【培訓對象】
柜面業務人員以及查凍扣業務接觸條線人員

【培訓收益】
案例貴在實用實際，結合網點柜面實際業務；重在案例內容講授透徹，學生會用到實際業務中。

 1. 實務難題：法院到金融機構查詢、凍結、扣劃銀行存款的辦理程序？

2. 實務難題：金融機構應當協助最先送達協助通知的有權機關？

3. 實務難題：協助執行過程中對于同一法律關系作出兩種判決，我們要如何協助？

4. 實務難題：協助扣劃后我們要及時登記？

5. 實務難題：登記時我們要在回執填寫時注意問題？

6. 實務難題：有權機關要求輪候凍結，是否有法律依據，協助執行時候我們要注意些什么問題？

 

案例一：正確處理多家法院協助執行沖突問題？

1. 實務難題：享有優先債權是否可以優先于首次凍結的法院扣劃？

2. 實務難題：有權查詢、凍結、扣劃整體情況（截止2017年3月）？

3. 實務難題：有扣劃權的有權機關？

4. 實務難題：審計機關的權限問題？（可否查詢個人賬戶存款）

 

案例二：某律師事務所到銀行調查取證，我們是否配合？

1. 實務難題：律師調查范圍問題？（調查令的范圍和我們要注意的事項）

 

案例三：律師前往銀行查詢擬破產企業存款信息，提取企業破產存款余額，我們如何配合？

1. 實務難題：工商管理部門的權限問題？

2. 實務難題：律師公函樣式？

3. 實務難題：有權機關查詢權范圍理解（負債信息是否可以查詢）？

4. 實務難題：最新司法解釋有權機關關于查封凍結期限的規定？

5. 實務難題：實際業務中續凍是否有次數限制？

6. 實務難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結的一般情形和特殊情形我們如何界定？

7. 實務難題：有權機關查凍扣工作證一覽表？

8. 實務難題：法院（或其他有權機關）到銀行辦理查凍扣業務時需雙人雙證有沒有法律依據？

 

案例四：執法人員必須是一個單位的嗎？一個執法人員在辦理業務時候沒有帶執行公務證明，我們是否辦理？

1. 實務難題：人民法院執行證件要素？

2. 實務難題：公安機關人民警察證的要素？

 

案例五：協助查凍扣的通知書是否必須要求一個規定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點我們如何區分？

 

案例六：實際業務中凍結或扣劃通知書上是否應該有明確的金額和時間具體的數字呢？

1. 實務難題：實際業務中有權機關只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協助呢？

2. 實務難題：實際業務中通知書上內容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續辦理業務？（2013年最高人民法院規定的關于查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續及銀行審理的注意事項？）

3. 實務難題：實際業務中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理？

4. 實務難題：查凍扣業務所需的法律文書匯總？

敲重點：查凍扣業務如何維護與客戶的關系問題

 

案例七：客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？

1. 實務難題：實際業務中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

2. 實務難題：實際業務中，銀行工作人員將協助凍結存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦？

敲重點：賬戶凍結扣劃分類解析

 

案例八：借款人欠款，其賬戶內沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內資金？

1. 實務難題：配偶如何可以規避還款？

 

案例九：法院如果是“一次下達，多次協助”“金融機構是否協助，依據和解讀是什么？

 

案例十：法院能否扣劃地方財政性資金（或撥款）用于清償企業自有的債務，我們是否應該以財政資金專款專用為由拒絕協助？

 

案例十一：銀行是否應該保護財政賬戶內“財政資金“安全不協助扣劃？

1. 實務難題：金融機構在辦理協助執行事務中要精確掌握審查的界限我們協助執行的范圍是什么，拒絕協助的依據是什么？

2. 實務難題：銀行工作人員在協助執行凍結賬戶中，如果發生客戶對凍結提出異議我們要如何處理？

3. 實務難題：金融機構解凍存款的時候應當要求法院出具什么司法文書我們如何進行審核？

4. 實務難題：郵件的司法文書，銀行是否應該提供協助？（法【2018】64號文件在實際業務中的解讀）

5. 實務難題：現場扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發【2017】6號文件）

6. 實務難題：業務中被凍結存款如何計付逾期利息問題？

敲重點：票據、貸款、保證金質押凍結扣劃問題解析

 

案例十二：法院凍結扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

1. 實務難題：保證金質押的主要法律依據？

2. 實務難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？

3. 實務難題：提交材料（設立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據）？

案例十三：公安機關可以凍結匯票嗎？

1. 實務難題：法院可以凍結匯票嗎？

 

案例十四：金融機構可以先扣劃收貸收息后在進行協助，依據和解讀是什么？

1. 實務難題：實際業務中銀行的貸款賬戶能否被凍結？

2. 實務難題：商業銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？

3. 實務難題：2018年法院凍結扣劃存款的新的司法文書？

4. 實務難題：票據款可以被公安機關凍結嗎？

5. 實務難題：信用卡賬戶可以凍結扣劃嗎？

6. 實務難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？

7. 實務難題：提交材料（設立保證金賬戶

5年中國人民銀行管理經驗

12年高校金融及運用經濟管理教學經驗

風控課程全案例講解首創講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規及應用經濟學，致力研究銀行業務范疇，基于中國人民銀行業務線條的操作管理經驗，在銀行合規法律風險有獨特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實用性極強。

王婻默老師專注國內高端的銀行風險防控培訓產品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓學員近10萬人，培訓中外資銀行企業300多家。

▲ 課程方向：金融業務條線的風控課程

▲ 擅長銀行信貸業務（含保全處置案例實操）、網點業務（傳統業務和新型金融業務風控）、票據業務、司法協助業務、介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作和案例分析；

▲ 善于對商業銀行業務實操風險案例結合金融法律法規和監管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風險案例主要結合法律特征預防措施和風險案例分析及共享，全部案例推進講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、浦發銀行、郵儲銀行農業銀行、各城市商業銀行及政策性銀行和省聯社等多家銀行授課，感性授課風格、理性業務解決方式相結合，案例推進多種授課形式引導啟發學生對金融經濟分析。僅以2018年為例，服務34家機構，29家機構當年返聘，3家機構2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業務全案例解析》

《賬戶管理風險全案例解析》（賬戶）

《柜面業務防范與控制全案例解析》

《銀行業務風險防范與控制全案例解析》

《支行長（內勤主任）業務風險控制全案例解析》

《銀行運營業務風險全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風控能力提升全案例解析》

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  課程背景：梳理多年的服務客戶與相關案例，提煉出商業銀行共性與規律性的實戰技巧，讓一線從業者在開展具體經營工作時，有法可循，有效提升展業效能與業績。本課程基于實戰技巧與績效產能的提升，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從產品和服務、獲客和經營、運營和支撐三方面入手結合經驗啟發、結合現場互動練習和總結，具體掌握技巧技能，實現完善體系、歷練團隊..

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