【培訓對象】
銀行法律合規、信貸業務、風險管理、資產管理（保全）及相關業務部門的中高層管理人員、相關業務部門等工作人員

【培訓收益】
● 了解柜面業務操作風險，學會如何在業務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力 ● 通過案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平 ● 提升法律素養，提高他們在實際業務中防范、控制和處理法律風險的能力

 第一講：銀行柜面業務及中后臺法律風險防范

一、存款業務的法律風險點及司法審判規則

案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬，我的地盤我說了算？!

案例分析：私自攬存誰擔責？——合同主體與表見代理

二、取款業務風險點和管理

1. 代理取款法律風險及管理

案例分析：代理取款案的思考

2. 繼承取款法律風險及管理

案例分析：繼承取款操作法律風險案

三、銀行賬戶開立與注銷主要風險點

案例分析：開戶申請資料審核不嚴被起訴

四、掛失業務風險點及管理

案例分析：掛失操作不合規引起的一起法律糾紛

 

第二講：銀行信貸業務法律風險防范

一、銀行信貸最大的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？

1. 為什么不還，有哪些風險因素

1）還款意愿

2）還款能力

2. 為什么會發生訴訟，非訴清收效果如何？

3. 訴訟能打得贏嗎，有哪些風險因素？

1）合同效力

2）有無證據

3）證據效力

4）訴訟時

5）擔保期間

4. 打贏訴訟能拿到錢嗎，有哪些風險因素？

1）有無財產可供執行

2）擔保權與其它權利是否沖突

3）有無行使合同權利

二、合同法律風險的兵法實戰策略

1. 以終為始

2. 以戰止戰

三、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點

1. 合同的簽訂、成立和生效

1）貸前調查的盡職性要求——交叉驗證

2）貸中審查的合規風險——貸款通則及三個“辦法”、一個“指引”

3）貸款發放的合規性要求——自主支付與受托支付

2. 借款及擔保合同法律主體的審查

案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果

案例分析：私營機構能做擔保人嗎？

案例分析：夫妻一方借款或擔保，能否推定為共同債務或擔保？——最高法院夫妻共同債務認定規則

3. 借款合同及擔保合同的效力認定

案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？

案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？

4. 合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！

5. 格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務

案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則

6. 借新還舊和貸款展期的法律風險

7. 合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制

案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！

8. 合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？

案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？

9. 抵押權與其它權利的沖突風險與防范

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

問題討論：

1）法律對租賃權有何特殊規定？

2）抵押權和租賃權誰優先？

3）本案中為何會出現租賃在先的情況？

4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？

5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？

6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？

7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略

四、合同的履行——證據為首要依據

1. 檢查預警

2. 催收施壓

3. 訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利

4. 維護期間時效，莫讓權利“睡覺”

1）訴訟時效

2）保證期間

3）保證訴訟時效

4）抵押權行使期間

案例分析：銀行中斷訴訟時效的方式不當

案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利

5. 如何解決送達難問題？

6. 最高額保證的法律風險

7. 最高額抵押的法律風險

案例分析：抵押物被保全查封，后續放款能否優先受償？

8. 如何提升借款人的還款意愿——告知和提升違約成本！

1）如果借款人違約不還款，法院有哪些懲戒措施？

2）施加壓力提升還款意愿的原因和邏輯是什么？ 

五、合同權利的救濟——證據、時效、程序

1. 不安抗辯權的行使法律風險

案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？

 

第三講：銀行員工職業道德與案件防控

案例分析1：違法發放（違法向關系人發放）貸款罪

案例分析2：金錢迷人眼，入獄醒來遲！

案例分析3：客戶經理挪用資金39萬，被判10個月

案例分析4：冥幣代替真幣挪用資金案

案例分析5：銀行員工為還賭債侵占客戶資金案

案例分析6：金錢迷人眼，入獄醒來遲！

10年小微金融風控實戰經驗

中央財經大學經濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業務與投行部 經理

曾任：農行四川分行公司業務部 總經理助理

曾任：農行總行小微金融部風險管理處 經理

擅長領域：互聯網金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農業銀行、民生銀行、廣發銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業和學員喜愛。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養了近千名高素質新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產業金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產業鏈+互聯網+金融”的產業整合模式和“大數據產融合作服務平臺”，為企業提供發布融資需求和給予金融機構提供金融產品信息，也為重慶本地核心企業實現金融轉型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協助銀行普惠金融業務進行全流程咨詢和落地系統開發，帶領團隊進行調研、牽頭開展產品研發、系統開發、模型優化等系統測試，該項目持續半年為長江商業銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進行小微金融業務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業風險狀況，在全行開展重點行業和區域風險排查，并奔赴長三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開展現場檢查，共發現風險隱患以及風險點30多處，經過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統化專業技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業銀行進行小微信貸產品設計咨詢，為該行設計與區域經濟特色相匹配的小微金融產品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業

課程

期數

中國農業銀行總行

《小微信貸風險和大數據實踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

3

廣發銀行深圳分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

7

銅川信用聯社

《商業銀行信貸盡職調查》

6

重慶農商行

《小微信貸風險和大數據實踐》

5

長沙農商行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

12

新余農商行

《小微信貸風險和大數據實踐》

10

木壘信用聯社

《商業銀行信貸盡職調查》

14

炎陵信用社

《商業銀行信貸盡職調查》

8

婁底信用社

《商業銀行信貸盡職調查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業務全流程操作實務》

《大數據時代下互聯網信貸風險管理》

《商業銀行信貸盡職調查》

《商業銀行業務經營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數據實踐》

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

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• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業銀行大數據應用創新

   

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