【培訓(xùn)對象】
小額貸款機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級(jí)管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

【培訓(xùn)收益】
● 了解小微常見的風(fēng)險(xiǎn)問題，掌握風(fēng)險(xiǎn)評估原則和步驟 ● 學(xué)會(huì)從行業(yè)角度開展風(fēng)險(xiǎn)評估，學(xué)會(huì)從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險(xiǎn)評估 ● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

 第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展

一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1. 客戶畫像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述

2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功與否對于風(fēng)控非常重要

1）申請資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場開拓和營銷

1. 掃街

2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告

3. 機(jī)構(gòu)推薦

4. 精準(zhǔn)營銷

案例：潛在客戶的精準(zhǔn)營銷

三、申請調(diào)查

案例：貸款調(diào)查的基本流程

 

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財(cái)務(wù)分析——硬信息的主要來源之一

案例：資產(chǎn)負(fù)債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權(quán)益交叉驗(yàn)證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一

案例：如何閱讀人行征信報(bào)告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析

4. 其他類流水分析

案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計(jì)信息

案例：可量化的人口統(tǒng)計(jì)等相對靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對動(dòng)態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對稱偏差分析法

案例：不對稱信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 集中度風(fēng)險(xiǎn)

5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)

討論：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

 

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：傳統(tǒng)信貸的改進(jìn)：交叉檢驗(yàn)

二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：IPC信貸的改進(jìn)：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：信貸工廠的改進(jìn)：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動(dòng)：融合架構(gòu)構(gòu)想

 

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會(huì)決策模式

案例：信貸審批委員會(huì)決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式

案例：相對完整的自動(dòng)審批決策系統(tǒng)

案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價(jià)

 

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 放貸的資金來源模式

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動(dòng)：典型的預(yù)警信號(hào)

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國注冊會(huì)計(jì)師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì)特邀高級(jí)培訓(xùn)師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處 經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

 

部分成功項(xiàng)目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營實(shí)施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺(tái)”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)測試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級(jí)分行10家二級(jí)分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評級(jí)咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

4

中國郵儲(chǔ)銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

中國郵儲(chǔ)銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

6

中國郵儲(chǔ)銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

5

長沙農(nóng)商行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶獲客方式技巧（1000萬以下規(guī)模）1.客戶篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開發(fā)的探討（重點(diǎn)講）3.銷售線索的來源渠道（重點(diǎn)講）4.銷售線索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結(jié)合我行小微產(chǎn)品針對的客戶群體重點(diǎn)講）第二單元：客戶開發(fā)方式及策劃1. 對當(dāng)?shù)刂苓吺袌龅亩ㄎ慌c分析2. 商圈客戶開發(fā)（結(jié)合我行..

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• 大數(shù)據(jù)及人工智能背景下消費(fèi)和小微信貸線上獲客、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控應(yīng)對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展?fàn)顩r的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識(shí)別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場化3、金融脫媒（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動(dòng)支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 小微信貸營銷策略指南

   

  第一講：營銷轉(zhuǎn)換篇一、區(qū)域市場營銷效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶營銷與典型疑難解析視頻分析：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”2. 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在營銷時(shí)越來越糾結(jié)討論：“菜上齊了，你的筷子會(huì)最先伸向哪道菜？”3. 客戶到底在拒絕什么案例分..

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  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)一、小微企業(yè)的特點(diǎn)1. 規(guī)模小2. 靈活性強(qiáng)3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)1）信用風(fēng)險(xiǎn)2）管理風(fēng)險(xiǎn)3）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)2. 外部風(fēng)險(xiǎn)1）政策風(fēng)險(xiǎn)2）市場風(fēng)險(xiǎn)第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念1. 真實(shí)性原則2.實(shí)際控制人3.未貸先想收4.信貸獨(dú)立5.交叉檢驗(yàn)6.分期還款7.貸款雙重?fù)?dān)保8.先看風(fēng)險(xiǎn)后看收益9.嚴(yán)格三方擔(dān)保10.信貸無小事，防患未然11.第一二還款來源雙向否定12.構(gòu)建現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)模式案例：信貸風(fēng)控防線全面失守風(fēng)險(xiǎn)案例案例：貸款三查不盡職案例 ..

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