆帳，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬業、責任、危機！

注：案例將針對課程進度控制和授課學員有針對性地進行調整。

 銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

七年專注銀行風控培訓

資深銀行金融講師

中山大學特邀培訓師

柜面人像識別培訓先驅者

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有7年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、票據風險、法律風險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計： 

● 2014年幫助各大商業銀行防范各類風險案件210多件：柜面風險咨詢70余件，信貸風險風險咨詢40余件；

● 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

● 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

● 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢80余件。

● 1000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

● 年培訓150余場，截止至2016年底，彭老師已經為全國350多家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達97.3%以上，且重復采購率高。

 

主講課程：

《票據風險防范與案例分析》

《銀行業反洗錢與數字貨幣》

《信貸業務風險與法律風險防范》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《金融從業人員職業道德素養與法律意識專項培訓》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據）鑒定指南》

《疫情之下小微企業信貸業務與法律風險防范案例分析》

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

  ￥   元/ 天

  人氣：2060  

  

• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

  ￥   元/ 天

  人氣：1616  

  

• 商業銀行中間業務

   

  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人氣：1639  

  

• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

  ￥   元/ 天

  人氣：2107  

  

• 金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

  ￥   元/ 天

  人氣：2063  

  

• 商業銀行大數據應用創新

   

  一、大數據核心理念及數字化營銷1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發展和變化規律的工具Ø一切不以解決業務問題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發現業務運行規律及問題探索業務未來發展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質2、數字營銷時代的到來Ø..

  ￥   元/ 天

  人氣：1199