【培訓對象】
金融全體從業人員（管理人員、支行行長、會計主管、業務經理、零售客戶經理、公司客戶經理、柜員等）

【培訓收益】
■ 全面樹立銀行從業人員的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險； ■結合日常業務講解風險管理，強調職業精神，提高員工的工作責任心； ■結合真實案例，喚醒學員合規意識；

 第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁

2. 郭樹清監管風暴及穿透監管思路

3. 2020人民銀行監管上主抓的重點業務

4. 回顧與前行——游走在銀行業“寒心”的合規（2017年-2020年初監管處罰具體業務回顧與啟示）

5. 2020年強監管趨勢延續

6. 銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》對金融業的啟示

7. 建立金融從業人員黑名單制度的后續影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續影響

9. 部分監管相關新政解讀

10. 2019年商業銀行經營環境和策略

11. 2019年銀行業資管發展空間與前景

12. 2019年銀保監持續推動重點領域問題整治

13. 2020年銀保監會在防范化解金融風險方面的重點工作

14. 2020預防銀行業從業人員金融違法犯罪防控案件風險，銀行業要關注什么？

15. 2020年嚴監管處罰重點和近期熱門話題對銀行業合規開展業務的警示

16. 解析中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準則》
17. 2021民法典對銀行業務合規管理的直接影響
小結：看清監管罰單 縷清監管脈絡

 

第二講：認識合規內涵、合規風險與員工行為規范管理

1. 合規的內涵與本質

《合規與銀行內部合規部門》（巴塞爾銀行監管委員會）

《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》

《商業銀行合規風險管理指引》

合規是銀行發展的生命線

2. 合規“四不讓”

3. 合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結：1）敬業、責任、危機和感恩——金融從業人員基本職業道德規范

2）消費信貸流程

3）基層業務流程

4）聚焦、精準的核心

4. 合規風險的內涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責任的帶來的啟示

案例二：批量擴展業務后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

6. 2018年整治銀行業市場亂象工作之一：對違規開展理財業務進行整治

7. 解析中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（2018. 09. 28）

8. 從銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險

9. 銀保監新規對未來銀行理財業務的影響

10. 銀保監新規對銀行營銷客戶經理在合規上的建議

11. 銀保監新規理財客戶經理在營銷行為上避免觸犯的8大風險

12. 金融營銷宣傳遵循“八不得”

13. 規范金融營銷宣傳行為

小結：做好風險管理成功唯一條件

 

第三講：員工行為排查及風險案例——詮釋客戶經理行為管理的重要性

1. 能力風險與道德風險

2. 違規和風險是什么關系？

3. 銀行信貸風險案件三個80%的特點

4. 信貸業務面臨的法律風險

5. 信貸業務面臨的操作風險

6. 法律風險與操作風險的關系

4. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶經理的“煩惱”

案例二：某企業偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調查的制約作用

案例四：某縣銀行行長違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們為啥要承擔刑事責任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例八：浦發銀行成都分行 “零不良”神話破滅

案例九：某股份有限公司客戶經理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風險管理者的心聲

5. 商業銀行小微企業授信盡職免責和特殊情形下的問責要求

6. 全面認識貸款業務的“三個沒有”

7. 違反國家規定發放貸款法律依據

8. 認定違法發放貸款罪的主要理由

9. 客戶經理員工行為三大準則

10. 信貸經營行為準則和規律

11. 銀行客戶經理最簡單的職業標準

12. 客戶經理行為排查十大項

小結：喚醒合規經營 聚焦行為規范

 

第四講：基層網點不合規案例與現象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認識商業銀行基層機構風險管理
2. 常見基層機構發案的特點

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個真實的案例

案例二：某市銀行發生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶經理內外勾結案

案例四：一位過失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業務操作風險的要求

5. 會計及臨柜業務行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點

小結：喚醒合規經營 聚焦行為規范

 

第五講：商業銀行合規風險文化構建——規范銀行員工行為的具體做法

1. 合規文化

2. 合規文化建設

1）公司治理

2）合規文化三觀

3）合規文化作用

3. 風險文化構建1— 至上而下的工程

4. 風險文化構建2— 風險管理制度

5. 風險文化構建3—制度與執行

6. 風險文化構建4——嵌入每個業務部門
1）人員管理、培訓、制度

2）領導支持
3）風險識別
4）風險控制

7. 風險文化構建5—合規管理技巧之共情與心理邊界

8. 風險文化構建6—融入

9. 風險文化構建7—構建

10. 風險文化構建8—回歸

小結：金融機構合規1.0到合規4.0的思考

 

備注：本課綱案例將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經驗

6年銀行培訓實戰經驗

26年（中外資）銀行工作經驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規劃室經理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經歷，歷任大堂經理、支行行長、分行個人金融業務部副總經理、總行運營規劃師經理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網點籌建和網點現場突發事件處理上具有豐富的實操經驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰經驗，擅長銀行網點風險防控、網點運營管理等領域，結合大量商業銀行業務風險案例，自主設計開發了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經為中國銀行、建設銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

 

工作經歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規劃室經理

負責全行14家分行，108家網點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現行風險防控方案的執行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營運部經理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業務的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網點、清遠培訓中心進行個人風險業務和銀行卡業務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰，深受學員的一致好評。

◆ 某商業銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目

◆ 某商業銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類課程：

《反洗錢與實操技巧》

《提高政治站位 商業銀行全面提升反洗錢合規執行力》

《商業銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業銀行風險意識與主動合規管理》

《商業銀行柜面操作與法律風險防范》

《轉型背景下商業銀行網點易發風險防范與員工行為排查》

《商業銀行基層機構業務風險管理與案件防范》

《銀行網點輿情管理及消費者權益保護專題培訓》

《商業銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙》

職業素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶經理職業操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營主管職業素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務 贏在運營—XX銀行“零售+服務”轉型培訓》

《敬業、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業生涯第一步》

實戰項目輔導課程：

《反洗錢實戰訓練輔導項目策劃》

《網點綜合運營效能提升輔導執行方案》

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